Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Smarta lån: 7 Tips och 40+ Långivare för att Låna Smart 2022

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-08-24

Vi på Lånea tipsar här om hur du kan låna smart genom att undvika höga kostnader och onödiga avgifter. Vi förklarar också olika smarta tips när du ska låna pengar.

  • 9 smarta lån med utmärkt ränta
  • Inga dolda avgifter
  • Låna smart med kort avbetalning
  • Låga kostnader
  • Låna smart med 1 kreditupplysning
Sambla

Bästa sättet att låna pengar smart

Sambla erbjuder det bästa sättet att låna pengar smart. Hos dem kan du ersätta dyra lån med ett förmånligt samlingslån, samt jämföra erbjudanden från 47 olika banker och långivare. Därför har Sambla fått högsta betyget av alla låneförmedlare i Sverige.

Ansök nu!

Jämför smarta privatlån

Smarta privatlån kännetecknas av låg ränta och noll i avgift. I listan nedan har vi på Lånea gjort en sammanställning över bra och smarta privatlån.

Just nu: 0 kr uppläggningsavgift
Lendo
  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
1,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2160 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 170 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
JUST NU: 0 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Zmarta
  • Jämför 35+ lån enkelt
  • Endast 1 kreditupplysning
  • Smart jämförelsetjänst
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 26,05 %
Ålderskrav
18 år
Information om Zmarta
Anslutna långivare
35 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.6 / 5 Trust pilot score 4.6 / 5
(3741 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Zmarta
Betalningsanmärkningar
×
Det är möjligt att beviljas med bet anm, däremot finns bättre alternativ än Zmarta för detta.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Sambla
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(19058 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Advisa
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3726 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Jämför smarta snabblån

Ett smart snabblån har kort återbetalningstid och kan beviljas utan UC. I listan nedanför kan du jämföra marknadens smartaste snabblån för att undvika onödigt höga kostnader & dolda avgifter.

Populär
Ferratum
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
40,08 %
Ålderskrav
21 år
Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2.3 / 5 Trust pilot score 2.3 / 5
(567 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 75 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 47,64 %.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Loanstep
  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000 - 25 000 kr
Låneperiod
5 mån - 2 år
Ränta
21 - 38,4 %
Ålderskrav
18 år
Information om Loanstep
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 2 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2015 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar
×
De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Anställning eller pension krävs - Loanstep räknar inte A-kassa, försäkringskassan CSN eller andra bidrag som inkomst. Inkomst verifieras via skatteverket + kontoutdrag.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 15 000 kr med låneperiod 12 månader.
40,41 %
Uppläggningsavgift
1530 - 1250 kr
Aviavgift
0 kr
Räntefri första månad
Lumify
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Räntefritt som nykund
Lånebelopp
2 000 - 70 000 kr
Låneperiod
1 - 13 mån
Ränta
39,5 %
Ålderskrav
18 år
Information om Lumify
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
1.8 / 5 Trust pilot score 1.8 / 5
(16 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar
×
Lumify godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar.
Accepteras ej
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Lumify kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 10 månader.
165,41 %
Uppläggningsavgift
485 - 5 095 kr
Aviavgift
60 kr
Klara Lån
  • Jämför flera lån utan UC
  • Anmärkningar är OK
  • Svar direkt på skärmen
Lånebelopp
1 000 - 150 000 kr
Låneperiod
1 - 10 år
Ränta
9,84 - 39,8 %
Ålderskrav
18 år
Information om Klara Lån
Anslutna långivare
11 st
Utan UC
Under 30 tkr: Ja, Över 30 tkr: Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Varierar mellan långivare
Betyg hos Trustpilot
3.9 / 5 Trust pilot score 3.9 / 5
(33 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar
×
Har du betalningsanmärkningar nyare än 6 månader eller fler än 6 st bör du kolla på andra alternativ.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 333 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Klara Lån samarbetar med flera långivare som accepterar A-kassa, Bidrag eller CSN som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 - 390 kr
Aviavgift
0 - 60 kr
Brixo
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000 - 30 000 kr
Låneperiod
1 mån - 4 år
Ränta
25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Brixo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(1061 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
29,27 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr

Hur kan jag låna pengar smart?

För att låna smart är det nödvändigt att du informerar dig om vilka erbjudanden som finns och vilka villkor som gäller hos respektive långivare. Det är också viktigt att du förstår dina rättigheter och skyldigheter, för att på så sätt kunna fatta ett informerat beslut.

Kännetecken för smarta lån

Smarta lån kännetecknas av relativt låga kostnader och fördelaktiga villkor. Om du behöver låna ett litet belopp är det smartast att ta ett lån utan avgifter och betala tillbaka pengarna snabbt. Gäller det å andra sidan ett större belopp är det smartare att leta efter en låg ränta.

I denna artikel förklarar vi på Lånea hur du ska tänka för att välja det smartaste lånet.

Vanliga krav för smarta lån

  • Du som ansöker måste vara minst 18 år.
  • Du måste vara folkbokförd i Sverige.
  • Du måste ha ett svenskt personnummer.
  • Du måste ha en inkomst. (Den minsta inkomsten som krävs varierar från lån till lån.)
  • Skuldsaldo hos KFM under de senaste 6 månaderna accepteras inte.
Tabell 1: Vanliga egenskaper för smarta lån.
 SnabblånPrivatlån
Lånebelopp:1 000 - 50 000 kr5 000 - 600 000 kr
Årsränta:4,9 - 40%2,95 - 29,95%
Uppläggningsavgift:0 - 495 kr0 - 495 kr
Aviavgift0 - 60 kr0 - 50 kr
Kreditupplysning:Vanligtvis Creditsafe eller BisnodeVanligtvis UC

TIPS för att hitta marknadens smartaste privatlån

Hur ska man hitta marknadens smartaste privatlån? Här har vi listat några tips som kan hjälpa dig att låna pengar smart och till en bra ränta:

  • Ta lån tillsammans med en medsökande.
  • Samla befintliga lån och krediter på ett ställe.
  • Gör en prisjämförelse av privatlån.

Ta lån tillsammans med en medsökande

Att ta lån med medsökande är smart. Om ni är två som ansöker tillsammans känner banken en större trygghet i att lånet kommer att kunna återbetalas. Chansen att få lånet beviljat ökar samtidigt som möjligheten att få bra ränta förbättras.

Den som har betalningsanmärkningar eller tjänar väldigt lite pengar har extra mycket att vinna på att söka lån tillsammans med en medsökande. På så sätt får man en högre kreditvärdighet och därmed ökar chansen till bra villkor.

Samla befintliga lån och krediter på ett ställe

Har du flera mindre lån eller krediter sedan tidigare kan du minska månadskostnaden genom att ersätta dem med ett samlingslån. Ett samlingslån är ett privatlån som går att få med mycket lägre ränta än vad som erbjuds för snabblån och kontokrediter.

Att ersätta dyra lån och krediter med ett privatlån är ett smart sätt att låna om du vill få mer pengar över i plånboken. Chansen till en förbättrad kreditvärdighet ökar också i och med att antalet smålån minskar.

Gör en prisjämförelse av privatlån

Att skicka separata ansökningar till varje långivare är inte bara tidskrävande, det urholkar dessutom snabbt din kreditvärdighet. Genom att istället göra en prisjämförelse av lån via en förmedlare kan du undvika denna nackdel, och dessutom få tillgång till flera smarta erbjudanden.

Låneförmedlare som jämför flest lån

  • Sambla: Ränta 2,95 – 39,60 %. Jämför > 45 långivare.
  • Lendo: Ränta 2,95 – 29,95 %. Jämför > 35 långivare.
  • Zmarta: Ränta 2,95 – 29,95 %. Jämför > 30 långivare.
  • Enklare: Ränta 2,95 – 39,0 %. Jämför > 30 långivare.
  • Advisa: Ränta 2,95 – 25,95 %. Jämför > 35 långivare.

Läs mer: Låna av låneförmedlare.

TIPS på hur du kan låna pengar smart med ett snabblån

Höga kostnader är vanliga när man tar ett snabblån. Ta del av våra tips nedan om hur du kan låna smart och till så låg kostnad som möjligt:

  • Jämför SMS-lån för att upptäcka smarta erbjudanden.
  • Välj ett smart lån utan uppläggningsavgift.
  • Nyttja ångerrätten och låna utan avgifter i 14 dagar.
  • Betala av lånet så snabbt som möjligt.

Jämför SMS-lån för att upptäcka smarta erbjudanden

Eftersom räntor kan skilja mycket mellan olika långivare lönar det sig för det mesta att jämföra olika sms-lån. På så sätt kan du upptäcka de mest fördelaktiga erbjudanden. Glöm dock inte bort att ta med alla lånekostnader i jämförelsen!

Välj ett smart lån utan uppläggningsavgift

Det är smart att ta ett lån utan uppläggningsavgift eller andra fasta avgifter om lånet ska betalas tillbaka under en kort tid. Det gäller även om det innebär att du får betala en högre ränta.

Anledningen är att ju kortare löptid lånet har desto färre räntebetalningar kommer du att behöva göra. Även om räntan är hög i procent kan den bli låg i kronor. Den totala kostnaden för ett litet lån med kort återbetalningstid och höga fasta avgifter kommer till stor del bestå av avgifter istället för ränta.

Tabell 2: Hur den totala kostnaden av ett lån på 5 000 kr som betalas tillbaka på 3 månader påverkas av ränta och avgifter.
 Lån med avgifterLån utan avgifter
Ränta i procent15,4 %25,95 %
Ränta i kronor129 kr218 kr
Uppläggningsavgift500 kr0 kr
Aviavgift60 kr0 kr
Totalt att återbetala5 809 kr5 218 kr

Som tabell 2 visar blir lånet med lägre ränta hela 591 kr dyrare än lånet med avsevärt högre ränta. Skillnaden beror på de höga avgifterna som tas ut. Välj därför ett avgiftsfritt lån om du vill låna och betala tillbaka pengar smart och snabbt.

Nyttja ångerrätten och låna utan avgifter i 14 dagar

Ett smart sätt att slippa höga avgifter är att nyttja ångerrätten – om du ångrar dig måste långivaren nämligen återbetala samtliga avgifter förutom räntan till dig.

Du som tecknar ett snabblån har enligt konsumentkreditlagen rätt att bryta avtalet. Ångerrätten gäller i 14 dagar från den dag då avtalet ingås. Därefter har du 30 dagar på dig att betala tillbaka hela lånebeloppet inklusive ränta. Genom att nyttja ångerrätten kan du alltså låna utan avgift i 44 dagar och enbart betala ränta.

Betala av lånet så snabbt som möjligt

Om du väljer en snabbare återbetalning får du betala en högre månadskostnad än om du amorterar lånet över en längre period. Den totala kostnaden för lånet blir dock lägre eftersom räntan dras vid färre tillfällen.

Vill du låna pengar smart ska du alltså ta ett lån med så kort återbetalningstid som möjligt för att på så sätt hålla räntekostnaden nere.

Exempel på långivare som erbjuder smarta snabblån

  • Fairlo: Låna utan avgifter – Effektiv ränta mellan 12 – 19 %.
  • Northmill: Låga avgifter – Ränta mellan 4,9 – 19,9 %.
  • Ferratum: Noll kronor i avgift och med en ränta på 39,6 %.
  • Brixo: Låna utan avgifter till en ränta på 25,95 %.
  • Tryggkredit: Inga dolda avgifter – Ränta 22,5 %.

Vanliga frågor

Går det att låna smart utan UC?

Ja, det går att ta ett smart lån utan kreditupplysning från UC. Vid de flesta ansökningar av snabblån görs en kreditupplysning istället via Creditsafe eller Bisnode.

Om man vill ta ett smart privatlån är det fördelaktigt att skicka ansökan via en låneförmedlare. På så vis får man erbjudanden från flera långivare samtidigt som det bara görs en kreditupplysning hos UC.

Kan man låna smart även om man har betalningsanmärkningar?

Ja, hos många långivare kan man låna även om man har en betalningsanmärkning. Vissa godkänner till och med upp till sex stycken. En förutsättning för att kunna låna pengar smart är dock att man inte har några aktiva skulder hos Kronofogden.

Hur snabbt går det att få en smart kredit?

Du kan få en smart kredit utbetald inom 10 – 15 minuter. Hos de flesta utgivare av SMS-lån går det att låna mycket snabbt och lånebeloppet kan betalas direkt till ditt bankkonto.

Smarta privatlån har normalt sett en något längre utbetalningsprocess. I de flesta fall kommer pengarna att sättas in på ditt bankkonto 1–3 dagar efter det att ansökningen har beviljats.

Hur låg ränta får jag om jag lånar pengar smart?

Räntan som du kan få genom att låna pengar smart varierar mellan 2,95 % och 39,6 %. Eftersom individuell räntesättning tillämpas är det långivaren som bestämmer hur låg ränta på lån du kommer att erbjudas. Ju bättre återbetalningsförmåga du har, desto större är chansen att du får ett fördelaktigt erbjudande.