Uppdaterad: Vad är räntan på skulder hos Kronofogden?
Av: Nina Appelgren
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Kronofogden tar inte ut ränta själva. Den ränta du betalar på kronofogdeskulder går till dem du är skyldig pengar, inte till Kronofogden. Om ingen ränta är avtalad blir dröjsmålsräntan på skulder hos Kronofogden referensräntan plus 8 %-enheter. Med dagens referensränta på 2 % blir dröjsmålsräntan 10 %.
Det finns dock begränsningar för hur hög räntan på kronofogdeskulder maximalt får vara. Räntan får enligt lag inte vara högre än Riksbankens referensränta med ett tillägg av 20 %-enheter. Det innebär i dagsläget en maxränta på 22 % för kronofogdeskulder, inklusive eventuell dröjsmålsränta.
Räntan kan också begränsas av exekutionstiteln, alltså Kronofogdens beslut om att fastställa skulden. Om den du är skyldig pengar inte aktivt begär ränta blir räntan på skulden 0 %. Exekutionstiteln kan också ange en högre ränta än referensräntan plus 8 %-enheter om den du är skyldig pengar har begärt det.
Tar Kronofogden dröjsmålsränta?
Nej, Kronofogden tar inte ut någon egen dröjsmålsränta. Däremot kan borgenärerna ta ut dröjsmålsränta på kronofogdeskulder. Vad dröjsmålsräntan är beror på vilken ränta som fastställts för varje enskild skuld. Dröjsmålsräntan är i regel 10 % om inget har avtalats, och får högst vara 22 %.
Hur beräknas räntan på skulder hos Kronofogden?
Räntan på skulder hos Kronofogden beräknas med formeln: (Skuldbelopp x ränta / 365) x antal dagar. Om till exempel en skuld på 10 000 kr har en ränta på 11 % och betalas efter 120 dagar kostar räntan 362 kr ([10 000 x 0,11 / 365] x 120 = 362). Kronofogden har en kalkylator för att räkna ut ränta på kronofogdeskulder.
Så påverkar ränta skulder hos Kronofogden
När du delbetalar en skuld hos Kronofogden går pengarna i första hand till att betala ränta och avgifter. Om det blir ett överskott efter att ränta och avgifter är betalda görs en avbetalning av själva skuldbeloppet.
Tabell 1 visar ett exempel på avbetalning av en skuld på 10 000 kr med en ränta på 11 %. Skulden betalas av med 2 000 kr per månad.
| Månad | Månadens betalning | Till ränta | Till skuld | Kvarvarande skuldbelopp |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 000 kr | 92 kr | 1 908 kr | 8 092 kr |
| 2 | 2 000 kr | 74 kr | 1 926 kr | 6 166 kr |
| 3 | 2 000 kr | 57 kr | 1 943 kr | 4 222 kr |
| 4 | 2 000 kr | 39 kr | 1 961 kr | 2 261 kr |
| 5 | 2 000 kr | 21 kr | 1 979 kr | 282 kr |
| 6 | 285 kr | 3 kr | 282 kr | 0 kr |
Bra att veta om ränta hos Kronofogden
Fyra saker som kan vara bra att veta om räntan på skulder hos Kronofogden är:
- Räntan fortsätter att löpa även hos Kronofogden. Att en skuld hamnar hos Kronofogden innebär inte att räntan upphör. Räntan på skulden fortsätter att räknas tills skulden är betald. Borgenären (den du är skyldig pengar) måste dock aktivt begära ränta i ansökan om betalningsföreläggande.
- Räntan på kronofogdeskulder betalas före själva skuldbeloppet. När du betalar av på en skuld hos Kronofogden används pengarna först till att betala ränta och andra tillägg, innan själva skuldbeloppet minskar. Det medför att skulden minskar långsamt, eller inte alls, om du betalar ett lågt månadsbelopp.
- Hög ränta kan göra att skulden växer trots att du betalar. Om räntan på dina kronofogdeskulder är hög finns risk för att dina inbetalningar inte täcker hela räntekostnaden. Då kan skulderna fortsätta växa trots att du betalar.
- Vid skuldsanering upphör ränta att debiteras. Om du beviljas skuldsanering stoppas räntan. Då betalar du endast så mycket du klarar av på själva skuldbeloppet. Efter beslut om skuldsanering läggs alltså ingen ny ränta till dina kronofogdeskulder.
Vanliga frågor och svar
Är räntan hos Kronofogden avdragsgill?
Ja, räntan på skulder hos Kronofogden är avdragsgill på samma sätt som räntan för andra skulder. Hur stor del av ränteutgifterna som får dras av i deklarationen beror på vilken typ av skulder du har. Kronofogdeskulder från blancolån (lån utan säkerhet) är till skillnad från till exempel bolån inte avdragsgilla till lika stor utsträckning.
Dina avdragsgilla ränteutgifter brukar vara förtryckta på deklarationsblanketten.
Kan man frysa räntan hos Kronofogden?
Ja, du kan ha möjlighet att frysa räntan hos Kronofogden om borgenärerna (de du är skyldig pengar) godkänner det. För att ta reda på om det går att frysa räntan på en skuld hos Kronofogden kan du kontakta borgenären och fråga.
Måste man betala ränta på skadestånd hos Kronofogden?
Ja, om ett skadestånd drivs in via Kronofogden tillkommer ränta. Räntan beräknas från den dag skadan uppkom tills skulden är betald. Räntan på kronofogdeskulder för skadestånd är gällande referensränta plus 8 %-enheter, alltså i dagsläget 10 %.
Kan räntan på en skuld hos Kronofogden ändras?
Ja, räntan på en skuld hos Kronofogden kan ändras. Räntan på kronofogdeskulder är i regel referensräntan plus 8 %-enheter om inget annat avtalats. Riksbanken fastställer referensräntan två gånger per år (1 jan och 1 juli). Räntan på skulder hos Kronofogden kan alltså ändras om referensräntan ändras.
Kan jag förhandla ner räntan på skulder hos Kronofogden?
Ja, du kan förhandla ner räntan på skulder hos Kronofogden genom att kontakta de du är skyldig pengar. Du kan till exempel föreslå en ackordsuppgörelse eller avbetalningsplan för att skriva av eller sänka räntan. Däremot kan du inte förhandla om räntan med Kronofogden, eftersom de inte bestämmer räntan.
Om författaren