blogpost heroimage
Sidan innehåller annonser

Uppdaterad: Vad är kreditscore?

Kreditscore (kreditbetyg) är ett mått på din kreditvärdighet, det vill säga förmåga att betala tillbaka lån. Det används av långivare för att bedöma risken med att ge dig kredit. Betyget sätts av kreditupplysningsföretag och anges i skalor uppdelade i intervall. Varje intervall motsvarar ett kreditbetyg.

Kreditscore räknas ut med hjälp av din kreditinformation, till exempel inkomst, skulder, betalningsanmärkningar och antal registrerade kreditupplysningar.
Olika kreditupplysningsföretag, till exempel UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet, har egna modeller och skalor för kreditscore. Ju högre kreditbetyg du har, desto lättare får du lån och desto bättre villkor får du.

Skala för kreditscore

Kreditscore (kreditbetyg) bedöms utifrån olika skalor hos kreditupplysningsföretagen. Scoringen bedöms dock på liknande sätt och skalorna liknar varandra. Ju högre kreditscore, desto högre betalningsförmåga och lägre risk. UC använder skalan 1–999, Creditsafe 1–100 och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) 1–10.

Olika skalor för kreditscore

Tabell 1: Sammanställning av skalor för kreditscore hos olika kreditupplysningsföretag.
KreditscoreDåligt
kreditbetyg
Medel
kreditbetyg
Bra
kreditbetyg
UC1–558559–634635–999
Creditsafe1–1920–6970–100
Dun & Bradstreet1–45–78–10

Vad är bra kreditscore?

Ett bra kreditscore (kreditbetyg) visar att du har god ekonomi och låg risk för betalningsproblem. Det bygger på faktorer som stabil inkomst, låg skuldsättning och god betalningshistorik. Ett högt kreditscore gör det lättare att få lån och krediter med bra villkor, inklusive låga räntor.

Hos UC motsvaras ett högt kreditbetyg av kreditscore 635–999, hos Creditsafe 70–100 och hos Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) 8–10. Ju högre kreditscore, desto lägre risk för betalningsproblem. Se också: Vad är hög kreditvärdighet?

Vad är medel kreditscore?

Ett medel kreditscore (kreditbetyg) innebär att du har en stabil ekonomi men att det finns viss risk för betalningsproblem. Det kan till exempel bero på att du har befintliga lån eller krediter. Du kan få lån, men ofta till genomsnittlig ränta och inte till de mest förmånliga villkoren.

Hos UC motsvaras medel kreditbetyg av kreditscore 559–634, hos Creditsafe 20–69 och hos Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) 5–7. Medel kreditbetyg visar att du inte utgör hög risk, men att viss försiktighet kan förekomma hos långivare.

Vad är dåligt kreditscore?

Ett dåligt kreditscore (kreditbetyg) tyder på hög risk för betalningsproblem. Det kan bero på låg inkomst, skulder eller betalningsanmärkningar. Det kan vara svårt att få lån med dåligt kreditscore. Om lån beviljas är det i regel till hög ränta och förhållandevis dåliga villkor.

Hos UC motsvaras ett dåligt kreditbetyg av kreditscore 1–558, hos Creditsafe 1–19 och hos Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) 1–4. Om du har noll i kreditscore, eller ingen scoringpoäng alls, räknas du som icke kreditvärdig och riskerar att nekas lån. Det är vanligt om du till exempel har skulder hos Kronofogden.

Kreditscore hos olika kreditupplysningsbolag

Olika kreditupplysningsbolag beräknar ditt kreditscore (kreditbetyg) med egna metoder och skalor. Därför kan din kreditscore skilja sig mellan till exempel UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet. Det är helt normalt att ha olika kreditbetyg hos olika bolag trots att dina ekonomiska förutsättningar är desamma.

Kreditscore hos UC

UC (Upplysningscentralen) använder en skala med kreditscore mellan 1 och 999 som mått på kreditbetyg. De använder även UC Riskprognos för att uppskatta risken för betalningsanmärkningar inom 12 månader. UC:s kreditscore anges i poäng, medan risken för anmärkningar anges i procent (0,1–99,9 %).

Tabell 2: UC:s skala för kreditscore (kreditbetyg).
KreditbetygUC-ScoreUC Riskprognos
Utmärkt745–9990,1 %
Mycket bra635–7440,2–0,9 %
Bra559–6341,0–4,0 %
Mindre bra455–5584,1–25,0 %
Svagt1–45425,1–99,9 %

Kreditscore hos Creditsafe

Creditsafes kreditscore kallas Creditsafe Scoring och anges på en skala mellan 1 och 100. Creditsafes kreditscore anges i poäng uppdelade i intervall, där varje poängintervall motsvarar ett kreditbetyg.

Tabell 3: Creditsafes skala för kreditscore (kreditbetyg).
KreditbetygCreditsafe Scoring
Mycket högt70–100
Högt40–69
Medel20–39
Lågt1–19

Kreditscore hos Dun & Bradstreet

Dun & Bradstreets (f.d. Bisnodes) kreditscore kallas Konsumentscore och anges på en skala mellan 1 och 10. Dun & Bradstreets kreditscore anges i poäng uppdelade i intervall, där varje poängintervall motsvarar ett kreditbetyg.

Tabell 4: Dun & Bradstreets skala för kreditscore (kreditbetyg).
KreditbetygKonsumentscore
God kreditvärdighet8–10
Kreditvärdig5–7
Svag kreditvärdighet2–4
Kredit avrådes1
Inget kreditbetyg kan ges0

Hur räknas kreditscore ut?

Kreditscore (kreditbetyg) räknas ut med uppgifter om din ekonomi, såsom inkomst, skulder, betalningsanmärkningar och hur ofta du sökt lån. Varje kreditupplysningsbolag har egna modeller som väger dessa faktorer olika. I vissa fall kan inget kreditscore beräknas, till exempel vid skuldsanering eller utmätning.

Faktorer som påverkar kreditscore

Fem exempel på faktorer som påverkar kreditscore (kreditbetyg) mest är:

  • Inkomst. En hög och stabil inkomst tyder på att du har en bra betalningsförmåga. Ju högre inkomst du har, desto högre är oftast ditt kreditscore.
  • Betalningsanmärkningar. En betalningsanmärkning signalerar risk för nya problem och sänker nästan alltid din kreditscore väsentligt. Ju fler och ju nyare anmärkningar du har, desto sämre blir ditt kreditscore.
  • Antal kreditförfrågningar. Om du söker lån hos långivare som tar kreditupplysningar hos UC eller Dun & Bradstreet registreras en kreditförfrågan. Ju fler kreditförfrågningar som finns registrerade i ditt namn, desto sämre blir ditt kreditscore hos dem. UC-förfrågningar påverkar dock inte ditt kreditbetyg hos Dun & Bradstreet och vice versa. Creditsafe registrerar inte kreditförfrågningar alls.
  • Antal lån och krediter. Om du tar ett lån med UC registreras lånet i UC:s kreditregister. Ju fler lån och krediter du har, desto sämre blir ditt kreditscore hos UC. Dun & Bradstreet har ett liknande kreditregister för lån med Dun & Bradstreet. Hos Creditsafe försämras däremot inte ditt kreditbetyg av befintliga lån och krediter.
  • Kvarvarande lånebelopp. Ju högre lånebelopp dina befintliga lån och krediter har, desto sämre blir ditt kreditscore. Om du har aktiva krediter, till exempel kontokrediter eller kreditkort, sjunker dessutom ditt kreditscore ju större andel av krediterna du utnyttjar.

Så förbättrar du ditt kreditbetyg

Fyra tips för att förbättra ditt kreditbetyg är:

  • Vänta tills UC-förfrågningar försvinner. En kreditupplysning som registreras hos UC försämrar ditt kreditbetyg under 12 månader. Om du väntar med att söka lån tills alla UC-förfrågningar har försvunnit förbättras ditt kreditbetyg och dina chanser att få lån.
  • Vänta tills betalningsanmärkningar försvinner. En betalningsanmärkning påverkar ditt kreditbetyg negativt så länge den finns kvar, oftast i tre år. När den försvinner kan ditt kreditbetyg höjas avsevärt. Därför bör du, om möjligt, vänta tills eventuella betalningsanmärkningar försvinner innan du ansöker om lån.
  • Samla eller betala av lån. Ju färre befintliga lån du har, desto bättre blir ditt kreditbetyg. Du kan minimera antalet lån genom att antingen betala av dem eller samla flera lån i ett samlingslån. Med ett samlingslån blir det totala lånebeloppet detsamma som tidigare, men du får ett enda lån istället för flera. Genom att samla dina lån och krediter kan du alltså förbättra ditt kreditbetyg och dina chanser att få lån till bra villkor.
  • Säg upp aktiva krediter. En beviljad kredit försämrar ditt kreditbetyg, även om du inte utnyttjar den. Genom att säga upp krediter du inte använder, till exempel kreditkort och kontokrediter, kan du minska antalet tillgängliga krediter och därmed förbättra din kreditscore.

Vad är mitt kreditscore?

Du kan ta reda på ditt kreditscore genom att beställa en kreditupplysning från UC, Creditsafe eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode). Hos Creditsafe och Dun & Bradstreet är det gratis att kolla kreditscore. UC tar 39 kr per kreditupplysning, men du kan se ditt kreditscore gratis på deras hemsida.

Se mer: ta reda på ditt kreditscore och din kreditvärdighet

Vanliga frågor och svar

Vad är Sveriges kreditscore?

​Sveriges kreditscore bedöms av internationella kreditvärderingsinstitut och återspeglar förmågan att uppfylla finansiella åtaganden. Standard & Poor’s, Moody’s och Fitch har gett Sverige högsta betyg, AAA med stabil utsikt. Dessa kreditbetyg indikerar starka offentliga finanser och en robust ekonomi.​

Kan man ha kreditscore 0?

Ja, det är möjligt att ha kreditscore 0. Det händer oftast om du har skulder hos Kronofogden, genomgår en skuldsanering eller om det saknas data för att beräkna ditt kreditscore. Då anses du i regel som ”ej kreditvärdig”, vilket gör det mycket svårt att få lån eller krediter.

Kan jag få lån med lågt kreditscore?

Ja, du kan få lån även om du har lågt kreditscore (kreditbetyg). Ju lägre kreditscore du har, desto högre ränta kan du förvänta dig. De flesta lån du kan få med dåligt kreditscore är dyra SMS lån (snabblån). Om du har mycket låg betalningsförmåga bör du överväga att inte ansöka om lån med lågt kreditscore.

Får jag låna pengar även om jag har ett lågt kreditbetyg?

Ja, du kan ha möjlighet att låna pengar även om du har ett lågt kreditbetyg. Det är långivaren och inte kreditupplysningsföretaget som sätter kraven och avgör huruvida du ska beviljas lån eller inte. Vissa långivare har lägre krav på kreditbetyg än andra, t.ex. Brixo och KontantFinans.

Har du däremot låg kreditvärdighet till följd av skulder hos Kronofogden finns det ingen långivare som beviljar lån utan säkerhet.

Har företag samma kreditbetyg som privatpersoner

Nej, företag har inte samma kreditbetyg som privatpersoner. Företags kreditbetyg anges ofta med 3 bokstäver, till exempel AAA, AA eller A, där AAA är högst. Dessa betyg speglar företagets betalningsförmåga och ekonomi, men bygger på andra modeller än privatpersoners kreditscore.

Om författaren

Nina Appelgren

Nina Appelgren

Senast uppdaterad: 2025-09-24