Uppdaterad: 7 apr 2025 Låna pengar till Fritidshus

Fyra exempel på olika typer av lån till fritidshus är:

• Privatlån: lån utan säkerhet på 100–800 000 kr.
• Belåna annan bostad: lån på befintlig bostad med belåningsutrymme.
• Bolån på fritidshus: lån på upp till 85 % av marknadsvärdet.
• Bygglån: lån till tomt och nybyggnation av fritidshus.

*Bolån ska amorteras med 0–3 % av lånebeloppet per år, beroende på belåningsgrad och skuldkvot. Med ett amorteringskrav på 3 % blir löptiden cirka 33 år.
**För att ta ett nytt bolån krävs en kontantinsats på minst 15 % av bostadens marknadsvärde. Om du belånar en befintlig bostad krävs däremot ingen ytterligare kontantinsats, så länge det finns belåningsutrymme på bostaden.

I Tabell 2 hittar du en sammanställning av vilken typ av lån till fritidshus som passar bäst beroende på förutsättningar.

Privatlån till köp av fritidshus

Privatlån är lån utan säkerhet och ges ut på 100–800 000 kr, men oftast på 10 000–350 000 kr. Räntorna på privatlån är 4,85–22 %, men de flesta får räntor på 8,44–14,16 %.

Du kan använda privatlån till vad du vill. Ett privatlån kan därför passa bra för dig som vill låna till ett fritidshus på ofri grund (arrendetomt). Bolån godkänns oftast inte för fritidshus som står på någon annans mark.

Det krävs ingen kontantinsats för att köpa fritidshus med privatlån. Därför kan ett privatlån till fritidshus även passa bra om du inte vill eller kan betala en kontantinsats.

Att tänka på för privatlån till fritidshus

Fyra tips till dig som vill ta privatlån till fritidshus är:

• Förbättra din kreditvärdighet innan ansökan. Ju bättre din kreditvärdighet är, desto lägre ränta får du på privatlån. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att till exempel avsluta aktiva krediter, betala av smålån och vänta tills du har så få registrerade UC-förfrågningar som möjligt innan du ansöker.
• Lägg till en medsökande. Om du ansöker om lån med en medsökande baseras kreditprövningen på er gemensamma betalningsförmåga. Det innebär oftast att ni kan låna mer och till lägre ränta än om du ansöker om privatlån utan medsökande.
• Ansök inte om flera lån samtidigt. Om du ansöker om flera privatlån hos enskilda långivare tas en ny UC-upplysning för varje ansökan. Ju fler UC-förfrågningar som registreras på dig, desto sämre blir dina chanser att få privatlån. Därför bör du undvika att ansöka om flera privatlån, även om du skulle få avslag på din första ansökan.
• Jämför privatlån hos låneförmedlare. Med hjälp av en låneförmedlare kan du jämföra upp till 33 st privatlån med bara en kreditupplysning hos UC. Det ökar dina chanser att få låna så mycket som möjligt och samtidigt minimera din ränta.

Bolån med fritidshus som säkerhet

Om du vill använda fritidshuset som säkerhet krävs en kontantinsats på minst 15 % av marknadsvärdet. Du kan alltså låna upp till 85 % av priset på fritidshuset med ett bolån.

De flesta bolån har räntor på 2,5–5 %. Det är lägre än räntorna på andra typer av lån till fritidshus. Ett bolån kan därför passa bra för dig som vill låna till ett fritidshus till så låg ränta som möjligt.

Att tänka på om du tar bolån med fritidshus som säkerhet

Tre tips till dig som vill ta bolån till fritidshus är:

• Det tillkommer avgifter om du behöver nya pantbrev. Du kan inte belåna ett fritidshus med ett högre belopp än det finns pantbrev på huset. Avgiften för pantbrev är 2 % av nyinteckningen plus en expeditionsavgift på 375 kr.
• Jämför bolån hos låneförmedlare eller förhandla individuellt. Du kan jämföra flera olika bolån till fritidshus hos en del låneförmedlare. Alla bolån går dock inte att jämföra via låneförmedlare. Om du till exempel vill jämföra bolån hos storbankerna (Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB) måste du kontakta dem direkt för att förhandla om räntan.
• Ansök med en medsökande. En medsökande förbättrar dina chanser att få bolån till fritidshus till så låg ränta som möjligt.

Bolån till fritidshus med annan bostad som säkerhet

Om du har möjlighet att belåna en befintlig bostad kan du använda den som säkerhet när du lånar till ett fritidshus. Du kan låna upp till 85 % av marknadsvärdet på din nuvarande bostad. Om du belånar en annan bostad än fritidshuset krävs ingen ytterligare kontantinsats så länge det finns låneutrymme.

Du kan dessutom låna till ett fritidshus på ofri grund om du belånar din befintliga bostad. Det beror på att det är din befintliga bostad, och inte fritidshuset, som blir säkerhet för lånet.

Att tänka på om du belånar annan bostad för att köpa fritidshus

Två tips till dig som vill belåna en annan bostad för att köpa fritidshus är:

• Det kan tillkomma avgifter för pantbrev. Om du behöver nya pantbrev för att belåna din befintliga bostad tillkommer en stämpelskatt på 2 % av beloppet för den nya inteckningen. Därutöver tillkommer en expeditionsavgift på 375 kr.
• Amorteringskravet kan påverkas. Om din belåningsgrad stiger över 50 eller 70 % eller din skuldkvot till över 450 % påverkas amorteringskravet för hela ditt bolån. Det innebär att du behöver amortera en högre procentuell andel av bolånet per år jämfört med tidigare. Att belåna en befintlig bostad för att köpa ett fritidshus kan därför medföra en oväntat stor höjning av månadsbeloppet.

Bygglån till att bygga fritidshus

Bygglån (byggnadskreditiv) är lån som kan användas för att bygga nya fritidshus. Ett bygglån fungerar på liknande sätt som en kontokredit. Du kan låna från krediten för att betala både tomtköp och fakturor till leverantörer och entreprenadföretag under tiden du bygger ett fritidshus.

Räntorna på bygglån är ca 5 %. Det är lägre än för de flesta privatlån, men något högre än för de flesta bolån. Bygglån är amorteringsfria under tiden du bygger. Du betalar alltså bara ränta under byggtiden, och endast på det belopp du använder av ditt beviljade bygglån.

Med ett bygglån kan du låna upp till 80–85 % av fastighetens förhandsvärdering, beroende på långivare. När fritidshuset är färdigställt läggs bygglånet om till ett vanligt bolån.

Att tänka på om du tar bygglån till fritidshus

Tre tips till dig som vill ta bygglån till fritidshus är:

• Du behöver ha en relativt utförlig byggplan från start. För att ansöka om ett bygglån behöver du redan från början har underlag såsom ritningar och kostnadsförslag för det fritidshus du vill bygga.
• Det går inte att jämföra bygglån hos låneförmedlare. Du måste alltså jämföra bygglån hos olika långivare på egen hand. De flesta bygglån har dock samma räntor för alla låntagare, oavsett kreditvärdighet. Därför är det oftast inga problem att avgöra vilket bygglån som medför lägst ränta.
• Ta bygglån där du vill ta bolån. När du byggt klart ditt fritidshus läggs bygglånet om till ett bolån. Därför är det smidigt att redan från början ta bygglån hos samma långivare där du vill ta ditt bolån. Annars behöver du flytta ditt bolån till en annan bank i efterhand.

Innan du lånar till ett fritidshus är det viktigt att räkna på hela kostnaden för huset. Du bör beakta både lånekostnader och kostnader för drift, underhåll, försäkring och avgifter. Ta också höjd i din kalkyl för vad som händer om du till exempel blir sjukskriven, förlorar jobbet eller om räntan höjs.

Kalkyl för engångskostnader vid lån till fritidshus

Tabell 7 visar exempel på engångskostnader som kan tillkomma när du lånar pengar för att köpa ett fritidshus för 1,5 miljoner kr, utöver själva lånekostnaden.

Kalkyl för årliga kostnader vid lån till fritidshus

Tabell 8 visar exempel på årliga kostnader som kan tillkomma när du lånar pengar för att köpa ett fritidshus för 1,5 miljoner kr, utöver själva lånekostnaden.

• Lån till tomt
• Lån till kolonistuga
• Lån till handpenning
• Lån till pantbrev och lagfart