Formler för att räkna ut ränta på lån
Av: Nina Appelgren
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
För att räkna ut ränta på lån kan du använda matematiska formler eller en lånekalkylator. Årlig räntekostnad beräknas genom att multiplicera lånebeloppet med räntesatsen (R = L × r). För att beräkna månadsränta delar du årsräntan med 12. En kalkylator förbättrar beräkningen eftersom den beaktar amortering.
Sammanfattning av hur ränta beräknas
| Beräkning | Formel |
|---|---|
| Räntekostnad (kr) per år |  |
| Räntekostnad (kr) per månad |  |
| Räntekostnad (kr) per dag |  |
| Räntesats (%), årsränta |  |
| Räntesats (%), månadsränta |  |
| Räntesats (%), dagsränta |  |
| Effektiv ränta (%) per år (exklusive avgifter) |  |
| Ränta på ränta |  |
| Annuitetslån, månadsbelopp |  |
| Rak amortering, månadsbelopp |  |
| Genomsnittlig ränta (%) för flera lån med olika räntesatser |  |
I Tabell 1 visas en sammanställning av alla formler för att beräkna olika typer av räntor. Formlerna består av olika variabler, där:
R = räntekostnad (kr)
L = lånebelopp
r = räntesats (%)
n = antal perioder (löptid, t ex antal månader)
A = annuitetsbelopp (månadsbetalning inklusive amortering och räntekostnad)
Bt = rak amortering (månadsbetalning vid specifikt betalningstillfälle, inklusive amortering och räntekostnad)
t = aktuell period (t ex månad 1, 2, …, n)
rt = räntesats för aktuell period (t ex månadsränta)
FV = slutvärde (“future value”)
Hur räknar man ut årlig räntekostnad (kr) på lån?
För att räkna ut årlig räntekostnad i kronor på ett lån använder du formeln R = L x r, alltså Årlig räntekostnad = Lånebelopp x årlig räntesats (årsränta). Räntekostnaden för ett lån på 20 000 kr med 10 % i årsränta beräknas enligt formeln: 20 000 kr x 0,1 = 2 000 kr i räntekostnad per år.
Formeln gäller för lån som inte amorteras. Det enklaste sättet att beräkna årlig räntekostnad för lån som amorteras är att använda en lånekalkylator. Annars måste du beräkna räntekostnaden för varje enskild månad och därefter summera de månatliga räntekostnaderna.
Hur räknar man ut årlig räntesats (%) på lån?
För att räkna ut årlig räntesats på ett lån i procent använder du formeln r = R / L x 100, alltså Räntesats = Räntekostnad / Lånebelopp x 100. Den årliga räntesatsen på ett lån på 50 000 kr med en räntekostnad på 3 000 kr beräknas enligt formeln: (3 000 / 50 000) x 100 = 6 %.
Räkna ut räntekostnad (kr) per månad
För att räkna ut ränta per månad använder du formeln R(mån) = L x r / 12, alltså Räntekostnad per månad = Lånebelopp x årsränta / 12. Du kan räkna ut månadskostnaden för ett lån på 50 000 kr med 6 % ränta enligt formeln: 50 000 × 0,06 / 12 = 250 kr i räntekostnad per månad.
Räkna ut månadsränta (%)
För att räkna ut månadsränta i procent använder du formeln r(mån) = r / 12, alltså Månadsränta = årsränta / 12. Den månatliga räntesatsen på ett lån med en årsränta på 6 % beräknas enligt formeln: 6 / 12 = 0,5 %.
Räkna ut räntekostnad (kr) per dag
För att räkna ut ränta i kronor per dag använder du formeln R(dag) = L x r / 365, alltså Räntekostnad per dag = Lånebelopp x årsränta / 365. Räntekostnaden per dag för ett lån på 50 000 kr med 6 % ränta beräknas enligt formeln: 50 000 x 0,06 / 365 = 8,22 kr.
Räkna ut dagsränta (%)
För att räkna ut dagsränta i procent använder du formeln r(dag) = r / 365, alltså Dagsränta = årsränta / 365. Dagsräntan för ett lån med en årlig räntesats på 6 % beräknas enligt formeln: 6 / 365 = 0,016 %. Många banker beräknar dock dagsränta baserat på ett snitt på 30 dagar per månad enligt formeln r(dag) = r / 360.
Räkna ut amortering och ränta
För att räkna ut ränta och amortering används olika formler för lån med rak amortering och annuitetslån. Vid rak amortering delas lånebeloppet jämnt över tiden, och räntan beräknas på kvarvarande skuld. För annuitetslån är den totala betalningen lika stor varje månad, inklusive amortering och ränta.
Se mer: Hur fungerar amortering och ränta?
Formel för att räkna ut annuitetslån
För att räkna ut månadsbeloppet för ett annuitetslån använder du formeln A = L x (rt x (1 + rt)^n / (1 + rt)^n – 1). Månadsbeloppet att betala för ett lån på 100 000 kr med en månadsränta på 0,75 % och en löptid på 36 månader beräknas enligt formeln: 100 000 x (0,0075 x (1 + 0,0075)^36 / (1 + 0,0075)^36 – 1) = 3 180. Se mer: Räkna ut annuitetslån
Formel för att räkna ut rak amortering
För att beräkna rak amortering använder du formeln Bt = L / n + (L – (t – 1) x L / n) x rt. Månadsbeloppet att betala månad 12 för ett lån på 100 000 kr med en månadsränta på 0,75 % och en löptid på 36 månader beräknas enligt formeln: 100 000 / 36 + (100 000 – (12 – 1) x 100 000 / 36) x 0,0075 = 3 299.
Till skillnad från annuitetslån ändras månadsbeloppet för lån med rak amortering vid varje betalningstillfälle. Därför behöver du räkna ut rak amortering för en specifik månad om du vill ta reda på hur mycket du ska betala.
Hur räknar man ut ränta på ränta?
För att räkna ut ränta på ränta börjar du med startkapitalet och lägger till räntan för första perioden. Därefter beräknas ny ränta på det nya totala beloppet, inklusive tidigare ränta. Processen upprepas för varje period, vilket gör att kapitalet växer snabbare ju längre tid och högre ränta du har.
Formel för att räkna ut ränta på ränta
För att beräkna ränta på ränta använder du formeln FV = L x (1 + r / n)^(n x t). Om du till exempel har 20 000 kr på ett sparkonto med 1,5 % sparränta och vill räkna ut vad du kommer ha på kontot efter ett år blir beräkningen: 20 000 x (1 + 0,015 / 12)^(12 x 1) = 20 302. Du har alltså tjänat in 302 kr i ränta år 1.
Räkna ut snittränta på flera lån
För att beräkna snittränta på flera lån med olika räntesatser använder du formeln r(snitt) = Summa årliga räntekostnader / Summa lånebelopp, alltså (Lån 1 × Ränta 1 + Lån 2 × Ränta 2 + … + Lån n × Ränta n) / Totala lånebeloppet.
Om du till exempel har ett lån på 100 000 kr med 8 % ränta och ett lån på 50 000 kr med 12 % ränta beräknas snitträntan enligt formeln: (100 000 x 0,08) + (50 000 x 0,12) / (100 000 + 50 000) = 9,33 %.
Vanliga frågor och svar
Hur räknar man ut ränta på bolån?
För att räkna ut ränta på ett bolån i kronor per år multiplicerar du lånebeloppet med räntesatsen, under förutsättning att lånet inte amorteras. Om du amorterar på ditt bolån bör du använda en bolånekalkylator för att få exakt belopp baserat på dina specifika förutsättningar, såsom amorteringskrav.
Hur räknar man ut nominell ränta?
För att räkna ut nominell ränta i kronor per år används formeln: nominell ränta = lånebelopp x årsränta. Den nominella räntan i kronor för ett lån på 100 000 kr med en årsränta på 8 % blir då 100 000 x 0,08 = 8 000 kr per år. Lånets nominella ränta i procent är densamma som årsräntan, alltså 8 %.
Hur räknar man ut effektiv ränta?
För att räkna ut effektiv ränta tar du hänsyn till både den nominella räntan och avgifter. Effektiv ränta är i regel ett bättre jämförelsemått än nominell ränta. För att räkna ut effektiv ränta för ett lån utan avgifter kan du använda formeln r(eff) = (1 + r / n)^n – 1.
Hur räknar jag på räntekostnaden vid räntehöjning?
För att beräkna räntekostnaden för ett lån vid en räntehöjning multiplicerar du lånebeloppet med den nya räntan. Då får du fram den årliga räntekostnaden om lånet inte amorteras. Om du amorterar på ditt lån bör du överväga att använda en lånekalkylator för att räkna på räntekostnaden vid en räntehöjning.
Beräknas ränta per år eller månad?
Ränta kan beräknas både per år och per månad. Den nominella räntan på ett lån brukar anges som en årlig räntesats. Räntekostnader för lån med månatliga betalningar kan beräknas genom att dela den årliga räntan med 12 för att få fram månadsräntan.
Vilken formel används för att beräkna real ränta?
För att beräkna real ränta används formeln: Real ränta = (1 + nominell ränta) / (1 + inflation) – 1. Denna formel justerar den nominella räntan för inflationens påverkan och ger den faktiska räntan som reflekterar förändringar i köpkraft. Ju högre inflationen är, desto lägre blir den reala räntan.
Real ränta är den ränta som tar hänsyn till inflation och visar den verkliga avkastningen eller kostnaden för ett lån eller investering.
Hur räknar man ut dröjsmålsränta?
För att beräkna dröjsmålsränta använder du formeln: Dröjsmålsränta = Utestående belopp × Räntesats per dag × Antal dagar för förseningen. Räntesatsen per dag beräknas genom att dela den årliga dröjsmålsräntan med 365. Detta ger den totala räntan som ska betalas vid försenad betalning.