Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Låna Pengar till Pantbrev och Lagfart: Topp 5 Lån (Sep 2022)

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-09-07

Vi på Lånea har flera samarbetspartners som kan erbjuda lån till pantbrev och lagfart. Vi tipsar även om hur du ska räkna ut hur mycket du behöver låna till lagfarten och pantbrevet.

Visa översikt

Lendo: Bäst lån till pantbrev och lagfart allt sammantaget

Lendo

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

1,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2160 omdömen)
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 170 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
JUST NU: 0 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna
Nackdelar
  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen
Lendo är det bästa lånet till pantbrev och lagfart allt sammantaget eftersom de är den populäraste låneförmedlaren i Sverige och har väldigt högkvalitativa partners. Lendo passar perfekt oavsett om du ska samla lån, ta ett större privatlån eller ett snabbt SMS lån.

Enklare: Bäst lån till pantbrev och lagfart som godkänner anmärkningar

Enklare

Vårt betyg

4,7

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 39,0 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Enklare
Anslutna långivare
33 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(5051 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Låneförslag från 30+ långivare
  • Smidig ansökan - 2 min
  • Tar endast 1 UC
Nackdelar
  • Andra låneförmedlare samarbetar med fler långivare
  • Har inte bäst omdöme av sina konkurrenter
Enklare är det bästa lånet till pantbrev och lagfart som godkänner anmärkningar eftersom de är en alternativ låneförmedlare med många intressanta långivare som man kan få svar snabbt av. Enklare erbjuder även kvalificerad lånerådgivning för bra hjälp att välja lån.

Advisa: Bäst lån till pantbrev och lagfart som tillåter medsökande

Advisa

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 25,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3726 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Nackdelar
  • Lång svarstid i sin kundtjänst i vårt test
  • Inte flest partners i branschen
Advisa är det bästa lånet till pantbrev och lagfart som tillåter medsökande eftersom de konsekvent satt sina kunder i första ledet, vilket syns på deras goda renomé online. Advisa har även en väldigt kompetent rådgivningsavdelning.

Sambla: Bäst lån till pantbrev och lagfart med låg ränta

Sambla

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(19058 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Nackdelar
  • En rådgivare ringer innan du får lånebesked online
  • Lätt att tro att Sambla är en bank
Sambla är det bästa lånet till pantbrev och lagfart med låg ränta eftersom de har flest partners i Sverige. Det innebär att du har god chans att beviljas ett bra lån, oavsett om du söker efter ett privatlån, snabblån eller samlingslån.

ICA Banken: Bäst lån till pantbrev och lagfart med snabbt svar

ICA Banken

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

20 000 - 500 000 kr


Låneperiod

3 - 15 år


Ränta

3,84 - 14,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

Information om ICA Banken
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
2.2 / 5 Trust pilot score 2.2 / 5
(366 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos ICA Banken
Betalningsanmärkningar
×
-
Accepteras ej
Ålderskrav
18 - - år
Inkomstkrav
15 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
För att låna hos ICA Banken behöver du inkomst från en anställning eller pension.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
5,69 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 - 35 kr

Jämför lån till pantbrev och lagfart

Tabell 1: Jämförelse av lån till pantbrev och lagfart.

LångivareOmdömeRäntaLånebeloppMax återbetalningstid Läs mer / ansök
Lendo Lendo
5/5
1,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Enklare Enklare
4,7/5
2,95 - 39,0% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Advisa Advisa
4,25/5
2,95 - 25,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Sambla Sambla
5/5
2,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
ICA Banken ICA Banken
4,3/5
3,84 - 14,95% 20 000 - 500 000 kr 15 år
Nordnet Nordnet
4,3/5
2,95 - 9,9% 20 000 - 500 000 kr 15 år
Bank Norwegian Bank Norwegian
3,5/5
4,99 - 22,99% 5 000 - 600 000 kr 15 år
Lunar Lunar
4/5
2,95 - 12,9% 20 000 - 500 000 kr 15 år
Ikano Bank Ikano Bank
3,8/5
4,15 - 15,94% 10 000 - 350 000 kr 12 år

Går det att låna till pantbrev och lagfart?

Ja, du kan ta ett lån till pantbrev och lagfart. När du tar lån på en bostad krävs det att det finns pantbrev som täcker lånebeloppet. Varje ny bostadsägare måste också betala en avgift för lagfarten. Om du inte kan betala dessa avgifter ur egen ficka går det att ta ett lån för att täcka kostnaden.

Ett lån utan säkerhet: bästa valet när du ska låna till pantbrev och lagfart

Det går inte att ta höjd för kostnaderna för pantbrev och lagfart i bolånet. Däremot går det bra att finansiera dessa kostnader med ett lån utan säkerhet.

Vanliga krav

  • Du måste ha fyllt 18 år.
  • Du ska vara folkbokförd i Sverige.
  • Du bör ha ett svenskt personnummer.
Tabell 2: Vanliga egenskaper för lån till pantbrev och lagfart.
 
Belopp1 000 - 600 tkr
Ränta2,95 % - 39,8 %
Aviavgift0 - 75 kr
Uppläggningsavgift0 - 995 kr

Så mycket behöver du låna till pantbrev och lagfart

Hur mycket du behöver låna till pantbrev och lagfart beror dels på bostadens pris, och dels på om det redan finns pantbrev utfärdade. Vi förklarar hur du kan räkna ut kostnaderna för:

  1. Pantbrev
  2. Lagfart

1.   Kostnad för pantbrev

Kostnaden för ett nytt pantbrev uppstår med en stämpelskatt på 2 % av pantbrevets belopp samt en avgift på 375 kr. Lånar du 2 miljoner kr blir pantbrevets kostnad 40 375 kr (0,02 * 2 000 000 + 375).

Har bostaden redan pantbrev vid köptillfället kommer dessa tillfalla dig. Vill du låna ett högre belopp än vad huset tidigare har intecknat behöver du ett dock ett nytt pantbrev som täcker mellanskillnaden.

Vill du t.ex. låna 2 miljoner när det finns pantbrev på 500 000 kr, behöver du ett pantbrev på mellanskillnaden: 1,5 miljoner kr. Kostnaden blir då istället 30 375 kr (0,02 * 1 500 000 + 375).

2.   Kostnad för lagfart

Kostnaden för lagfarten du får betala för en bostad eller inskrivningen av en tomträtt består dels av en expeditionsavgift på 825 kr och dels på en stämpelskatt som beräknas på köpeskillingen. (Stämpelskatt kallas den skatt du får betala vid köp av en tomt eller en fastighet.)

För att räkna ut stämpelskatten tar du det högsta beloppet av husets försäljningspris alternativt taxeringsvärdet från året före du ansöker. Sedan multiplicerar du beloppet med 1,5 %. För bolag eller juridiska personer gäller istället 4,25 %.

Om du ska köpa en bostad för 1,5 miljoner kr blir kostnaden för lagfart alltså 23 325 kr (1 500 000 * 0,015 + 825).

Räkneexempel: Kostnad för ett lån till pantbrev och lagfart

Om bostaden kostar 3 000 000 kr och det redan finns pantbrev på 1 500 000 kr behöver du 1 500 000 kr i nya pantbrev:

  • Kostnad för pantbrev: 1 500 000 * 0,02 + 375 = 30 375 kr.
  • Kostnad för lagfart: 3 000 000 * 0,015 + 825 = 45 825 kr.

Den sammanlagda kostnaden för ett lån hamnar då på 76 200 kr.

Tabell 3: Hur det kan se ut när du tar ett lån till pantbrev och lagfart.
 
Belopp77 000 kr
Återbetalningstid10 år
Ränta4 %
Uppläggningsavgift400 kr
Aviavgift49 kr
Månadskostnad829 kr
Totalkostnad99 830 kr
Effektiv ränta5,56 %

TIPS när du ska låna pengar till pantbrev och lagfart

När du vill låna pengar till pantbrev och lagfart finns det några smarta tips du kan ta del av för att underlätta ansökan och hitta det bästa lånet:

  • Ha en medlåntagare i låneansökan.
  • Jämför olika låneerbjudanden innan du bestämmer dig.
  • Undvik att ansöka med många registrerade UC-förfrågningar
  • Låna till pantbrev, lagfart och kontantinsats samtidigt

Ha en medlåntagare

Om du väljer att ansöka om ett lån med en medlåntagare innebär det oftast att du kan få låna ett högre belopp och dessutom med bättre villkor. En medlåntagare kan även öka dina chanser till att få ett lån beviljat.

Jämför olika låneerbjudanden

Det är smart att jämföra olika lån för att hitta det bästa erbjudandet. Det gör du med fördel hos en låneförmedlare, där din ansökan granskas av flera olika långivare som skickar var sitt erbjudande till dig.

Undvik att ansöka med många registrerade UC-förfrågningar

Undvik att ansöka om du har många registrerade UC-förfrågningar, eftersom detta inte är bra för din kreditvärdighet hos UC. Det kan leda till sämre villkor och till och med avslag på din låneansökan. Därför är det bättre att vänta med att ansöka tills dessa försvinner, vilket de gör inom 36 månader.

Om du inte har råd att vänta ut dina UC kan du alternativt pröva att ansöka hos en långivare som godkänner många UC-förfrågningar.

Låna till pantbrev, lagfart och kontantinsats samtidigt

Om du ska ta lån till kontantinsats kan du passa på att ta höjd även för kostnaden för pantbrev och lagfart. På så sätt slipper du ytterligare lån och ansökningar. Att ha ett stort lån istället för två små är skonsamt för din kreditvärdighet, vilket i sin tur ger din chans att få en lägre ränta.

Exempel på aktörer som erbjuder lån till pantbrev och lagfart

  • Zmarta: Låna upp till 600 tkr. Jämför över 30 olika långivare.
  • Lendo: Ta lån upp till 600 tkr. Snabb ansökan, snabbt svar.
  • Sambla: Smart jämförelsesajt med över 40 samarbetspartners.
  • Advisa: Endast en UC. Betalningsanmärkningar kan accepteras.
  • Enklare: Låna upp till 600 tkr. Enkel ansökan på 2 minuter.

Vanliga frågor

Kan man ta privatlån till pantbrev och lagfart?

Ja, man kan ta privatlån till pantbrev och lagfart. Ett privatlån kan man ta utan säkerhet och det innebär att du kan använda lånet till vad du vill.

Hur mycket kan man låna till pantbrev och lagfart?

Det går att ta ett lån utan säkerhet på maximalt 600 000 kr för att finansiera pantbrev och lagfart. Eftersom lånet inte har någon koppling till bostadens värde eller pantbrevets storlek måste du ha en god kreditvärdighet och solid återbetalningsförmåga för att bli beviljad.

Vad är en låg ränta på ett lån till pantbrev och lagfart?

Vad som kan anses vara en “låg” ränta för just dig beror på hur din kreditvärdighet ser ut. För en låntagare som har en hög kreditvärdighet kan ett lån till pantbrev och lagfart med ränta mellan 2,95 – 6 % räknas som ett lån med låg ränta.

Hur snabbt går det att få ett lån till pantbrev och lagfart?

Beroende på vilken långivare du väljer kan du få lånet utbetalt på mellan 1 till 3 bankdagar.

Behöver man betala pantbrev och lagfart när man lånar till fritidshus?

Ja du behöver betala pantbrev och lagfart även när du vill låna till fritidshus om det inte redan finns tillräckligt med pantbrev uttagna sedan tidigare.

Kan man ta ett pantlån för att finansiera pantbrev och lagfart?

Ja, man kan ta ett pantlån för att finansiera pantbrev och lagfart. Det som krävs för att ta ett pantlån är att du har ett värdeföremål som du kan sätta i pant.