Låna pengar nu och betala sen: Lista med bra långivare (2024)

Ja, det går att ta ett lån nu och betala tillbaka pengarna senare. Du kan ansöka om privatlån eller SMSlån. Ansöker du om ett privatlån kan du i regel välja återbetalningstid ända upp till 20 år. SMS lån kan vanligtvis betalas tillbaka på upp till 5 år och i vissa fall ännu senare.

I samband med att du ansöker om ett lån behöver du ta beslut om hur långt senare du vill betala tillbaka lånet. När du ska välja återbetalningstid kan det vara bra att veta hur lånets löptid kan påverka månadskostnaden och den totala lånekostnaden.

Lång återbetalningstid ger lägre månadskostnad

När du lånar pengar nu för att betala tillbaka senare kan det vara lockande att välja en lång återbetalningstid. Eftersom amorteringsbeloppet per månad minskar blir också den totala månadskostnaden lägre.

Det kan också vara skönt att veta att slutbetalningen ligger långt fram i tiden. Du slipper oroa dig för om pengarna kommer räcka och får pengar över till annat varje månad.

Totalkostnaden för lånet blir högre med lång löptid

Väljer du att betala tillbaka lånet långt senare är det bra att vara uppmärksam på att det blir dyrare ju längre löptid lånet har. Det beror i huvudsak på att man betalar ränta vid fler tillfällen än med en kortare löptid.

Om ditt lån har rörlig ränta kan du alltid välja att betala av det snabbare än den avtalade löptiden. I dessa fall har långivaren ingen rätt att ta ut någon ränteskillnadsersättning. Eftersom du betalar ränta färre gånger blir lånekostnaden också billigare.

Exempel: Kostnad för senare återbetalning av lån beroende på löptid

Tabell 2 visar att månadskostnaden för lånet med kortare återbetalningstid blir högre. Däremot blir det totala beloppet att återbetala högre för lånet med längre löptid.

Det som i slutändan avgör om du kan beviljas ett lån är den så kallade “Kvar att leva på”(KALP)-kalkylen. En KALP-kalkyl är ett verktyg långivaren använder för att bedöma din betalningsförmåga och sannolikheten för att du ska klara månadskostnaden för lånet.

I korthet innebär det att långivaren gör en schablonmässig beräkning av hur mycket av din månadsinkomst som finns kvar efter avdrag för fasta utgifter. Därefter gör de en bedömning av om överskottet räcker för att de ska kunna bevilja lånet.

Enligt kalkylen ovan har personen ett månadsöverskott på 5 000 kr. Lånet får alltså ha en månadskostnad på maximalt 5 000 kr för att det ska kunna beviljas.

Många snabblån erbjuds idag som kontokrediter, en variant av snabblån där du istället för att få lånet utbetalt som en klumpsumma kan göra uttag när du vill. Dessa är vanliga när du exempelvis ska resa på avbetalning eller behöver lite extra pengar för att täcka mindre vardagskostnader.

Du ansöker om önskat kreditutrymme med en maxgräns för hur mycket du vill låna. Sedan kan du ta ut pengar från kontokrediten vid behov. Till skillnad från ett vanligt snabblån betalar du bara ränta på det belopp du faktiskt använder.

Återbetalningen av kredit-lån är flexibel på så vis att du blir hänvisad ett lägsta belopp att betala per månad. Vanligtvis är beloppet angivet i procent av utestående skuld. I tillägg till detta brukar kreditgivaren ange ett lägsta belopp även i kronor. Det högsta av dessa två är det som måste återbetalas.

Månadsbeloppet du betalar in kommer att sjunka i takt med att du amorterar. Du kan givetvis också välja att betala in mer än det lägsta beloppet. Med en kontokredit kan du därmed låna nu och betala senare på ett förhållandevis flexibelt sätt.