Handpenningslån

Ett handpenningslån är ett tillfälligt och amorteringsfritt lån som erbjuds till den som ska låna till ny bostad samtidigt som den gamla bostaden säljs. Om du inte fått detta erbjudande kan du istället ta ett privatlån till handpenningen, som i detta sammanhang också kallas handpenningslån.

Här på Lånea erbjuder vi endast handpenningslån utan krav på säkerhet från banken – alltså helt vanliga privatlån.

Handpenningslånet utges av bolånebanken

Handpenningen är en säkerhet för säljaren: en garanti på att köpet ska gå igenom. Den utgör 10 % av bostadens pris och ska betalas när kontraktet skrivs på.

Du måste alltså ha handpenningen på plats direkt efter budgivningen. Men det händer ofta att det blir väntetid mellan köpet av en ny bostad och försäljningen av den gamla. För att hjälpa låntagaren navigera denna tidsskillnad erbjuder vissa bolånebanker ett handpenningslån.

Handpenningslånet är ett lån med låg ränta som betalas ut snabbt, ofta samma dag som man ansöker, och har en löptid på upp till 6 månader. Låntagaren behöver inte amortera på lånet under denna tid, men måste betala tillbaka lånet vid tillträdesdagen eller kort därefter.

Kontantinsatslånet är ett privatlån

Kontantinsatsen finns till som garanti för bolånebanken, så att de inte förlorar pengar om värdet på den bostad du lånar till skulle sjunka.

Bolånet får enligt lag endast täcka upp till 85 % av bostadens kostnad. Kontantinsatsen utgörs av de resterande 15 % och ska finansieras av köparen med egna medel: 10 % som betalas som handpenning när kontraktet skrivs på, och 5 % som betalas på tillträdesdagen.

Din bolånebank kan erbjuda dig ett handpenningslån, men du får oftast inte ta lån till kontantinsats hos dem. Därför är det vanligt att man finansierar denna summa med ett blancolån.

Din första drömbostad kanske dyker upp innan du hunnit spara ihop tillräckligt. Köpet låter sig inte vänta, och den del av kontantinsatsen som handpenningen utgör måste betalas redan när kontraktet skrivs på.

Ofta används pengar från försäljning av tidigare bostad för att betala handpenningen. Har du ingen bostad att sälja gäller det att hitta alternativa sätt att finansiera handpenningen.Det vanligaste är att ansöka om ett privatlån, och det är det vi kommer att gå in på i denna artikel.

Vill du inte låna till hela summan kan du endast ansöka om ett privatlån till handpenningen och finansiera de resterande 5 % med egna sparpengar.

Så här kan det se ut för dig som tjänar 25 000 kr efter skatt och vill köpa ett hus värt 1 500 000 kr:

Ett bostadsköp är en stor affär. För att finanserna ska gå ihop gäller det att räkna rätt redan innan lånet tas. Varje månad ska du ha råd med dessa utgifter:

1. Den totala månadskostnaden för ditt bolån
2. Dina vanliga levnadskostnader
3. Driftkostnaden för att bo i egen bostad
4. Månadskostnaden för ditt handpenningslån

Följande räkneexempel följer en person som tjänar 30 000 kr, har ett barn och vill köpa en bostad som kostar 1 500 000 kr. De har sparat ihop till 5 % av kontantinsatsen (75 000 kr) och vill nu teckna ett lån till handpenning på 150 000 kr.

När du ansöker om ditt handpenningslån via en låneförmedlare kan du jämföra olika lån och välja det som passar din situation bäst. Det finns flera klara fördelar med detta handlingssätt:

• Du sparar tid, eftersom du bara behöver ansöka en gång.
• Endast en kreditupplysning tas på dig, vilket skonar din kreditvärdighet.
• Du får svar på din ansökan snabbt.
• Varje långivare gör en individuell bedömning av din återbetalningsförmåga.
• Det blir lättare att hitta ett lån till handpenning med bra ränta och villkor.

Räkneexempel: Så här kan det se ut hos olika långivare för ett handpenningslån på 150 000 kr som ska återbetalas på 5 år:

Alla tre lånen har en månadskostnad som personen i exemplet har råd att betala, men notera att samma kund erbjudits olika räntor hos olika banker. Lån Z är i detta fall det dyraste lånet. Totalkostnaden uppgår till hela 9 995 kr mer än hos lån X, som har den lägsta räntan.

Hade personen bara gått till en eller två banker, är sannolikheten för att de skulle hitta det förmånligaste lånet ganska låg. Eftersom ansökan gjorts via en låneförmedlare, kan de spara på affären genom att jämföra olika erbjudanden och välja det bästa.