Banklån

Tips för att få låg ränta på banklån

1. Förbättra ditt kreditbetyg. Du kan till exempel avsluta aktiva krediter, undvika för många kreditupplysningar och minska dina skulder för att förbättra ditt kreditbetyg. Ett starkt kreditbetyg visar att du är en pålitlig låntagare och ökar chansen att få den bästa räntan på banklån.

2. Ansök med en medsökande. Om du har en medsökande på ditt lån, till exempel en partner eller familjemedlem, ökar du chanserna till lägre ränta. Två inkomster och gemensamt betalningsansvar för banklånet minskar risken för banken.

3. Betala av befintliga lån och krediter. Ju färre skulder du har, desto bättre villkor kan du få. Genom att minska din totala skuldsättning visar du att du har ekonomiskt utrymme för ett nytt banklån.

4. Undvik betalningsanmärkningar. Om du har gamla anmärkningar, vänta gärna tills de försvinner innan du söker nytt banklån. Betalningsanmärkningar gör dig mer riskfylld som kund, vilket ofta leder till högre ränta.

5. Jämför flera banker via en låneförmedlare. Räntorna skiljer sig mycket mellan banker. Genom att jämföra flera erbjudanden samtidigt via en låneförmedlare kan du se var du får bäst ränta, utan att din kreditvärdighet påverkas mer än vid en vanlig ansökan.

Banklån passar bäst om

• Du vill samla ihop lån. Om du har flera mindre skulder kan ett banklån utan säkerhet hjälpa dig att samla dessa till ett lån med bättre villkor och lägre ränta.

• Du vill göra ett större inköp eller en investering. Om du planerar att köpa en bil, renovera ditt hem eller göra någon annan större investering kan ett banklån utan säkerhet vara ett bra alternativ.

• Du har fått oväntade utgifter. Om du står inför plötsliga och oförutsedda utgifter, som en akut reparation eller medicinska kostnader, kan ett banklån utan säkerhet ge snabb tillgång till de pengar du behöver.

Undvik banklån om

• Om du har en osäker ekonomi. Om du har en instabil inkomst eller osäkra arbetsförhållanden bör du undvika banklån. Det kan medföra en börda och göra det svårt att hantera framtida betalningar.

• Om du har flera andra skulder. Om du redan har flera skulder kan ett banklån utan säkerhet bara lägga till ytterligare en ekonomisk börda. Då är det ofta bättre att fokusera på att betala av de befintliga skulderna först.

• För onödig konsumtion. Att ta ett banklån utan säkerhet för icke-nödvändiga saker som lyxvaror eller impulsköp är inte rekommenderat, eftersom du inte får något långsiktigt värde av det.

• Du är osäker på vad lånet kostar dig. Du bör alltid räkna på lånekostnaden för ett banklån du vill ta, innan du ansöker. På så sätt säkerställer du att månadsbetalningen för lånet är rimlig och att totalkostnaden för lånet inte överstiger det belopp du har planerat för.

Viktigt att jämföra när du väljer banklån

1. Krav

   Olika långivare har olika krav för att bevilja banklån. Det är huvudsakligen krav rörande ålder, inkomst, anställning och anmärkningar. Dessa krav ställs oberoende av den sökandes kreditvärdighet.

   Innan du ansöker om ett banklån utan säkerhet behöver du säkerställa att du uppfyller långivarens grundkrav. Annars riskerar du att ansöka om lånet i onödan. Det medför bland annat en kreditupplysning på dig som försämrar ditt kreditbetyg hos UC. Jämför bara banklån vars krav du uppfyller.

2. Räntor

   Det bästa sättet att jämföra räntor på banklån utan säkerhet är via en låneförmedlare. Då har du chans att få jämföra räntor på uppemot 33 st olika banklån med en låneansökan.

   Därefter kan du välja banklånet du beviljas till lägst ränta. När du jämför banklån via en låneförmedlare behöver du bara fylla i en låneansökan och det tas endast en UC-förfrågan på dig, oavsett hur många lån du jämför.

   Vill du jämföra räntor på banklån själv, kan du jämföra olika långivares representativa räntor. De är de vanligaste räntesatserna hos långivarna. Hos långivaren med lägst representativ ränta kan du antas få banklån till lägst räntesats.

   Var medveten om att du behöver ha hög kreditvärdighet för att få en räntesats närmare en långivarens lägsta ränta. För att få den lägsta räntan krävs till exempel oftast en hög inkomst, låg skuldsättning, en fast anställning, få UC-förfrågningar och inga betalningsanmärkningar.

3. Avgifter

   De flesta banklån utan säkerhet har avgifter av olika slag, såsom uppläggningsavgifter och månatliga aviavgifter. Om du vill ta ett litet banklån som du återbetalar snabbt är det särskilt viktigt att kontrollera långivares avgifter.

   Totalkostnaden för små lån med korta löptider brukar till största delen utgöras av avgifter, inte ränta. Om du vill ta ett litet banklån till så låg lånekostnad som möjligt bör du således leta efter långivare med få eller inga avgifter utöver ränta.

4. Lånebelopp

   När du jämför banklån är det viktigt att jämföra långivare som erbjuder det belopp du behöver. Hur mycket du får i banklån utan säkerhet beror på din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto mer får du i banklån.

   Du får däremot sällan låna mer än din årsinkomst före skatt med banklån utan säkerhet. Av den anledningen är det sällan nödvändigt att bara jämföra långivarna med högst maxbelopp.

   Tänk på att du inte bör låna mer än vad du behöver med banklån. Ju högre belopp du lånar, desto mer negativt påverkar det din kreditvärdighet.

5. Löptid

   Det är viktigt att jämföra löptider för olika banklån och vara medveten om hur löptiden påverkar månadsbetalningen och den totala kostnaden för lånet. Ju längre löptid och lägre månadsbetalning du väljer på ett banklån desto högre blir totalkostnaden för lånet.

   Det beror på att du betalar ränta och eventuella avgifter vid fler tillfällen ju längre tid återbetalningen löper på. Innan du väljer löptid på ett banklån utan säkerhet bör du överväga vilken månadsbetalning du har råd med och vad du är villig att betala totalt för lånet.

   Helst bör ett banklån återbetalas med så kort löptid som möjligt, för att kostnaden för lånet ska minimeras.

Så ansöker du om banklån

1. Fyll i ansökan. Börja med att fylla i en digital ansökan där du anger uppgifter om din ekonomi, till exempel inkomst, boende, utgifter och eventuella lån.

2. Identifiera dig med BankID. När all information är ifylld skickar du in ansökan genom att bekräfta den med ditt BankID.

3. Kreditupplysning och bedömning. Banken gör sedan en kreditupplysning och går igenom din ekonomi för att avgöra om du uppfyller kraven för lånet.

4. Få svar och låneerbjudande. Du får oftast besked inom en till två arbetsdagar. Om du blir godkänd skickar banken ett låneavtal.

5. Granska och signera avtalet. Läs igenom villkoren noggrant och signera avtalet digitalt med BankID.

6. Utbetalning av pengarna. När avtalet är signerat betalas pengarna ut till ditt konto. Har banken direktutbetalning kan du få pengarna omedelbart, annars får du utbetalningen nästa bankdag.