Uppdaterad: Skuldfinansieringslån: Finansiera Skulder, med & utan säkerhet
Av: Sara Kihlman
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Finansiera om dina skulder och få en lägre månadskostnad med skuldfinansieringslån!
Här på Lånea kan du jämföra de bästa alternativen för skuldfinansiering år 2025.
- Skuldfinansiering trots Kronofogden
- Skuldfinansieringslån utan säkerhet upp till 800 000 kr
Bäst skuldfinansieringslån
De bästa skuldfinansieringslånen i Oktober 2025 är:
Bäst skuldfinansieringslån: Plus 1, betyg 4,1 / 5.
Bäst skuldfinansiering utan säkerhet: Lendo, betyg 4,9 / 5.
Bäst skuldfinansieringslån utan UC: Brixo Privatlån, betyg 3,7 / 5.
Bäst skuldfinansiering med borgen: Banky borgenslån, betyg 3,5 / 5.
Bäst skuldfinansiering med säkerhet: Bluestep Bolån, betyg 3,4 / 5.
Plus 1: Bäst skuldfinansieringslån överlag
Bäst skuldfinansieringslån är Plus 1 samlingslån. Hos Plus 1 kan du låna ett högt belopp utan säkerhet och trots kronofogdeskulder, om du inkluderar en medsökande utan kronofogdeskulder i din ansökan. Plus 1s skuldfinansieringslån har hög beviljandegrad för de som uppfyller deras grundkrav.
Lånebelopp
30 000 - 490 000 kr
Låneperiod
5 år - 12 år
Ränta
22%
Uppläggningsavgift
588 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 22 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Ja
Kostnader
Uppläggningsavgift: 588 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ ränta: 22 %
Representativ effektiv ränta: 18,09 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Förväntad svarstid: Inom 24 timmar
Utbetalningstid: 2–3 dagar
Lösenkrav på samlingslån: Ja, alltid
Tillåter medsökande: Ja
Max lånebelopp utan medsökande: 205 000 kr
Fördelar med Plus 1
- Högt maxbelopp
- Kronofogdeskulder accepteras
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Plus 1
- Hög uppläggningsavgift
- Hög ränta
- Erbjuder inte nylån
Plus 1 erbjuder ett privatlån (samlingslån) utan krav på säkerhet som till 100 % behöver användas som samlingslån. Lånet passar bra för låntagare med låg kreditvärdighet och som nekats lån hos andra långivare. Om du vill samla dyra befintliga skulder och söker ett privatlån som är ovanligt enkelt att bli beviljad, då kan Plus 1s lån vara ett utmärkt alternativ. Plus 1 har en hög beviljandegrad för sitt lån, men samtidigt är deras lån dyrt. Om du har medelhög till hög kreditvärdighet och vill samla dina befintliga skulder i ett samlingslån, finns det andra privatlån du kan använda som samlingslån med lägre lånekostnad än Plus 1s lån.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 1.5/5. Plus 1s lån är ett dyrt privatlån. Deras lån har en hög ränta samt en uppläggningsavgift.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Det är enkelt att bli beviljad Plus 1s lån. Du kan bli beviljad om du har en eller flera betalningsanmärkningar, saknar fast anställning eller om du har skulder hos Kronofogden (om du ansöker tillsammans med en medsökande).
- Låneprocess: betyg 2.5/5. Plus 1 har en relativt smidig låneprocess för sitt lån. När du ansöker om lånet får du en personlig lånehandläggare som går igenom din ansökan. Om du blir beviljad kontaktas du av denne och ni går igenom din ekonomiska situation.
- Kundservice: betyg 3.5/5. Plus 1 har en bra kundservice. Den kan nås via mejl eller telefon måndag–torsdag 09:00–12:00 & 13:00–17:00 och fredag 09:00–12:00 & 13:00–16:00.
Lendo: Bäst skuldfinansiering utan säkerhet
Bäst skuldfinansiering utan säkerhet har Lendo låneförmedling. Lendo är en av de aktörer som kan förmedla flest antal skuldfinansieringslån utan krav på säkerhet. Därutöver ger de besked snabbt på låneansökningar och erbjuder lån med relativt låga räntor jämfört med konkurrenter.
Lånebelopp
10 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 15 år
Ränta
4.95 - 22%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 38 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 30 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 9 166 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode)
Svarstid: Det tar upp till max 24 timmar innan du får svar på din ansökan. Oftast kommer de flesta erbjudanden redan inom ett par minuter.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 6,17 %
Fördelar med Lendo
- Hög beviljandegrad
- Stort utbud av privatlån och SMSlån
- Flera lån med låg lånekostnad
Nackdelar med Lendo
- Ingen personlig support innan val av lån
Lendo är en av de bästa låneförmedlarna i Sverige och passar bra för i princip alla som vill låna pengar utan säkerhet. De har ett högt antal samarbetspartners jämfört med andra förmedlare, vilket ger dig ett brett utbud av långivare att välja mellan. Oavsett om du har hög kreditvärdighet och vill låna mycket till låg ränta, eller om du har låg kreditvärdighet och svårt att få lån, är Lendo ett utmärkt val för dig.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån via Lendo har genomgående en låg ränta och låga avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut privatlån. Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut SMS lån (snabblån). Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.75/5. Det är förhållandevis enkelt att bli beviljad lån via Lendo. Du kan bli beviljad deras lån även om du har en låg månadsinkomst eller betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Lendo har många nöjda kunder och har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 5/5. Lendos kundservice är enkel att nå via mejl eller telefon måndag–torsdag 08:00–20:00 och fredag 10:00–17:00 samt 10:00–14:00 på helger.
Brixo: Bäst skuldfinansieringslån utan UC
Bäst skuldfinansieringslån utan UC är Brixos privatlån. Brixo är en av få långivare med privatlån utan UC. Varken när du ansöker om ett lån hos Brixo eller om du beviljas lånet belastas ditt kreditbetyg hos UC negativt. Därutöver har Brixo relativt högt maxbelopp och låg ränta för att vara ett lån utan UC.
Lånebelopp
10 000 - 100 000 kr
Låneperiod
3 år - 7 år & 6 mån
Ränta
19.95%
Uppläggningsavgift
475 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 15 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), a-kassa, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Kostnader
Uppläggningsavgift: 475 kr
Aviavgift: 25 kr
Representativ ränta: 19,95 %
Representativ effektiv ränta: 22,5 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Förväntad svarstid: Cirka 24 timmar
Utbetalningstid: 0–1 dagar
Lösenkrav på samlingslån: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Fördelar med Brixo
- Utan UC
- Direkt utbetalning via Swish
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Brixo
- Lågt lånebelopp
- Hög ränta
Brixo erbjuder ett privatlån som kan passa bra för dig som vill låna snabbt via Swish, eller som vill ta ett privatlån utan UC. Om du till exempel har ett lågt kreditbetyg hos UC, många sparade kreditförfrågningar eller behöver låna så mycket som möjligt alternativt till så låg ränta som möjligt utan UC, då kan således Brixos privatlån vara ett bra alternativ för dig. Den främsta nackdelen med Brixos privatlån är att lånet är förhållandevis dyrt för att vara ett privatlån.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 3/5. Brixos lån är ett förhållandevis dyrt privatlån. Lånet har en hög räntesats på 19,95 % och därutöver tillkommande avgifter.
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Brixos privatlån är utan UC och kan beviljas trots betalningsanmärkningar och låg inkomst.
- Låneprocess: betyg 4/5. Brixos privatlån kan betalas ut via Swish samma dag som lånet beviljas, under Brixos öppettider på vardagar.
- Kundservice: betyg 3.5/5. Brixos kundtjänst har öppet under vardagar 09:00–17:00 och stängt på helger. De kan nås via mejl och telefon.
Banky: Bäst skuldfinansiering med borgen
Bäst skuldfinansieringslån med borgen är Banky borgenslån. Banky är enda långivaren som erbjuder lån med borgensman utan UC, och som godkänner kronofogdeskulder. Om du har lågt kreditbetyg hos UC och vill lösa kronofogdeskulder med hjälp av en borgensman, då kan Bankys skuldfinansieringslån passa bra för dig.
Lånebelopp
10 000 - 200 000 kr
Låneperiod
3 år - 10 år
Ränta
21.95%
Uppläggningsavgift
549 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 10 000 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning, enskild firma och eget företag i form av aktiebolag (AB)
Tillåter skuld hos Kronofogden: Ja
Kostnader
Uppläggningsavgift: 549 kr
Aviavgift: 49 kr
Representativ effektiv ränta: 41,81 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Tillåter medsökande: Ja
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Fördelar med Banky
- Kronofogdeskulder accepteras
- Utan UC
- Låga inkomstkrav
Nackdelar med Banky
- Krav på godkänd borgensman
- Långsam utbetalning
- Ingen kundsupport på helger
Banky borgenslån är ett ganska bra lån som passar allra bäst för låntagare med mycket låg kreditvärdighet och som inte kan få lån ensamma. Lånet är utan UC och kan därför passa bra för dig som har lågt kreditbetyg hos UC, eller om din borgensman vill undvika UC-förfrågningar. Nedsidan med Bankys lån är att det har högre ränta än nästan alla privatlån, och även flera SMS lån. Om du kan få lån på egen hand finns det både SMS lån och privatlån som är billigare än Bankys lån.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Bankys lån har en konkurrenskraftig ränta jämfört med andra SMS-lån, men det tillkommer obligatoriska avgifter.
- Beviljandegrad: betyg 3.5/5. Banky har en hög beviljandegrad för de som ansöker om lån. Det förutsätter dock att den sökande har en godkänd borgensman med god kreditvärdighet.
- Utbetalning: betyg 2.5/5. Banky ger ett preliminärt besked direkt på skärmen, däremot erbjuder Banky inte direktutbetalning av deras kredit.
- Kundservice: betyg 3/5. Banky kan nås via telefon, mejl och chatt måndag–torsdag kl. 09.30–18.00 samt fredag kl. 09.30–17.00.
Bluestep: Bäst skuldfinansiering med säkerhet
Bäst skuldfinansiering med säkerhet är Bluestep Bolån. Bluestep erbjuder bolån även för dig med låg kreditvärdighet och skulder hos Kronofogden. Jämfört med andra skuldfinansieringslån med säkerhet i bostad som är tillgängliga för personer med Kronofogdeskulder, har Bluestep en ovanligt hög beviljandegrad.
Lånebelopp
150 000 - 8 500 000 kr
Låneperiod
5 år - 40 år
Ränta
5.4 - 10.95%
Uppläggningsavgift
2495 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Godkända inkomstkällor: bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning), tim- eller projektanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), a-kassa, studiemedel från CSN, eget företag i form av aktiebolag (AB), enskild firma, provanställning och fast anställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Ja
Kostnader
Uppläggningsavgift: 2 495 kr
Värderingskostnad: 1 995 kr
Aviavgift: 15–30 kr
Representativ ränta: 6,33 %
Representativ effektiv ränta: 8,06 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Fördelar med Bluestep
- Låg ränta jämfört med privatlån
- Hög beviljandegrad
- Kronofogdeskulder accepteras
Nackdelar med Bluestep
- Krav på säkerhet
- Hög ränta för att vara bolån
- Höga avgifter
Bluestep Bank erbjuder ett bolån (eller omstartslån som det även kallas) med krav på säkerhet i en bostad. Lånet är främst avsett för låntagare med låg kreditvärdighet eller utan fast anställning, särskilt de som nekats bolån eller samlingslån hos andra långivare. Om du har en dålig kreditvärdighet och vill köpa en bostad, utöka ett befintligt bolån eller samla dina skulder, då kan Bluestep Banks lån vara ett utmärkt alternativ. Bluestep Banks lån har en låg ränta i jämförelse med räntan på de flesta privatlån. Samtidigt har Bluestep Banks lån en hög ränta jämfört med räntor för andra bolån. Om du har medelhög eller hög kreditvärdighet kan du erbjudas både privatlån och bolån till bättre ränta hos andra långivare än Bluestep Bank.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 3/5. Bluestep Bank erbjuder ett bolån med en låg ränta jämfört med privatlån som används som samlingslån. Deras lån har dock en hög ränta jämfört med andra bolån.
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Bluestep Banks lån är enkelt att bli beviljad så länge du kan lämna en bostad som säkerhet. Du kan bli beviljad deras lån även om du saknar en fast anställning, har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.
- Låneprocess: betyg 2.5/5. Bluestep Bank har en helt okej låneprocess. De handlägger alla låneansökningar manuellt under sina öppettider. Ett beviljat lån betalas ut inom 1–3 bankdagar.
- Kundservice: betyg 4/5. Bluestep Bank har en bra kundservice. De är enkla att nå via telefon, mejl eller chatt mån-tors 09.00–17.00.
Översikt av bästa skuldfinansieringslånen
| Lån | Bäst i kategorin | Betyg Lånea | Betyg Trustpilot | |
|---|---|---|---|---|
Plus 1 Samlingslån
|
skuldfinansieringslån | 4,1 / 5 | 4,7 / 5 | |
Lendo
|
utan säkerhet | 4,9 / 5 | 4,5 / 5 | |
Brixo privatlån
|
utan UC | 3,7 / 5 | 4,6 / 5 | |
Banky
|
med borgen | 3,5 / 5 | 4,3 / 5 | |
Bluestep Bank Bolån (Omstartslån)
|
med säkerhet | 3,4 / 5 | 3,6 / 5 |
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Jämför skuldfinansieringslån
| Lån | Lånebelopp | Ränta | Anmärkning OK? | Kronofogden OK? | Krav vid KFM-skulder | Utan säkerhet? | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Plus 1 Samlingslån
|
30 000–490 000 kr | 22 % | Ja | Ja | Medsökande utan KFM-skulder | Ja | |
|
Lendo
|
10 000–800 000 kr | 4,95–22 % | Ja | Nej | - | Ja | |
|
Brixo privatlån
|
10 000–100 000 kr | 19,95 % | Ja | Nej | - | Ja | |
|
Banky
|
10 000–200 000 kr | 21,95 % | Ja | Ja | Borgensman | Nej | |
|
Bluestep Bank Bolån (Omstartslån)
|
150 000–8 500 000 kr | 5,4–10,95 % | Ja | Ja | Säkerhet i bostad | Nej |
Skuldfinansieringslån med Kronofogden
Om du vill ta skuldfinansieringslån med Kronofogden i Oktober 2025 är dina alternativ:
- Plus 1 samlingslån: skuldfinansieringslån upp till 490 000 kr, 22 % i ränta. För få Plus 1s skuldfinansieringslån med kronofogdeskulder måste en medsökande utan skulder hos Kronofogden inkluderas.
- Banky borgenslån: skuldfinansieringslån upp till 50 000 kr, 21,95 % i ränta. För att få Bankys skuldfinansieringslån med kronofogdeskulder krävs en borgensman med god ekonomi.
- Svea skuldfinansiering med borgen: skuldfinansieringslån med 14,2–15,2 % i ränta. Maxbelopp på 800 000 kr med två borgensmän, annars 400 000 kr med en borgensman.
- Svea skuldfinansiering utan säkerhet: lån på max 100 000 kr med 11,7–19,95 % i ränta. För att få deras lån med kronofogdeskulder behöver lånebeloppet räcka till att lösa hela ditt skuldsaldo.
- Svea skuldfinansiering med bolån: max 8 000 000 kr, 8,4–11,94 % i ränta. Krav för skuldfinansieringslån med kronofogdeskulder är säkerhet i en bostad.
- Bluestep bolån: skuldfinansieringslån på max 8 499 999 kr, 5,4–10,95 % i ränta. Krav för skuldfinansieringslån med kronofogdeskulder är säkerhet i bostad.
- Nordax bolån: skuldfinansieringslån på max 10 000 000 kr, 4,99–9,94 % i ränta. Krav för skuldfinansieringslån med kronofogdeskulder är säkerhet i bostad.
- Marginalen skuldfinansieringslån: bolån på max 15 000 000 kr, 4,84–10,97 % i ränta. Krav för skuldfinansiering med kronofogdeskulder är säkerhet i en pantsatt bostad.
Alla långivare som ger ut skuldfinansieringslån till låntagare med kronofogdeskulder kräver att lånet används till att lösa hela skuldsaldot hos Kronofogden.
Skuldfinansiering utan säkerhet
Du kan ta skuldfinansiering utan säkerhet hos:
- Plus 1: skuldfinansieringslån på max 490 000 kr, 22 % i ränta. Det krävs en medsökande för att samla kronofogdeskulder eller för att låna mer än 205 000 kr.
- Svea Bank: skuldfinansiering på max 100 000 kr, 11,7–19,95 % i ränta. För högre lånebelopp och lägre räntor krävs säkerhet.
- Sambla: skuldfinansiering utan säkerhet upp till 800 000 kr, 4,95–21,99 % i ränta. Sambla jämför uppemot 28 st privatlån utan säkerhet som kan användas för skuldfinansiering.
Vad är Skuldfinansiering?
Skuldfinansiering innebär att samla ihop skulder i ett lån, för att sänka din räntekostnad och månadsbetalning. Skuldfinansieringslån riktas till högt skuldsatta personer, ofta med anmärkningar eller kronofogdeskulder, som har svårt att få samlingslån. De flesta lånen kräver säkerhet, men inte alla.
Kan jag få hjälp med skuldfinansiering?
Ja, du kan få hjälp med skuldfinansiering genom att kontakta din kommuns budget- och skuldrådgivare. Denne kan hjälpa dig att prioritera skulder, skapa en budget och hur och var du ansöker om skuldfinansieringslån. Budget- och skuldrådgivaren kan även hjälpa dig att söka skuldsanering hos Kronofogden.
Välj skuldfinansieringslån om
-
Du bör välja skuldfinansieringslån om du inte får samla skulder och förbättra din kreditvärdighet med traditionella samlingslån. Normalt sett går det inte att få traditionella samlingslån med kronofogdeskulder eller flera betalningsanmärkningar. Då är i regel ett skuldfinansieringslån ditt enda alternativ.
Undvik skuldfinansieringslån om
-
Du bör undvika skuldfinansieringslån om du kan samla skulder med traditionella privatlån. Det beror på att skuldfinansieringslån vanligtvis har högre räntor än vanliga privatlån. Du bör alltså först kontrollera om du kan få samla ihop skulder med vanliga privatlån, innan du ansöker om skuldfinansieringslån.
Olika typer av skuldfinansieringslån
| Lånevillkor | Skuldfinansiering med borgen | Skuldfinansiering med säkerhet i bostad | Skuldfinansiering utan säkerhet |
|---|---|---|---|
| Antal lån | 2 st | 4 st | 45 st |
| Max lånebelopp | 800 000 kr | 10 000 000 kr | 800 000 kr |
| Ränta | 14,2–21,95 % | 4,84–11,94 % | 4,36–22 % |
| Löptid | 3–15 år | Minst 33 år* | 1 mån–20 år |
*Lånebeloppet för bolån ska amorteras med 0–3 % per år, vilket innebär en löptid på minst 33 år.
Skuldfinansieringslån med säkerhet
För skuldfinansieringslån med krav på säkerhet behöver du till exempel lämna säkerhet i form av en bostad eller borgensman för att beviljas lånet. Enligt Låneas data finns det 2 st skuldfinansieringslån med säkerhet i borgen och 4 st med säkerhet i bostad.
Skuldfinansieringslån med säkerhet i borgensman har maxbelopp på 800 000 kr och räntor på 14,2–21,95 %. Skuldfinansieringslån med säkerhet i bostad har maxbelopp på 10 000 000 kr och räntor på 4,84–11,94 %.
De skuldfinansieringslån med säkerhet i borgensman som Lånea känner till är Banky borgenslån och Svea Bank skuldfinansiering borgenslån. De långivare som erbjuder lån med säkerhet i en bostad är Bluestep omstartslån, Marginalen omstartslån, Nordax bolån och Svea Bank skuldfinansiering bolån, enligt Låneas data. De 45 st skuldfinansieringslån utan säkerhet som finns är alla privatlån.
Välj skuldfinansiering med säkerhet om
Du bör överväga att välja skuldfinansiering med säkerhet om:
- Du är högt skuldsatt och kan inte få privatlån utan säkerhet. Då kan ett skuldfinansieringslån med säkerhet i bostad eller borgen vara enda alternativ för dig att få samla skulder och förbättra din kreditvärdighet.
- Du kan låna på din bostad. Skuldfinansiering med säkerhet i en bostad har vanligtvis lägre räntor och högre lånebelopp än andra skuldfinansieringslån. Om du kan låna med säkerhet i din bostad har du alltså chans att få skuldfinansiering till bättre lånevillkor än annars.
- Du behöver skuldfinansiering på mer än 100 000 kr. Flera långivare som erbjuder skuldfinansiering med säkerhet i en bostad har krav på ett minimibelopp om 100 000 kr för att bevilja skuldfinansieringslån.
Skuldfinansieringslån utan säkerhet
De skuldfinansieringslån som är utan säkerhet är privatlån. Dessa lån har maxbelopp på 800 000 kr och räntor på 4,36–22 %. Räntan och beloppet du får på privatlån påverkas av din kreditvärdighet. Ju lägre kreditvärdighet du har, desto sämre lånevillkor får du.
För att få vissa skuldfinansieringslån utan säkerhet krävs det att du inkluderar en medsökande för att bli beviljad. Se mer: ta lån utan säkerhet
Välj skuldfinansiering utan säkerhet om
Du bör överväga att välja skuldfinansiering utan säkerhet om:
- Du har inte en säkerhet att lämna. Om du varken kan pantsätta en bostad eller känner någon som vill gå i borgen för dig kan du bara samla skulder med ett skuldfinansieringslån utan säkerhet. Se mer: låna utan att lämna säkerhet
- Du är kreditvärdig. Saknar du till exempel kronofogdeskulder och flera betalningsanmärkningar kan din kreditvärdighet vara tillräcklig för att du ska få privatlån. Ett traditionellt privatlån kan göra att du har möjlighet att samla dina skulder till lägre ränta, än med ett skuldfinansieringslån med krav på säkerhet.
- Du kan ansöka med en medsökande. Ansöker du om skuldfinansiering utan säkerhet med en medsökande kan du både ha möjlighet att få lösa kronofogdeskulder och att få låna till bra lånevillkor, trots att du själv har låg kreditvärdighet. Ser mer: låna med medsökande
Tips för att beviljas skuldfinansieringslån utan säkerhet
För att öka dina chanser att få skuldfinansieringslån utan säkerhet:
- Om du tidigare nekats lån, fråga långivaren om varför. Långivare är skyldiga att uppge varför de nekar ett lån, om den sökande efterfrågar det. Om du vet varför du nekats ett lån kan du enklare göra korrigeringar som förbättrar dina chanser att få ett lån nästa gång du ansöker.
- Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Du kan till exempel förbättra din kreditvärdighet genom att avsluta kreditkort, betala av små skulder och vänta med att ansöka tills UC-förfrågningar och betalningsanmärkningar i ditt namn försvinner.
- Ansök med en medsökande. När du ansöker med en medsökande gör långivaren en bedömning av er gemensamma betalningsförmåga för lånet ni ansöker om. En medsökande med god kreditvärdighet kan därigenom kompensera för att du har låg kreditvärdighet.
- Ansök via en låneförmedlare. Via en låneförmedlare kan du få jämföra uppemot 33 st olika privatlån, som du kan använda för skuldfinansiering. Du får maximalt med lån att jämföra, samtidigt som du bara behöver fylla i en låneansökan och endast en UC-förfrågan tas på dig. Ser mer: låna via en låneförmedlare
Viktigt att jämföra om du vill ta skuldfinansieringslån
De faktorer som är viktigaste att jämföra för skuldfinansieringslån är:
-
Krav på medsökande
Vissa långivare kräver en medsökande med god kreditvärdighet för att bevilja skuldfinansieringslån eller lån på ett högt belopp, till exempel Nstart. Det gäller framförallt om du har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.
Innan du ansöker om ett skuldfinansieringslån bör du kontrollera huruvida det finns krav på en medsökande och i sådant fall villkoren för denne. Du bör vara medveten om att det är vanligt att kraven för en medlåntagare skiljer sig från kraven på en huvudlåntagare.
-
Krav på säkerhet
Det är vanligt att långivare kräver säkerhet, till exempel i en bostad eller borgensman, för att bevilja sina skuldfinansieringslån. Om du vill ansöka om ett skuldfinansieringslån med säkerhet bör du säkerställa att du kan lämna den säkerhet som långivaren godkänner. Bolån har lägst räntor av alla skuldfinansieringslån med säkerhet, och bör vara ditt förstahandsval.
Låntagare med mycket låg kreditvärdighet kan i regel bara få skuldfinansieringslån med säkerhet. Det beror på att det är lägre risk för långivare att bevilja lån med säkerhet, som kan krävas om låntagaren inte fullföljer sin betalning.
För att du ska hitta det skuldfinansieringslån som är optimalt för just dig, bör du undersöka huruvida det är ett skuldfinansieringslån med eller utan säkerhet som du har bäst chans att få till bra lånevillkor.
-
Övriga grundkrav
Alla långivare har olika grundkrav som de sökande måste uppfylla för att få ett skuldfinansieringslån, utöver krav på till exempel säkerhet. Ofta är det krav avseende en viss minimiålder, minimiinkomst eller en särskild anställningsform. Om du ansöker om ett skuldfinansieringslån som du inte uppfyller alla kraven för, kommer din ansökan att avslås.
Normalt sett brukar kraven på till exempel inkomst, anställning och antal accepterade anmärkningar vara lägre för skuldfinansieringslån än för andra lånetyper.
-
Lösenkrav
I regel har långivare som erbjuder skuldfinansieringslån lösenkrav. Lösenkravet innebär att långivarna kräver att lånen används till att betala av befintliga lån och krediter. Därigenom säkerställer långivaren att skuldfinansieringslånet inte tas för att öka låntagarens skuldbörda.
Alla långivare som Lånea känner till har lösenkrav för att bevilja skuldfinansieringslån till låntagare med kronofogdeskulder. Det innebär att du måste lösa hela ditt skuldsaldo hos Kronofogden med hjälp av din skuldfinansiering.
Om du vill samla skulder hos Kronofogden är det alltså ingen mening med att leta efter långivare utan lösenkrav. Tvärtom kan lösenkravet bidra till att du trots allt får ett skuldfinansieringslån med låg kreditvärdighet.
-
Lånebelopp
De lånebelopp som erbjuds med skuldfinansieringslån varierar. Normalt sett kan du låna mer med skuldfinansieringslån med säkerhet, än utan säkerhet. Beroende på vilket belopp du behöver, bör du kontrollera vilket skuldfinansieringslån som passar dig bäst.
Du bör inte bara jämföra skuldfinansieringslån hos de långivarna som erbjuder högst lånebelopp. Om du är högt skuldsatt är det nämligen inte troligt att du beviljas skuldfinansieringslån till en långivares maxbelopp.
Tänk på att om du vill samla kronofogdeskulder i skuldfinansieringslån är det särskilt viktigt att lånebeloppet överstiger skulderna hos Kronofogden. Kronofogdeskulder behöver nämligen alltid lösas, innan ett lån kan betalas ut.
-
Ränta
Det viktigaste när du jämför räntor för skuldfinansieringslån är att de bidrar till att räntekostnaderna för dina befintliga lån sänks. Alla skuldfinansieringslån som sänker dina räntekostnader kan på så sätt anses vara bra alternativ.
Räntorna för skuldfinansieringslån utan säkerhet är enklast att jämföra med en låneförmedlare. Då kan du jämföra flera lån på en och samma gång, och välja lånet du får till bäst ränta. För att få så låg ränta som möjligt på ett skuldfinansieringslån med säkerhet bör du fokusera på att jämföra lån med säkerhet i bostad.
Byt ut ditt skuldfinansieringslån senare
Om du får skuldfinansieringslån bör du byta ut lånet mot ett privatlån med lägre ränta senare när din kreditvärdighet förbättrats. Då har du nämligen chans att sänka dina räntekostnader ytterligare.
Din kreditvärdighet förbättras till exempel i samband med att du får färre och lägre skulder, tillika som färre UC-förfrågningar och betalningsanmärkningar registrerade i ditt namn
Alternativ till skuldfinansieringslån
Om du inte vill eller kan få skuldfinansieringslån kan du överväga följande alternativ:
- Ansök om skuldsanering hos Kronofogden. Om du har kronofogdeskulder och beviljas skuldsanering hos Kronofogden kan du få alla eller delar av dina skulder avskrivna. Om du lyckas få skuldsanering behöver du leva på existensminimum och följa en strikt återbetalningsplan under 5 års tid innan dina skulder skrivs av.
- Kontakta dina långivare för ackordsuppgörelse. Om en eller flera av dina långivare går med på en ackordsuppgörelse kan du få delar av dina skulder nedskrivna eller få en fryst ränta. Det i sin tur gör att du enklare kan betala dina skulder.
- Diskutera en avbetalningsplan med dina långivare. Långivare är ofta öppna för att diskutera en individuell och anpassad avbetalningsplan för att låntagare enklare ska kunna betala tillbaka sina lån. En anpassad avbetalningsplan kan till exempel handla om att räntan eller amorteringstakten på dina lån sänks.
Vanliga frågor och svar
Vad gör jag om jag nekas skuldfinansieringslån?
Om du nekas skuldfinansieringslån kan du kontakta dina långivare för en anpassad avbetalningsplan eller ackordsuppgörelse. Du kan även kontakta din kommuns budget- och skuldrådgivare för att få hjälp att prioritera skulder och att skapa en hållbar budget.
Går det att få skuldfinansiering utan UC?
Ja, det går att få skuldfinansiering utan UC, även om de flesta av långivare använder UC. De långivare som erbjuder skuldfinansieringslån utan UC är Brixo, Banky och Creditstar, enligt Låneas data. Dessa skuldfinansieringslån har kreditupplysning hos Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).
Se mer: låna utan UC
Kan man få skuldfinansiering via Swedbank?
Ja, du kan få skuldfinansiering via Swedbank genom att samla befintliga lån och krediter med deras samlingslån. Om du samlar flera av dina lån hos Swedbank kan du i regel minska dina räntekostnader, sänka din månadsbetalning och få bättre överblick över dina utgifter.
Vad är skillnaden mellan skuldsanering och skuldfinansiering?
Skuldfinansiering innebär att samla lån och skulder i ett nytt lån för att minska kostnader och förenkla återbetalning. Skuldsanering ansöker du om hos Kronofogden. Det är en process där du, efter godkännande, betalar av en del av dina skulder under en bestämd tid, varefter resterande skuld skrivs av.
Kan jag få skuldfinansiering utan borgensman?
Ja, du kan få skuldfinansiering utan borgensman. Alternativ till lån med borgensman är skuldfinansiering med säkerhet i bostad, eller skuldfinansiering med traditionella privatlån. Skuldfinansiering med vanliga privatlån kan du bara få om du saknar skulder hos Kronofogden.
Ser mer: låna med borgensman
Om författaren