Samla SMS lån: Här kan du lösa dyra SMS- & Snabblån (2024)

Ja, det går att samla SMS lån. Nekas du att samla alla SMS lån på en gång kan du behöva dela upp processen i flera steg. Bara genom att lösa ett fåtal av dina dyra SMS lån förbättras din kreditvärdighet. Därefter har du möjlighet att omförhandla lånet och lösa fler små lån till bättre villkor.

Kan jag samla sms lån med hjälp av nya lån?

Ja, men det är endast bra att lösa dyra SMS lån med ett annat snabblån om du sänker räntan rejält och inte betalar någon uppläggnings- eller aviseringsavgift på det nya snabblånet.

Detta innebär att om du t.ex. har ett SMS lån på 20 000 kr med ränta på 22 % bör detta inte lösas med ett nytt snabblån med liknande ränta. Du gör då bäst i att låta det gamla lånet löpa på som det är tills du har möjlighet att omförhandla och få hjälp att samla lån med bättre villkor.

Med det sagt kan det absolut vara fördelaktigt att lösa dyra SMS lån med ett nytt SMS lån om räntan är lägre och det är gratis att ta det nya lånet. Har du ett SMS lån med ränta på 39 % är det utan tvivel fördelaktigt att lösa det med ett SMS lån från t.ex. Fairlo med en effektiv ränta mellan 20 – 29 %.

Ta hänsyn till samtliga avgifter

Tänk även på att räkna med de eventuella avgifter som ingår i lånet. Northmill har t.ex. uttagsavgift på 195 kr för nytt lån, samt 19 kr aviavgift varje månad, vilket ökar lånets totala kostnad. Brixo (ränta på 28,95 %) och Fairlo har t.ex. inga avgifter alls utöver räntan.

Att gå från 39 % till 20 % i ränta innebär en betydlig besparing, särskilt om lånet med den lägre räntan inte har några avgifter. Med hjälp av Konsumenternas Lånekalkyl kan du räkna ut hur mycket varje lån kommer att kosta och välja det som faktiskt är billigast.

Det kan vara svårt att samla lån med dålig kreditvärdighet. Man bör därför inte förvänta sig att få samla alla smålån på en gång. Omförhandling av lånen kan behöva ske i en eller flera omgångar för bästa resultat.

Att samla 2 eller 3 SMSlån är en bra början

En stark faktor som påverkar din kreditvärdighet är hur många lån och krediter du har. Blir du beviljad att endast samla två eller tre av dina smålån kommer du alltså ändå stärka din kreditvärdighet. Med en bättre kreditvärdighet ökar chansen till bra lånevillkor framöver.

Räkneexempel: Gerd har 7 dyra smålån vars totalsumma uppgår till 80 000 kr, med en snittränta på 35 %. Efter att alla utgifter och månadskostnaden för lånen (som uppgår till 5 775 kr) är betalda har hon knappt några pengar kvar att leva på.

Hon har försökt att samla alla smålån och krediter med hjälp av billiga privatlån, men har antingen fått avslag på sin ansökan eller inte blivit beviljad hela beloppet.

Nu har hon tagit hjälp med hur hon bör agera för att ändå lyckas förbättra sin situation. Hon ska försöka lösa sina små lån ett steg i taget för att på så vis minska sina lånekostnader.

Månadskostnaden för lånen har minskat med 1 205 kr till följd av lägre ränta och ökad återbetalningstid för det nya lånet. Det totala antalet lån har också minskat från 7 till 5 st. Detta kommer vara till fördel för Gerd i nästa steg i processen.

Omförhandla lånet när förutsättningarna förbättras

4 – 12 månader efter att du fått ett samlingslån kan du se över dina lån på nytt och omförhandla lånebelopp och ränta. Eftersom du nu har ett färre antal lån ökar dina möjligheter att lösa fler av dina dyra SMS lån samt att få bättre lånevillkor.

Efter omförhandlingen har Gerd lyckats sänka räntan på samlingslånet ytterligare. Hon har dessutom minskat sin månadskostnad på nytt, denna gång med 605 kr.

Amortera mera när du samlat flera mindre lån

Med en lägre månadskostnad för lån blir det mer pengar över. Använder man dessa för att amortera av på lånen i snabbare takt minskar totalkostnaden för lånet. Ju längre återbetalningstid ett samlingslån har (allt annat lika), desto dyrare blir totalkostnaden.

Kolla anonymt med långivaren om de kan samla SMSlån

En del långivare kan ge avslag på din ansökan om att samla SMSlån om du anger ett snabblån i lösenkravet. Därför kan det vara bra att kontrollera om långivaren kan lösa SMSlån innan du anger vilka lån och krediter som ska lösas.

Detta gör du förslagsvis smidigast genom att ringa bankens kundservice och fråga. Tänk på att inte uppge dina personuppgifter om du redan fått ett lån beviljat. Långivaren kan neka lånet i efterhand om de upptäcker att du vill samla SMSlån.

Långivaren Sevenday Finans är ett exempel på detta. De ger alltid avslag på låneansökan så fort de märker att låntagaren vill samla SMSlån.

Ansök om längre återbetalningstid än planerat

Genom att välja en längre återbetalningstid än vad du egentligen behöver kan du få bättre förutsättningar att bli beviljad lån. Eftersom månadskostnaden då blir lägre, kan banken i din kreditprövning se att du har gott om utrymme för att betala tillbaka lånet.

När du väl blivit beviljad lånet kan du välja att betala av det i den takt du tänkt från början. Det kostar vanligtvis inget att lösa lån i förtid, men du sparar in på den totala lånekostnaden.

Du kan betala av smålån i förtid utan ränteskillnadsersättning

För vissa lån med bunden ränta kan långivare kräva att du betalar ränteskillnadsersättning om du vill lösa lånet i förtid. När det gäller att lösa smålån i förtid utgår i princip aldrig någon sådan typ av avgift. Att slutbetala ett snabblån innan löptiden gått ut är vanligtvis helt kostnadsfritt.

Du kan sänka månadskostnaden utan att sänka räntan

Har du svårt att förhandla dig till en bättre ränta när du ska samla SMS lån finns det andra sätt att minska månadskostnaden. Istället för att minska räntan kan du minska amorteringen.

Lägger du upp lånet på en längre återbetalningstid blir amorteringen lägre och du får mer pengar över varje månad. Det är dock viktigt att komma ihåg att man genom att göra på detta vis kommer att få en dyrare totalkostnad för lånet.