Smarta lån: 7 Tips och 40+ Långivare för att Låna Smart 2024
Vi på Lånea tipsar här om hur du kan låna smart genom att undvika höga kostnader och onödiga avgifter. Vi förklarar också olika smarta tips när du ska låna pengar.
- 9 smarta lån med utmärkt ränta
- Inga dolda avgifter
- Låna smart med kort avbetalning
- Låga kostnader
- Låna smart med 1 kreditupplysning
Bästa sättet att låna pengar smart
Sambla erbjuder det bästa sättet att låna pengar smart. Hos dem kan du ersätta dyra lån med ett förmånligt samlingslån, samt jämföra erbjudanden från 42 olika banker och långivare. Därför har Sambla fått högsta betyget av alla låneförmedlare i Sverige.
Jämför smarta privatlån
Smarta privatlån kännetecknas av låg ränta och noll i avgift. I listan nedan har vi på Lånea gjort en sammanställning över bra och smarta privatlån.
- Populärast låneförmedlare i Sverige
- Svar från upp till 40 långivare
- Pressa räntan från bankerna
Information om Lendo | |
---|---|
Anslutna långivare | 40 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.5 / 5
(3140 omdömen) |
Krav och avgifter hos Lendo | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 75 år |
Inkomstkrav | 9 167 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 6,75 - 30+ % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Aviavgift | 0 - 75 kr |
- Bäst betyg av alla förmedlare
- Jämför flest lån
- God chans till låg ränta
Information om Sambla | |
---|---|
Anslutna långivare | 42 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.7 / 5
(25415 omdömen) |
Krav och avgifter hos Sambla | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 75 år |
Inkomstkrav | 8 400 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 5,33 - 30+ % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Aviavgift | 0 - 75 kr |
- Jämför 42 långivare
- Endast en enda UC
- Få personlig rådgivning
Information om Advisa | |
---|---|
Anslutna långivare | 42 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.6 / 5
(4044 omdömen) |
Krav och avgifter hos Advisa | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 75 år |
Inkomstkrav | 8 400 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 5,33 - 30+ % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Aviavgift | 0 - 75 kr |
Jämför smarta snabblån
Ett smart snabblån har kort återbetalningstid och kan beviljas utan UC. I listan nedanför kan du jämföra marknadens smartaste snabblån för att undvika onödigt höga kostnader & dolda avgifter.
- Svar inom 10 min
- Direktutbetalning kväll & helg
- Inga dolda avgifter
Information om Ferratum | |
---|---|
Utan UC | Ja, via Creditsafe |
Svarar på ansökan | Direkt, dygnet runt |
Direktutbetalning | Ja, dygnet runt Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken |
Utbet. helger & kvällar | Ja, dygnet runt Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken |
Betyg hos Trustpilot |
4.2 / 5
(974 omdömen) |
Krav och avgifter hos Ferratum | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt. | Accepteras |
Ålderskrav | 21 - 80 år |
Inkomstkrav | 2 000 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet. | Ja |
Effektiv ränta ×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 51,84 %. | 54,05 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviavgift | 0 kr |
- Alltid svar inom 15 min
- Direkt utbetalning dygnet runt
- Räntefritt som nykund
Information om Lumify | |
---|---|
Utan UC | Ja, via Creditsafe |
Svarar på ansökan | Direkt, dygnet runt |
Direktutbetalning | Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken |
Utbet. helger & kvällar | Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken |
Betyg hos Trustpilot |
1.8 / 5
(41 omdömen) |
Krav och avgifter hos Lumify | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Lumify godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar. | Accepteras ej |
Ålderskrav | Minst 18 år |
Inkomstkrav | Inget min.krav - individuell bedömning |
Lån som arbetslös ×
Lumify kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa. | Ja |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader. | 131,56 % |
Uppläggningsavgift | 515 – 5 405 kr |
Aviavgift | 60 kr |
- Låg ränta & 0 dolda avgifter
- Utan UC & Anmärkningar OK
- Direktutbetalning via Swish
Information om Brixo | |
---|---|
Utan UC | Ja, via Bisnode |
Svarar på ansökan | Inom 3 h under kontorstid |
Direktutbetalning | Ja, under kontorstid Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish |
Utbet. helger & kvällar | Nej |
Betyg hos Trustpilot |
4.6 / 5
(2345 omdömen) |
Krav och avgifter hos Brixo | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 70 år |
Inkomstkrav | 12 500 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst. | Ja |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader. | 33,12 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviavgift | 0 kr |
Hur kan jag låna pengar smart?
För att låna smart är det nödvändigt att du informerar dig om vilka erbjudanden som finns och vilka villkor som gäller hos respektive långivare. Det är också viktigt att du förstår dina rättigheter och skyldigheter, för att på så sätt kunna fatta ett informerat beslut.
Kännetecken för smarta lån
Smarta lån kännetecknas av relativt låga kostnader och fördelaktiga villkor. Om du behöver låna ett litet belopp är det smartast att ta ett lån utan avgifter och betala tillbaka pengarna snabbt. Gäller det å andra sidan ett större belopp är det smartare att leta efter en låg ränta.
I denna artikel förklarar vi på Lånea hur du ska tänka för att välja det smartaste lånet.
Vanliga krav för smarta lån
- Du som ansöker måste vara minst 18 år.
- Du måste vara folkbokförd i Sverige.
- Du måste ha ett svenskt personnummer.
- Du måste ha en inkomst. (Den minsta inkomsten som krävs varierar från lån till lån.)
- Skuldsaldo hos KFM under de senaste 6 månaderna accepteras inte.
Snabblån | Privatlån | |
---|---|---|
Lånebelopp: | 1 000 – 50 000 kr | 5 000 – 600 000 kr |
Årsränta: | 4,9 – 40% | 2,95 – 29,95% |
Uppläggningsavgift: | 0 – 495 kr | 0 – 495 kr |
Aviavgift | 0 – 60 kr | 0 – 50 kr |
Kreditupplysning: | Vanligtvis Creditsafe eller Bisnode | Vanligtvis UC |
TIPS för att hitta marknadens smartaste privatlån
Hur ska man hitta marknadens smartaste privatlån? Här har vi listat några tips som kan hjälpa dig att låna pengar smart och till en bra ränta:
- Ta lån tillsammans med en medsökande.
- Samla befintliga lån och krediter på ett ställe.
- Gör en prisjämförelse av privatlån.
Ta lån tillsammans med en medsökande
Att ta lån med medsökande är smart. Om ni är två som ansöker tillsammans känner banken en större trygghet i att lånet kommer att kunna återbetalas. Chansen att få lånet beviljat ökar samtidigt som möjligheten att få bra ränta förbättras.
Den som har betalningsanmärkningar eller tjänar väldigt lite pengar har extra mycket att vinna på att söka lån tillsammans med en medsökande. På så sätt får man en högre kreditvärdighet och därmed ökar chansen till bra villkor.
Samla befintliga lån och krediter på ett ställe
Har du flera mindre lån eller krediter sedan tidigare kan du minska månadskostnaden genom att ersätta dem med ett samlingslån. Ett samlingslån är ett privatlån som går att få med mycket lägre ränta än vad som erbjuds för snabblån och kontokrediter.
Att ersätta dyra lån och krediter med ett privatlån är ett smart sätt att låna om du vill få mer pengar över i plånboken. Chansen till en förbättrad kreditvärdighet ökar också i och med att antalet smålån minskar.
Gör en prisjämförelse av privatlån
Att skicka separata ansökningar till varje långivare är inte bara tidskrävande, det urholkar dessutom snabbt din kreditvärdighet. Genom att istället göra en prisjämförelse av lån via en förmedlare kan du undvika denna nackdel, och dessutom få tillgång till flera smarta erbjudanden.
Låneförmedlare som jämför flest lån
- Sambla: Ränta 2,95 – 29,95 %. Jämför > 42 långivare.
- Lendo: Ränta 2,95 – 29,95 %. Jämför > 40 långivare.
- Zmarta: Ränta 2,95 – 26,05 %. Jämför > 35 långivare.
- Enklare: Ränta 2,95 – 29,95 %. Jämför > 35 långivare.
- Advisa: Ränta 2,95 – 25,95 %. Jämför > 42 långivare.
Läs mer: Låna av låneförmedlare.
TIPS på hur du kan låna pengar smart med ett snabblån
Höga kostnader är vanliga när man tar ett snabblån. Ta del av våra tips nedan om hur du kan låna smart och till så låg kostnad som möjligt:
- Jämför SMS-lån för att upptäcka smarta erbjudanden.
- Välj ett smart lån utan uppläggningsavgift.
- Nyttja ångerrätten och låna utan avgifter i 14 dagar.
- Betala av lånet så snabbt som möjligt.
Jämför SMS-lån för att upptäcka smarta erbjudanden
Eftersom räntor kan skilja mycket mellan olika långivare lönar det sig för det mesta att jämföra olika sms-lån. På så sätt kan du upptäcka de mest fördelaktiga erbjudanden. Glöm dock inte bort att ta med alla lånekostnader i jämförelsen!
Välj ett smart lån utan uppläggningsavgift
Det är smart att ta ett lån utan uppläggningsavgift eller andra fasta avgifter om lånet ska betalas tillbaka under en kort tid. Det gäller även om det innebär att du får betala en högre ränta.
Anledningen är att ju kortare löptid lånet har desto färre räntebetalningar kommer du att behöva göra. Även om räntan är hög i procent kan den bli låg i kronor. Den totala kostnaden för ett litet lån med kort återbetalningstid och höga fasta avgifter kommer till stor del bestå av avgifter istället för ränta.
Lån med avgifter | Lån utan avgifter | |
---|---|---|
Ränta i procent | 15,4 % | 25,95 % |
Ränta i kronor | 129 kr | 218 kr |
Uppläggningsavgift | 500 kr | 0 kr |
Aviavgift | 60 kr | 0 kr |
Totalt att återbetala | 5 809 kr | 5 218 kr |
Som tabell 2 visar blir lånet med lägre ränta hela 591 kr dyrare än lånet med avsevärt högre ränta. Skillnaden beror på de höga avgifterna som tas ut. Välj därför ett avgiftsfritt lån om du vill låna och betala tillbaka pengar smart och snabbt.
Nyttja ångerrätten och låna utan avgifter i 14 dagar
Ett smart sätt att slippa höga avgifter är att nyttja ångerrätten – om du ångrar dig måste långivaren nämligen återbetala samtliga avgifter förutom räntan till dig.
Du som tecknar ett snabblån har enligt konsumentkreditlagen rätt att bryta avtalet. Ångerrätten gäller i 14 dagar från den dag då avtalet ingås. Därefter har du 30 dagar på dig att betala tillbaka hela lånebeloppet inklusive ränta. Genom att nyttja ångerrätten kan du alltså låna utan avgift i 44 dagar och enbart betala ränta.
Betala av lånet så snabbt som möjligt
Om du väljer en snabbare återbetalning får du betala en högre månadskostnad än om du amorterar lånet över en längre period. Den totala kostnaden för lånet blir dock lägre eftersom räntan dras vid färre tillfällen.
Vill du låna pengar smart ska du alltså ta ett lån med så kort återbetalningstid som möjligt för att på så sätt hålla räntekostnaden nere.
Exempel på långivare som erbjuder smarta snabblån
- Fairlo: Låna utan avgifter – Effektiv ränta mellan 20 – 29 %.
- Northmill: Låga avgifter – Ränta mellan 7,9 – 25,9 %.
- Ferratum: Noll kronor i avgift och med en ränta på 43,5 %.
- Brixo: Låna utan avgifter till en ränta på 28,95 %.
- Tryggkredit: Inga dolda avgifter – Ränta 22,5 %.
Vanliga frågor
Går det att låna smart utan UC?
Ja, det går att ta ett smart lån utan kreditupplysning från UC. Vid de flesta ansökningar av snabblån görs en kreditupplysning istället via Creditsafe eller Bisnode.
Om man vill ta ett smart privatlån är det fördelaktigt att skicka ansökan via en låneförmedlare. På så vis får man erbjudanden från flera långivare samtidigt som det bara görs en kreditupplysning hos UC.
Kan man låna smart även om man har betalningsanmärkningar?
Ja, hos många långivare kan man låna även om man har en betalningsanmärkning. Vissa godkänner till och med upp till sex stycken. En förutsättning för att kunna låna pengar smart är dock att man inte har några aktiva skulder hos Kronofogden.
Hur snabbt går det att få en smart kredit?
Du kan få en smart kredit utbetald inom 10 – 15 minuter. Hos de flesta utgivare av SMS-lån går det att låna mycket snabbt och lånebeloppet kan betalas direkt till ditt bankkonto.
Smarta privatlån har normalt sett en något längre utbetalningsprocess. I de flesta fall kommer pengarna att sättas in på ditt bankkonto 1–3 dagar efter det att ansökningen har beviljats.
Hur låg ränta får jag om jag lånar pengar smart?
Räntan som du kan få genom att låna pengar smart varierar mellan 2,95 % och 39,6 %. Eftersom individuell räntesättning tillämpas är det långivaren som bestämmer hur låg ränta på lån du kommer att erbjudas. Ju bättre återbetalningsförmåga du har, desto större är chansen att du får ett fördelaktigt erbjudande.