Smarta lån: 7 Tips och 40+ Långivare för att Låna Smart 2024

För att låna smart är det nödvändigt att du informerar dig om vilka erbjudanden som finns och vilka villkor som gäller hos respektive långivare. Det är också viktigt att du förstår dina rättigheter och skyldigheter, för att på så sätt kunna fatta ett informerat beslut.

Kännetecken för smarta lån

Smarta lån kännetecknas av relativt låga kostnader och fördelaktiga villkor. Om du behöver låna ett litet belopp är det smartast att ta ett lån utan avgifter och betala tillbaka pengarna snabbt. Gäller det å andra sidan ett större belopp är det smartare att leta efter en låg ränta.

I denna artikel förklarar vi på Lånea hur du ska tänka för att välja det smartaste lånet.

Ta lån tillsammans med en medsökande

Att ta lån med medsökande är smart. Om ni är två som ansöker tillsammans känner banken en större trygghet i att lånet kommer att kunna återbetalas. Chansen att få lånet beviljat ökar samtidigt som möjligheten att få bra ränta förbättras.

Den som har betalningsanmärkningar eller tjänar väldigt lite pengar har extra mycket att vinna på att söka lån tillsammans med en medsökande. På så sätt får man en högre kreditvärdighet och därmed ökar chansen till bra villkor.

Samla befintliga lån och krediter på ett ställe

Har du flera mindre lån eller krediter sedan tidigare kan du minska månadskostnaden genom att ersätta dem med ett samlingslån. Ett samlingslån är ett privatlån som går att få med mycket lägre ränta än vad som erbjuds för snabblån och kontokrediter.

Att ersätta dyra lån och krediter med ett privatlån är ett smart sätt att låna om du vill få mer pengar över i plånboken. Chansen till en förbättrad kreditvärdighet ökar också i och med att antalet smålån minskar.

Gör en prisjämförelse av privatlån

Att skicka separata ansökningar till varje långivare är inte bara tidskrävande, det urholkar dessutom snabbt din kreditvärdighet. Genom att istället göra en prisjämförelse av lån via en förmedlare kan du undvika denna nackdel, och dessutom få tillgång till flera smarta erbjudanden.

Jämför SMS-lån för att upptäcka smarta erbjudanden

Eftersom räntor kan skilja mycket mellan olika långivare lönar det sig för det mesta att jämföra olika sms-lån. På så sätt kan du upptäcka de mest fördelaktiga erbjudanden. Glöm dock inte bort att ta med alla lånekostnader i jämförelsen!

Välj ett smart lån utan uppläggningsavgift

Det är smart att ta ett lån utan uppläggningsavgift eller andra fasta avgifter om lånet ska betalas tillbaka under en kort tid. Det gäller även om det innebär att du får betala en högre ränta.

Anledningen är att ju kortare löptid lånet har desto färre räntebetalningar kommer du att behöva göra. Även om räntan är hög i procent kan den bli låg i kronor. Den totala kostnaden för ett litet lån med kort återbetalningstid och höga fasta avgifter kommer till stor del bestå av avgifter istället för ränta.

Som tabell 2 visar blir lånet med lägre ränta hela 591 kr dyrare än lånet med avsevärt högre ränta. Skillnaden beror på de höga avgifterna som tas ut. Välj därför ett avgiftsfritt lån om du vill låna och betala tillbaka pengar smart och snabbt.

Nyttja ångerrätten och låna utan avgifter i 14 dagar

Ett smart sätt att slippa höga avgifter är att nyttja ångerrätten – om du ångrar dig måste långivaren nämligen återbetala samtliga avgifter förutom räntan till dig.

Du som tecknar ett snabblån har enligt konsumentkreditlagen rätt att bryta avtalet. Ångerrätten gäller i 14 dagar från den dag då avtalet ingås. Därefter har du 30 dagar på dig att betala tillbaka hela lånebeloppet inklusive ränta. Genom att nyttja ångerrätten kan du alltså låna utan avgift i 44 dagar och enbart betala ränta.

Betala av lånet så snabbt som möjligt

Om du väljer en snabbare återbetalning får du betala en högre månadskostnad än om du amorterar lånet över en längre period. Den totala kostnaden för lånet blir dock lägre eftersom räntan dras vid färre tillfällen.

Vill du låna pengar smart ska du alltså ta ett lån med så kort återbetalningstid som möjligt för att på så sätt hålla räntekostnaden nere.