Banklån
Av: Sara Kihlman
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Jämför de bästa banklånen år 2025 med de lägsta räntorna!
- Banklån upp till 800 000 kr
- Låga räntor från 4,36 %
- Inget krav på säkerhet
Topplista
Vi på Lånea har valt ut följande banklån:
Enklare låneförmedling: banklån med 4,95-22 % ränta på 5 000–800 000 kr.
Lendo låneförmedling: banklån med 4,95-22 % ränta på 10 000–800 000 kr.
Sambla låneförmedling: Låna 5 000–800 000 kr med deras banklån till 4,95-21,99 % ränta.
Advisa låneförmedling: låna via bank till 4,95-21,99 % ränta, lånebelopp 5 000–800 000 kr.
Kredio låneförmedling: banklån med 17,95-22 % ränta på 1 000–75 000 kr.
Enklare
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 22%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 31 st
Antal partners (snabblån): 5 st
Antal partners (privatlån): 25 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 10 000 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Inom ett dygn erhåller du låneförslag från långivaren. Under helgdagar kan svarstiderna variera mellan olika långivare.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 9,37 %
Fördelar med Enklare
- Flera lån med låg lånekostnad
- Stort utbud av partners
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Enklare
- Ingen kundsupport på helger
Enklare är en av Sveriges bästa låneförmedlare och passar bra för de flesta som vill låna pengar utan säkerhet. Vad som utmärker dem är att de har relativt hög beviljandegrad. Om du har svårt att få lån kan det vara bra att ansöka hos Enklare istället för via någon annan förmedlare. Nackdelen med Enklare är att de har färre samarbetspartners än vissa andra förmedlare såsom Lendo och Sambla. Om du vill jämföra så många lån som möjligt finns det bättre alternativ.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån som jämförs via Enklare har genomgående en låg ränta och några av lånen de förmedlar saknar avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 4.8/5. Enklare samarbetar med många partners som erbjuder privatlån. Flera av lånen som förmedlas har fått höga betyg av Lånea i våra recensioner av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 4.8/5. Enklare samarbetar med flera partners som erbjuder SMS lån (snabblån). Flera av lånen som förmedlas har fått höga betyg av Lånea i våra recensioner av SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Det är i många fall lättare att bli beviljad lån via Enklare än via en annan låneförmedlare. Du kan till exempel bli beviljad även om du har låg inkomst, betalningsanmärkningar eller saknar en fast anställning.
- Kundnöjdhet: betyg 4.7/5. Enklare har ovanligt många nöjda kunder; de har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 4/5. Enklare nås via telefon eller mejl under vardagar 09:30–17:00. Vi har testat att kontakta dem och tycker att de har längre svarstid via både mejl och telefon än andra låneförmedlare.
Lendo
Lånebelopp
10 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 15 år
Ränta
4.95 - 22%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 38 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 30 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 9 166 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode)
Svarstid: Det tar upp till max 24 timmar innan du får svar på din ansökan. Oftast kommer de flesta erbjudanden redan inom ett par minuter.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 6,17 %
Fördelar med Lendo
- Hög beviljandegrad
- Stort utbud av privatlån och SMSlån
- Flera lån med låg lånekostnad
Nackdelar med Lendo
- Ingen personlig support innan val av lån
Lendo är en av de bästa låneförmedlarna i Sverige och passar bra för i princip alla som vill låna pengar utan säkerhet. De har ett högt antal samarbetspartners jämfört med andra förmedlare, vilket ger dig ett brett utbud av långivare att välja mellan. Oavsett om du har hög kreditvärdighet och vill låna mycket till låg ränta, eller om du har låg kreditvärdighet och svårt att få lån, är Lendo ett utmärkt val för dig.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån via Lendo har genomgående en låg ränta och låga avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut privatlån. Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut SMS lån (snabblån). Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.75/5. Det är förhållandevis enkelt att bli beviljad lån via Lendo. Du kan bli beviljad deras lån även om du har en låg månadsinkomst eller betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Lendo har många nöjda kunder och har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 5/5. Lendos kundservice är enkel att nå via mejl eller telefon måndag–torsdag 08:00–20:00 och fredag 10:00–17:00 samt 10:00–14:00 på helger.
Sambla
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 21.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 36 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 28 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 8 400 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Svartiden varierar mellan olika banker, där vissa ger svar inom en minut medan andra tar längre tid. Normalt sett kan du förvänta dig att få svar inom 24 timmar.
Val av lån online: Nej
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,5 %
Fördelar med Sambla
- Jämför upp till 36 lån
- Flera lån med låg lånekostnad
- Populärast i Sverige
Nackdelar med Sambla
- Bäst för dig med medel- till hög kreditvärdighet
Sambla är en av Sveriges bästa låneförmedlare och passar bra för nästan alla som vill låna pengar utan säkerhet. Enligt Låneas jämförelser och recensioner av låneförmedlare är Sambla den låneförmedlare som presterar allra bäst i samtliga kategorier. De har också flest samarbetspartners av alla låneförmedlare. Att ansöka om lån hos Sambla passar bra för de flesta, oavsett kreditvärdighet. Hos Sambla har du goda möjligheter att få låna till lägsta möjliga ränta och bästa villkor, samtidigt som du maximerar dina chanser att bli beviljad ett lån.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Sambla samarbetar med många partners, varav flera av dem erbjuder lån med en låg ränta och som är utan avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Sambla jämför flest antal privatlån av alla låneförmedlare i Sverige (jämte Advisa). Flera av deras samarbetspartners har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Sambla jämför flest antal partners med SMS lån av alla andra låneförmedlare (jämte Advisa). Många av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Det är enkelt att bli beviljad lån via Sambla. Du kan bli beviljad även om du saknar en fast anställning, har en låg inkomst eller har betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 5/5. Sambla har många nöjda kunder; på både Trustpilot och Google reviews har de fått höga betyg.
- Kundservice: betyg 5/5. Sambla har en utmärkt kundservice. De är enkla att nå via chatt, mejl eller telefon måndag–torsdag 09:00–20:30 och fredag 09:00–17:00 samt 12:00–16:00 på helger. Få låneförmedlare har en lika hög kundservicenivå som Sambla.
Advisa
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 21.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 36 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 28 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 8 400 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Svarstiden varierar mellan olika banker, där vissa ger svar inom en minut medan andra tar längre tid. Normalt sett kan du förvänta dig att få svar inom 24 timmar.
Val av lån online: Nej
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,5 %
Fördelar med Advisa
- Stort utbud av partners
- Flera lån med låg lånekostnad
- Många nöjda kunder
Nackdelar med Advisa
- Bäst för de med medel- till hög kreditvärdighet
- Ingen personlig support innan du väljer lån
Advisa är en av de bästa låneförmedlarna för de som vill jämföra lån utan säkerhet. De utmärker sig som en av få låneförmedlare som presterar riktigt bra i alla betygskategorier. De har många samarbetspartners och förmedlar lån med både hög beviljandegrad och låga räntor. Om du vill ta blancolån via en låneförmedlare är Advisa ett bra alternativ oavsett om du vill låna till låg ränta eller låna så mycket som möjligt.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Advisa samarbetar med 36 stycken långivare, av vilka 28 har ett betyg på över 3,5 i lånekostnad (i Låneas bedömning).
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Advisa jämför fler privatlån än vad nästan alla andra låneförmedlare gör. Flera av lånen de förmedlar har dessutom fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Advisa förmedlar fler SMS lån (snabblån) än de flesta andra låneförmedlare. Flera av lånen har en låg ränta och en snabb låneprocess.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Advisa har flera partners som det är enkelt att bli beviljad lån hos. Du kan bli beviljad lån även om du saknar en fast anställning, har betalningsanmärkningar eller en låg inkomst.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Advisa har en hög kundnöjdhet; deras betyg på både Trustpilot och Google reviews är höga.
- Kundservice: betyg 5/5. Advisa ha en bra kundservice. De nås via mejl, chatt eller telefon måndag–torsdag 09:00–20:30 och fredag 09:00–17:00 samt 12:00–16:00 på helger. Om du vill ha en snabb kontakt rekommenderar vi deras chatt.
Kredio
Lånebelopp
1 000 - 75 000 kr
Låneperiod
1 år - 5 år
Ränta
17.95 - 22%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 8 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 0 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: inget minimikrav kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, a-kassa, studiemedel från CSN, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning, bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning), enskild firma och eget företag i form av aktiebolag (AB)
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Creditsafe
Svarstid: Vanligtvis får du svar från Kredio samarbetspartners samma dag, dock senast inom 24 timmar.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 44,73 %
Fördelar med Kredio
- Utan UC
- Hög beviljandegrad
- Snabba svar och utbetalningar
Nackdelar med Kredio
- Få samarbetspartners
- Går ej att ringa till kundtjänst
Kredio är en bra låneförmedlare som endast förmedlar SMS lån (snabblån) utan UC. Om du vill ta ett SMS lån med hög beviljandegrad trots lågt kreditbetyg hos UC kan Kredio vara ett bra alternativ för dig. Svagheten hos Kredio är att de har färre samarbetspartners än de flesta andra låneförmedlare. Dessutom förmedlar de inte med de allra billigaste SMS lånen, till exempel Northmill. Om du vill jämföra så många lån som möjligt eller är ute efter ett billigt SMS lån finns det därför bättre alternativ än Kredio.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 3.5/5. Jämför både billiga och dyra lån.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Låga krav, beviljar många.
- Utbetalning: betyg 4.5/5. Svar direkt, chans till direktutbetalning.
- Kundservice: betyg 4/5. Support via mail och livechatt, ej telefon.
Jämför de bästa banklånen
| Långivare | Betyg | Lånebelopp | Räntespann | Vanligaste räntesats | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
|
Enklare
|
4.8
/5
| 5 000 - 800 000 kr | 5 - 22 % | Ansök | |
|
Lendo
|
4.9
/5
| 10 000 - 800 000 kr | 5 - 22 % | Ansök | |
|
Sambla
|
4.9
/5
| 5 000 - 800 000 kr | 5 - 22 % | Ansök | |
|
Advisa
|
4.75
/5
| 5 000 - 800 000 kr | 5 - 22 % | Ansök | |
|
Kredio
|
4.1
/5
| 1 000 - 75 000 kr | 18 - 22 % | Ansök |
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Hitta rätt banklån för dig
Här nedanför kan du jämföra olika kategorier av banklån.
På så sätt kan du smidigt hitta det banklån som passar bäst för dina ändamål och förutsättningar.
Bästa banklån
Topplistan med banklån, enligt Låneas omdömen, är:
Lendo låneförmedling: Bästa för att låna via bank, betyg: 4,9 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 10 000 och 800 000 kr till en ränta på 4,95-22 % med Lendo låneförmedling.
Sambla låneförmedling: Andra bäst banklån, betyg: 4,9 av 5. Hos Sambla kan du låna 5 000–800 000 kr till en ränta på 4,95-21,99 %.
Enklare låneförmedling: Tredje bäst för att låna via bank, betyg: 4,8 av 5. Enklare erbjuder banklån på lånebelopp från 5 000 till 800 000 kr, till en ränta på 4,95-22 %.
Advisa låneförmedling: Fjärde bäst banklån, betyg: 4,75 av 5. Advisa erbjuder banklån på lånebelopp från 5 000 till 800 000 kr, till en ränta på 4,95-21,99 %.
Compricer låneförmedling: Femte bäst för att låna via bank, betyg: 4,6 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 10 000 och 800 000 kr till en ränta på 4,95-22 % med Compricer låneförmedling.
Banklån med låga räntor
Du hittar banklån med så låg ränta som möjligt hos:
SBAB privatlån: banklån med ränta 4,85-9,3 %, lånebelopp 30 000–500 000 kr. Den representativa räntan (exempelräntan), det vill säga den vanligaste räntesats som erbjuds för SBAB privatlån, är 6,7 %.
Enklare låneförmedling: låna via bank till 4,95-22 % ränta, lånebelopp 5 000–800 000 kr. Den representativa räntan (exempelräntan), det vill säga den vanligaste räntesats som erbjuds för Enklare låneförmedling, är 7,99 %.
Lendo låneförmedling: banklån med ränta 4,95-22 %, lånebelopp 10 000–800 000 kr. Den representativa räntan (exempelräntan), det vill säga den vanligaste räntesats som erbjuds för Lendo låneförmedling, är 6 %.
Sambla låneförmedling: banklån med 4,95-21,99 % ränta på 5 000–800 000 kr. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för Sambla låneförmedling, är 8,19 %.
Advisa låneförmedling: banklån med 4,95-21,99 % ränta på 5 000–800 000 kr. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för Advisa låneförmedling, är 8,19 %.
Vad är ett banklån?
Ett banklån är ett lån från en bank. I vardagligt tal syftar banklån oftast på blancolån, alltså lån utan säkerhet i form av privatlån. Banklån utan säkerhet har lånebelopp på 100–800 000 kr. Pengarna från ett banklån utan säkerhet kan du använda till vad du vill.
Vilken ränta har banklån?
Banklån utan säkerhet har räntor på 4,36–22 %, men oftast på 8,44–13,44 %. Räntan på banklån baseras på kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du. Då räntan på banklån baseras på kreditvärdighet, vet du inte på förhand vilken ränta du får på ett lån innan du beviljats det.
Jämför räntor på banklån
| Långivare | Lånebelopp | Räntespann | Vanligaste räntesats | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|
Plus 1
| 30 000 - 490 000 kr | 22 % | Ansök | |
Creditstar
| 5 000 - 90 000 kr | 20 % | Ansök | |
Brixo
| 10 000 - 100 000 kr | 20 % | Ansök | |
Bank Norwegian
| 10 000 - 800 000 kr | 7 - 19 % | Ansök | |
Svea Bank
| 10 000 - 100 000 kr | 11,7 - 20 % | Ansök |
Guide för att välja banklån
Om du ska välja banklån, ha i åtanke att:
- Banklån är bäst om du vill låna till vad du vill. Privatlån är den typ av banklån utan säkerhet som du kan få till högst belopp och lägst räntor. Om du vill låna mycket och billigt utan säkerhet passar privat-banklån bäst för dig.
- Det bästa banklånet är lånet med lägst ränta. Du kan däremot inte veta på förhand vilken ränta du får på ett banklån utan säkerhet, innan du ansökt om och beviljats lånet. Du kan öka dina chanser att få låg ränta på ett banklån genom att vänta med att ansöka tills UC-förfrågningar i ditt namn försvinner, ansöka med en medsökande och via en låneförmedlare.
- Så jämför du banklån: Det bästa sättet att jämföra banklån är via en låneförmedlare. Då kan du jämföra räntor på flera banklån på en och samma gång, med en låneansökan och en UC-förfrågan. Om du inte använder en låneförmedlare kan du själv uppskatta vilka räntor du får på olika banklån genom att jämföra långivares representativa räntor (deras vanligaste förekommande ränta).
Vilken typ av banklån är bäst för mig?
Det bästa banklånet för dig beror på ditt behov:
- Banklån i form av privatlån passar bäst om du behöver ett lån utan säkerhet. Privatlån erbjuds vanligtvis till högre lånebelopp och lägre räntor än andra typer av blancolån. Det gör lånen till ett bra alternativ för större lån utan krav på säkerhet.
- Banklån i form av bolån är det bästa alternativet om du har möjlighet att belåna en bostad du äger. Eftersom bolån har säkerhet i bostaden, erbjuds de oftast till lägre räntor än andra typer av lån.
Tips för att få låg ränta på banklån
Tips på hur du kan få låg ränta på banklån utan säkerhet:
-
Förbättra din kreditvärdighet före ansökan. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kan du få på banklån utan säkerhet. Några åtgärder för att få bättre kreditvärdighet är att vänta ut att UC-förfrågningar försvinner, undvika nya UC-förfrågningar, avsluta kreditkort och betala av små lån.
-
Ansök med en medsökande. När två står som betalningsansvariga på ett lån minskar kreditrisken för långivaren. Då kan långivaren bevilja banklån till lägre ränta än om du ansökt själv. Se mer: låna med medsökande
-
Jämför banklån via låneförmedlare. Ansöker du om banklån utan säkerhet via låneförmedlare så maximerar du dina chanser att hitta banklånet du får till lägst ränta. Via låneförmedlare kan du nämligen jämföra uppemot 33 st olika banklån, med bara en låneansökan och en UC-förfrågan.
Att tänka på innan ansökan om banklån
Vad du bör tänka på innan du ansöker om banklån:
- Ansök inte om flera banklån samtidigt. Varje ansökan innebär en UC-förfrågan, vilket kan sänka ditt kreditbetyg, göra det svårare att få lån och leda till sämre lånevillkor. Om du vill jämföra flera banklån är det bättre att använda en låneförmedlare. Då görs endast en UC-förfrågan, oavsett hur många lån du jämför.
- Även banklån med låga räntor kan bli dyra. Det gäller särskilt banklån med långa löptider. Ju längre löptid ett banklån har, desto högre blir den totala lånekostnaden eftersom du betalar ränta och eventuella avgifter under en längre period. För att minimera kostnaden för ett banklån bör du återbetala lånet så snabbt som möjligt.
Överväg banklån om
Du bör överväga banklån utan säkerhet om:
-
Du vill samla ihop lån. Om du har flera mindre skulder kan ett banklån utan säkerhet hjälpa dig att samla dessa till ett lån med bättre villkor och lägre ränta.
-
Du vill göra ett större inköp eller en investering. Om du planerar att köpa en bil, renovera ditt hem eller göra någon annan större investering kan ett banklån utan säkerhet vara ett bra alternativ.
-
Du har fått oväntade utgifter. Om du står inför plötsliga och oförutsedda utgifter, som en akut reparation eller medicinska kostnader, kan ett banklån utan säkerhet ge snabb tillgång till de pengar du behöver.
Undvik banklån om
Du bör undvika banklån utan säkerhet om:
-
Om du har en osäker ekonomi. Om du har en instabil inkomst eller osäkra arbetsförhållanden bör du undvika banklån. Det kan medföra en börda och göra det svårt att hantera framtida betalningar.
-
Om du har flera andra skulder. Om du redan har flera skulder kan ett banklån utan säkerhet bara lägga till ytterligare en ekonomisk börda. Då är det ofta bättre att fokusera på att betala av de befintliga skulderna först.
-
För onödig konsumtion. Att ta ett banklån utan säkerhet för icke-nödvändiga saker som lyxvaror eller impulsköp är inte rekommenderat, eftersom du inte får något långsiktigt värde av det.
-
Du är osäker på vad lånet kostar dig. Du bör alltid räkna på lånekostnaden för ett banklån du vill ta, innan du ansöker. På så sätt säkerställer du att månadsbetalningen för lånet är rimlig och att totalkostnaden för lånet inte överstiger det belopp du har planerat för.
Viktigt att jämföra när du väljer banklån
De faktorer som är viktigast att jämföra när du väljer banklån är:
-
Krav
Olika långivare har olika krav för att bevilja banklån. Det är huvudsakligen krav rörande ålder, inkomst, anställning och anmärkningar. Dessa krav ställs oberoende av den sökandes kreditvärdighet.
Innan du ansöker om ett banklån utan säkerhet behöver du säkerställa att du uppfyller långivarens grundkrav. Annars riskerar du att ansöka om lånet i onödan. Det medför bland annat en kreditupplysning på dig som försämrar ditt kreditbetyg hos UC. Jämför bara banklån vars krav du uppfyller.
-
Räntor
Det bästa sättet att jämföra räntor på banklån utan säkerhet är via en låneförmedlare. Då har du chans att få jämföra räntor på uppemot 33 st olika banklån med en låneansökan.
Därefter kan du välja banklånet du beviljas till lägst ränta. När du jämför banklån via en låneförmedlare behöver du bara fylla i en låneansökan och det tas endast en UC-förfrågan på dig, oavsett hur många lån du jämför.
Vill du jämföra räntor på banklån själv, kan du jämföra olika långivares representativa räntor. De är de vanligaste räntesatserna hos långivarna. Hos långivaren med lägst representativ ränta kan du antas få banklån till lägst räntesats.
Var medveten om att du behöver ha hög kreditvärdighet för att få en räntesats närmare en långivarens lägsta ränta. För att få den lägsta räntan krävs till exempel oftast en hög inkomst, låg skuldsättning, en fast anställning, få UC-förfrågningar och inga betalningsanmärkningar.
-
Avgifter
De flesta banklån utan säkerhet har avgifter av olika slag, såsom uppläggningsavgifter och månatliga aviavgifter. Om du vill ta ett litet banklån som du återbetalar snabbt är det särskilt viktigt att kontrollera långivares avgifter.
Totalkostnaden för små lån med korta löptider brukar till största delen utgöras av avgifter, inte ränta. Om du vill ta ett litet banklån till så låg lånekostnad som möjligt bör du således leta efter långivare med få eller inga avgifter utöver ränta.
-
Lånebelopp
När du jämför banklån är det viktigt att jämföra långivare som erbjuder det belopp du behöver. Hur mycket du får i banklån utan säkerhet beror på din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto mer får du i banklån.
Du får däremot sällan låna mer än din årsinkomst före skatt med banklån utan säkerhet. Av den anledningen är det sällan nödvändigt att bara jämföra långivarna med högst maxbelopp.
Tänk på att du inte bör låna mer än vad du behöver med banklån. Ju högre belopp du lånar, desto mer negativt påverkar det din kreditvärdighet.
-
Löptid
Det är viktigt att jämföra löptider för olika banklån och vara medveten om hur löptiden påverkar månadsbetalningen och den totala kostnaden för lånet. Ju längre löptid och lägre månadsbetalning du väljer på ett banklån desto högre blir totalkostnaden för lånet.
Det beror på att du betalar ränta och eventuella avgifter vid fler tillfällen ju längre tid återbetalningen löper på. Innan du väljer löptid på ett banklån utan säkerhet bör du överväga vilken månadsbetalning du har råd med och vad du är villig att betala totalt för lånet.
Helst bör ett banklån återbetalas med så kort löptid som möjligt, för att kostnaden för lånet ska minimeras.
Läs om när olika typer av banklån passar bäst
Bäst lån i andra kategorier än banklån
Vanliga frågor och svar
Kan jag få banklån trots anmärkning?
Ja, du har möjlighet att få banklån utan säkerhet trots anmärkning. Enligt Låneas data kan 26 av totalt 45 st banklån utan säkerhet beviljas trots betalningsanmärkningar. Ju fler och nyare anmärkningarna är, desto svårare är det dock att få banklån.
Ser mer: ta lån med betalningsanmärkning
Hur mycket kan jag låna från banken?
Banklån utan säkerhet beviljas till lånebelopp på 100–800 000 kr. Hur mycket du får låna från banken beror på din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto mer får du normalt sett låna. Du får däremot sällan låna mer än din årsinkomst före skatt med banklån utan säkerhet.
Kan jag få banklån direkt?
Ja, enligt Låneas data kan 12 av totalt 45 st banklån utan säkerhet betalas ut direkt. De banker som du kan få lån direkt utbetalda till är Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och övriga banker som är anslutna till Swish. Du behöver således ha konto hos en av dessa banker för att kunna få banklån direkt.
Se mer: lån direkt
Kan jag ångra ett banklån?
Ja, du kan ångra ett banklån utan säkerhet inom 14 dagar från det att lånet tecknades. Efter att ditt banklån ångrats har du 30 dagar på dig att återbetala det fullständiga lånebeloppet, samt ränta för den tid du haft lånet. Långivaren återbetalar sedan alla avgifter du betalat i samband med lånet.
Vad är skillnaden på blancolån, privatlån och banklån?
I praktiken är det ingen skillnad på privatlån, blancolån och banklån. Det är endast olika namn för samma typ av lån utan krav på säkerhet. Då lånen är utan säkerhet kan de användas till ett valfritt ändamål, till exempel en renovering eller för att köpa en bil.
Om författaren