Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Bäst Handpenningslån: Topp 5 Lån för Handpenning till Hus

Visa översikt

Ska du köpa bostad och har svårt att finansiera handpenningen? Lånea har samlat information om det bästa sättet att få ett bra handpenningslån!

Lendo: Bäst handpenningslån allt sammantaget

Lendo

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2276 omdömen)
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 167 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Fördelar

  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna

Nackdelar

  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen
Lendo är det bästa handpenningslånet allt sammantaget eftersom de är den populäraste låneförmedlaren i Sverige och har väldigt högkvalitativa partners. Lendo passar perfekt oavsett om du ska samla lån, ta ett större privatlån eller ett snabbt SMS lån.

Enklare: Bäst handpenningslån med låg månadskostnad

Enklare

Vårt betyg

4,7

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Enklare
Anslutna långivare
38 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(5384 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Fördelar

  • Låneförslag från 33 långivare
  • Smidig ansökan - 2 min
  • Tar endast 1 UC

Nackdelar

  • Andra låneförmedlare samarbetar med fler långivare
  • Har inte bäst omdöme av sina konkurrenter
Enklare är det bästa handpenningslånet med låg månadskostnad eftersom de är en alternativ låneförmedlare med många intressanta långivare som man kan få svar snabbt av. Enklare erbjuder även kvalificerad lånerådgivning för bra hjälp att välja lån.

Advisa: Bäst handpenningslån med låg ränta

Advisa

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 25,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3772 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Fördelar

  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning

Nackdelar

  • Lång svarstid i sin kundtjänst i vårt test
  • Inte flest partners i branschen
Advisa är det bästa handpenningslånet med låg ränta eftersom de konsekvent satt sina kunder i första ledet, vilket syns på deras goda renomé online. Advisa har även en väldigt kompetent rådgivningsavdelning.

Sambla: Bäst handpenningslån med hög beviljandegrad

Sambla

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(20205 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Fördelar

  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta

Nackdelar

  • En rådgivare ringer innan du får lånebesked online
  • Lätt att tro att Sambla är en bank
Sambla är det bästa handpenningslånet med hög beviljandegrad eftersom de har flest partners i Sverige. Det innebär att du har god chans att beviljas ett bra lån, oavsett om du söker efter ett privatlån, snabblån eller samlingslån.

Nordnet: Bäst handpenningslån med snabbt svar

Nordnet

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

20 000 - 500 000 kr


Låneperiod

2 - 15 år


Ränta

3,9 - 9,9 %

Ålderskrav

25 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

Information om Nordnet
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
1.9 / 5 Trust pilot score 1.9 / 5
(63 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Nordnet
Betalningsanmärkningar
×
-
Accepteras ej
Ålderskrav
25 - 69 år
Inkomstkrav
16 667 kr/mån
Lån som arbetslös
×
För att låna hos Nordnet behöver du inkomst från en anställning eller pension.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
5,06 %
Uppläggningsavgift
429 kr
Aviavgift
0 - 30 kr

Jämför handpenningslån

Tabell 1: Jämförelse av handpenningslån

LångivareOmdömeRäntaLånebeloppMax återbetalningstid Långivare
Lendo Lendo
5/5
2,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Enklare Enklare
4,7/5
2,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Advisa Advisa
4,3/5
2,95 - 25,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Sambla Sambla
5/5
2,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Nordnet Nordnet
4,3/5
3,9 - 9,9% 20 000 - 500 000 kr 15 år
Bank Norwegian Bank Norwegian
3,5/5
5,99 - 23,99% 5 000 - 600 000 kr 15 år
Lunar Lunar
4/5
2,95 - 21% 20 000 - 500 000 kr 15 år
Rocker Rocker
3,7/5
3,45 - 25,95% 10 000 - 300 000 kr 12 år

Vad är ett handpenningslån?

Ett handpenningslån är ett tillfälligt och amorteringsfritt lån som erbjuds till den som ska låna till ny bostad samtidigt som den gamla bostaden säljs. Om du inte fått detta erbjudande kan du istället ta ett privatlån till handpenningen, som i detta sammanhang också kallas handpenningslån.

Här på Lånea erbjuder vi endast handpenningslån utan krav på säkerhet från banken – alltså helt vanliga privatlån.

Låna till handpenning vs. kontantinsats

Handpenningslånet utges av bolånebanken

Handpenningen är en säkerhet för säljaren: en garanti på att köpet ska gå igenom. Den utgör 10 % av bostadens pris och ska betalas när kontraktet skrivs på.

Du måste alltså ha handpenningen på plats direkt efter budgivningen. Men det händer ofta att det blir väntetid mellan köpet av en ny bostad och försäljningen av den gamla. För att hjälpa låntagaren navigera denna tidsskillnad erbjuder vissa bolånebanker ett handpenningslån.

Handpenningslånet är ett lån med låg ränta som betalas ut snabbt, ofta samma dag som man ansöker, och har en löptid på upp till 6 månader. Låntagaren behöver inte amortera på lånet under denna tid, men måste betala tillbaka lånet vid tillträdesdagen eller kort därefter.

Kontantinsatslånet är ett privatlån

Kontantinsatsen finns till som garanti för bolånebanken, så att de inte förlorar pengar om värdet på den bostad du lånar till skulle sjunka.

Bolånet får enligt lag endast täcka upp till 85 % av bostadens kostnad. Kontantinsatsen utgörs av de resterande 15 % och ska finansieras av köparen med egna medel: 10 % som betalas som handpenning när kontraktet skrivs på, och 5 % som betalas på tillträdesdagen.

Din bolånebank kan erbjuda dig ett handpenningslån, men du får oftast inte ta lån till kontantinsats hos dem. Därför är det vanligt att man finansierar denna summa med ett blancolån.

Det är möjligt att ta privatlån till handpenningen

Din första drömbostad kanske dyker upp innan du hunnit spara ihop tillräckligt. Köpet låter sig inte vänta, och den del av kontantinsatsen som handpenningen utgör måste betalas redan när kontraktet skrivs på.

Ofta används pengar från försäljning av tidigare bostad för att betala handpenningen. Har du ingen bostad att sälja gäller det att hitta alternativa sätt att finansiera handpenningen. Det vanligaste är att ansöka om ett privatlån, och det är det vi kommer att gå in på i denna artikel.

Vill du inte låna till hela summan kan du endast ansöka om ett privatlån till handpenningen och finansiera de resterande 5 % med egna sparpengar.

Tabell 2: Så här kan det se ut för dig som tjänar 25 000 kr efter skatt och vill köpa ett hus värt 1 500 000 kr.
   
Uppdelning av köpeskillingen85 %10 %5 %
Summa1 275 000 kr150 000 kr75 000 kr
FinansieringssättBolånLån till handpenningEgna sparpengar

OBS: Innan du ansöker om ett privatlån till handpenningen måste du ta reda på om din bolånebank accepterar detta handlingssätt. Annars kan det hända att de drar tillbaka sitt lånelöfte så fort de får in information om att din finansiella situation ändrats.

Vem får ta ett handpenningslån?

Vill du ta ett handpenningslån för att navigera tidsskillnaden mellan bostadsköp och försäljning måste du ansöka om detta hos din bolånebank. I detta fall måste du ha blivit godkänd bolånet, samt kunna styrka att du faktiskt håller på att sälja din förra bostad.

Om du å andra sidan vill ta ett privatlån för att finansiera handpenningen, måste du uppfylla följande grundkrav:

  • Du måste vara 18 år fyllda
  • Du måste vara folkbokförd i Sverige och inneha svenskt personnummer
  • Du ska ha varit skuldfri hos Kronofogden i 6 månader
  • Du måste ha en fast inkomst på minst 100 000 kr om året
Tabell 3: Jämförelse av handpenningslån och privatlån.
 Handpenningslån
från bolånebanken
Låna till handpenningen
på egen hand
LånesummaUpp till 10 % av husets köpeskillingUpp till 600 000 kr
RäntaSätts individuellt av bolånebanken2,95 - 29,95 %
ÅterbetalningstidUpp till 6 månaderUpp till 20 år
SäkerhetHuset agerar säkerhetIngen säkerhet krävs
AmorteringAmorteringsfritt under hela låneperiodenMånatlig amortering krävs

Fördelar med privatlån till handpenningen

  • Du erbjuds att låna utan säkerhet. Därför behöver du inte ställa någon pant för lånet.
  • Du kan lösa lånet i förtid utan extra kostnad.
  • Återbetalningstiden blir längre. Du har möjlighet att lägga upp återbetalningstiden på upp till 20 år. Handpenningslån hos traditionella banker ska vanligtvis återbetalas inom 6 månader.

Så vet du hur mycket du har råd att låna till handpenning

Ett bostadsköp är en stor affär. För att finanserna ska gå ihop gäller det att räkna rätt redan innan lånet tas. Varje månad ska du ha råd med dessa utgifter:

  1. Den totala månadskostnaden för ditt bolån
  2. Dina vanliga levnadskostnader
  3. Driftkostnaden för att bo i egen bostad
  4. Månadskostnaden för ditt handpenningslån
Tabell 4: Räkneexempel för en person som tjänar 30 000 kr, har ett barn och vill köpa en bostad som kostar 1 500 000 kr. De har sparat ihop till 5 % av kontantinsatsen (75 000 kr) och vill nu teckna ett lån till handpenning på 150 000 kr.
  
Inkomst efter skatt:30 000 kr
Uppskattad månadskostnad för bolånet:-4 225 kr
Uppskattning av driftkostnader för bostaden:-4 450 kr
Vanliga levnadskostnader:-9 800 kr
Buffertsparande*:-5 000 kr
Kvar till handpenningslånet:6 525 kr

*Buffertsparandet har räknats ut enligt en rekommendation om att spara minst 20 % av månadslönen.

Tips: låna till handpenningen via en låneförmedlare

När du ansöker om ditt handpenningslån via en låneförmedlare kan du jämföra olika lån och välja det som passar din situation bäst. Det finns flera klara fördelar med detta handlingssätt:

  • Du sparar tid, eftersom du bara behöver ansöka en gång.
  • Endast en kreditupplysning tas på dig, vilket skonar din kreditvärdighet.
  • Du får svar på din ansökan snabbt.
  • Varje långivare gör en individuell bedömning av din återbetalningsförmåga.
  • Det blir lättare att hitta ett lån till handpenning med bra ränta och villkor.
Tabell 5: Så här kan det se ut hos olika långivare för ett handpenningslån på 150 000 kr som ska återbetalas på 5 år.
 Lån XLån YLån Z
Ränta4,5 %6 %7 %
Månadskostnad2 797 kr2 910 kr2 970 kr
Total kostnad för lånet18 216 kr24 845 kr28 211 kr

Alla tre lånen har en månadskostnad som personen i exemplet har råd att betala, men notera att samma kund erbjudits olika räntor hos olika banker. Lån Z är i detta fall det dyraste lånet. Totalkostnaden uppgår till hela 9 995 kr mer än hos lån X, som har den lägsta räntan.

Hade personen bara gått till en eller två banker, är sannolikheten för att de skulle hitta det förmånligaste lånet ganska låg. Eftersom ansökan gjorts via en låneförmedlare, kan de spara på affären genom att jämföra olika erbjudanden och välja det bästa.

Att tänka på när du vill låna handpenningen

  • Planera dina månadsutgifter så att du om möjligt har lite pengar över till buffertsparande.
  • En del banker kräver att du kan redogöra för var pengarna till handpenning och kontantinsats kommer från vid ett bostadsköp.
  • Att ta privatlån till handpenningen kan påverka vilken ränta du får på bolånet.
  • Handpenningslån från bolånebanken måste vanligtvis återbetalas omgående om bostadsköpet av någon anledning inte skulle bli av.

Exempel på låneförmedlare som erbjuder lån till handpenningen

  • Sambla: Jämför upp till 47 långivare med ränta från 2,95 %.
  • Enklare: Erbjuder lån från 38 aktörer med 2,9529,95 % i ränta.
  • Lendo: 35 banker tävlar om dig som kund med ränta från 2,95 %.
  • Zmarta: Samarbetar med 35 långivare med 2,9526,05 % i ränta.
  • Advisa: 37 aktörer med ränta från 2,95 till 25,95 % jämförs.

Vanliga frågor

Vad är handpenning?

Handpenning är en sorts förskottsbetalning som vanligtvis erläggs samma dag som du skriver på köpekontraktet när du köpt en bostad. Handpenningen uppgår till 10 % av bostadens köpeskilling.

Kan jag låna till handpenningen?

Ja, det går bra att låna till handpenningen i samband med husköp. Du kan antingen ansöka om ett sedvanligt handpenningslån hos din bolånebank, alternativt ta ett privatlån som du använder till att finansiera handpenningen.

Att ansöka om handpenningslån via en låneförmedlare är oftast bästa sättet att hitta billiga räntor. Dessutom skyddas din kreditvärdighet, eftersom endast en upplysning tas på dig.

Hur mycket kan jag få i handpenningslån?

Tar du ditt handpenningslån direkt hos bolånebanken kan du låna upp till 10 % av köpeskillingen. Om du istället tar ett privatlån till handpenningen kommer summan du erbjuds att variera mellan olika långivare, men ett vanligt maxbelopp är 600 000 kr.

Hur mycket kostar ett handpenningslån i ränta?

Varje bolånebank avgör hur mycket deras handpenningslån kommer att kosta i ränta, men vanligtvis inom gränsen 3,0 – 6,0 %. Ska du finansiera handpenningen med ett privatlån sätts räntan individuellt. I listan ovan kan du hitta handpenningslån med ränta från 2,95 – 20+ %.

Kan jag lösa mitt handpenningslån i förtid?

Ja, och det kostar ingenting att lösa ditt handpenningslån snabbare. För dig som har möjlighet att göra det kan det till och med vara ekonomiskt fördelaktigt, eftersom lånet blir billigare ju snabbare det betalas av. Detta beror på att du i sådant fall betalar ränta färre antal gånger.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-11-13