Uppdaterad: Lån med Bil som Säkerhet
Av: Nina Appelgren
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Billån med bilen som säkerhet kräver 20 % kontantinsats av inköpspriset. Maximalt 80 % av bilens värde kan belånas, och långivaren äger bilen tills den är avbetald.
Jämför billån med säkerhet och hitta det bästa alternativet för dig!
- Låna 8 000–800 000 kr
- Räntor på 5,49–7,95 %
Jämför billån med säkerhet
| Lånevillkor | Blipp | Swedbank | Nordea | DNB | Wasa Kredit |
|---|---|---|---|---|---|
| Lånebelopp | 40 000–800 000 kr | 80 000–640 000 kr | 100 000–800 000 kr | 8 000–720 000 kr | 12 000–800 000 kr |
| Ränta | 6,49 % | 5,69–6,69 %* | 5,49–6,49 %** | 7,95 % | 6,45 % |
| Uppläggningsavgift | 588 kr | 350–550 kr | 525 kr | 695 kr | 595 kr |
| Aviavgift | 45–55 kr | 0–45 kr | 0–35 kr | 60 kr | 45 kr |
| Löptid | 2–8 år | 1–8 år | 1–8 år | 2–8 år | 2–10 år |
| Köp av privatperson? | Ja | Nej | Nej | Nej | Nej |
| Köp av begagnad bil? | Ja | Ja, hos bilhandlare | Ja, hos bilhandlare | Ja, hos bilhandlare | Ja, hos bilhandlare |
| Anmärkningar OK? | Ja, i undantagsfall | Nej | Nej | Nej | Nej |
*Den lägsta räntan på 5,69 % gäller för Swedbanks gröna billån. Du kan ta deras gröna billån för att köpa en miljövänlig bil, till exempel en el-, vätgas- eller hybridbil.
**Den lägsta räntan på 5,49 % gäller för Nordeas billån om du både är förmånskund och köper en elbil.
Så funkar billån med säkerhet
När du tar ett billån med säkerhet funkar den belånade bilen som säkerhet för lånet. Långivaren kan därmed återta bilen om du inte betalar billånet enligt avtalsvillkoren. Du kan låna upp till 80 % av bilens marknadsvärde. Det innebär att det krävs en kontantinsats för resterande 20 % av priset.
När du tar ett billån med bilen som säkerhet kallas det kreditköp. Det innebär att långivaren äger bilen tills lånet är betalt. Därför kan du inte sälja bilen vidare utan att först lösa billånet.
Det går även att låna pengar till en bil med en bostad som säkerhet. Då krävs att det finns låneutrymme på bostaden. Bostadens belåningsgrad måste vara lägre än 85 % för att du ska kunna belåna den för att köpa en bil. Se mer: Hur fungerar billån?
Olika typer av billån med säkerhet
Tre exempel på olika typer av billån med säkerhet är:
- Traditionella billån med säkerhet. Här amorterar du hela lånebeloppet och blir ägare till bilen när lånet är betalt.
- Billån med säkerhet och restvärde. Här amorterar du endast ner till restvärdet under lånets löptid. När lånet löper ut återstår en restskuld som måste lösas för att bli ägare till bilen. Du kan lösa restskulden för bilen kontant, förlänga lånet eller återlämna bilen.
- Gröna billån med säkerhet. Här kan du låna till en elbil eller annan miljöbil med bilen som säkerhet. Gröna billån brukar ha en ränterabatt på cirka 0,5–1 %-enheter jämfört med vanliga billån med säkerhet hos samma långivare.
Vanliga krav för billån med säkerhet
De vanligaste kraven för billån med säkerhet är:
- Du ska vara minst 18 år gammal.
- Körkort krävs för vissa, men inte alla billån med säkerhet.
- Inkomst från fast anställning, vanligtvis från arbete eller pension.
- Inga betalningsanmärkningar är ett krav hos de flesta långivare.
- Bilen måste hållas försäkrad under lånets löptid. Det krävs minst halvförsäkring, men ofta helförsäkring under hela lånets löptid.
- Bilen måste vara köpt från en auktoriserad återförsäljare. De flesta långivare kräver att du köper din bil hos en bilhandlare och inte av en privatperson.
- Du måste i regel låna minst cirka 80 000 kr. Du får oftast inte låna mindre än cirka 80 000 kr med en bil som säkerhet. Det finns dock undantag, och det lägsta lånebeloppet för billån med säkerhet är 8 000 kr.
- Bilen fungerar som säkerhet. Långivaren tar bilen som säkerhet, vilket innebär att bilen kan tas tillbaka om lånet inte återbetalas.
- Löptid kopplas till bilens ålder. Lånet måste oftast vara återbetalt innan bilen når en viss ålder, till exempel max 8–15 år.
- Maxbelåning och kontantinsats på minst 20 %. Om du lånar till en bil med säkerhet får du låna maximalt 80 % av bilens marknadsvärde. Det innebär att det krävs en kontantinsats på minst 20 % av bilens pris för att få ett billån med säkerhet.
Välj billån med säkerhet om
Du bör överväga att ta ett billån med säkerhet om:
- Du vill låna till en bil som kostar mer än 800 000 kr. Lån utan säkerhet inte ges ut på maximalt 800 000 kr. Om du vill köpa en bil som kostar mer än 800 000 kr kan det vara svårt att få lån utan säkerhet. Det kan till exempel behövas om du ska låna till att köpa en ny eller exklusiv bil.
- Du har inte möjlighet att belåna din bostad. Bolån har lägre räntor än billån med säkerhet. Det krävs dock att din bostad har en lägre belåningsgrad än 85 % för att få belåna den. Om du saknar låneutrymme, nya pantbrev behövs eller att amorteringskravet ökar kan istället ett billån med säkerhet vara ett bra alternativ.
- Du vill låna till låg ränta och har en kontantinsats. De flesta billån med säkerhet har samma ränta för alla, oavsett kreditvärdighet. För att få ett lån utan säkerhet med lägre ränta än ett billån med säkerhet krävs en hög kreditvärdighet. Dina chanser att låna till så låg ränta som möjligt kan därför vara större om du tar ett billån med säkerhet.
Fördelar och nackdelar med säkrade billån
| Fördelar | Nackdelar |
|---|---|
| Låg ränta | Krävs kontantinsats på 20 % |
| Ofta bra kampanjer (t ex räntefri period, serviceavtal, försäkring) | Ej för bilköp av privatperson |
Olika sätt att låna till bil med säkerhet
Tre olika sätt att låna till en bil med säkerhet är:
- Via bilhandlare: Billån med säkerhet direkt hos bilhandlare.
- Via långivare: Billån med säkerhet via banker och långivare.
- Belåna din bostad: Lån till bil med bostad som säkerhet.
| Lånevillkor | Bilhandlare | Långivare | Bolån |
|---|---|---|---|
| Lånebelopp | 8 000–800 000 kr | 40 000–800 000 kr | Max 85 % av bostadens värde |
| Ränta | 6,45–7,95 %* | 5,49–6,69 % | Oftast 2,5–5 % |
| Uppläggningsavgift | 595–695 kr | 350–695 kr | Oftast 0–995 kr |
| Aviavgift | 45–60 kr | 0–55 kr | Oftast 0 kr |
| Löptid | 2–10 år | 1–8 år | Minst 33 år** |
*De ordinarie räntorna på billån med säkerhet via bilhandlare är något högre än räntorna på billån via långivare. För billån via bilhandlare gäller dock ofta i kampanjer. Ibland kan du till exempel låna räntefritt under en viss period, få billigare försäkring eller service samt låneskydd.
**Bolån amorteras med 0–3 % av lånebeloppet per år, beroende på belåningsgrad och skuldkvot. Med ett amorteringskrav på 3 % blir löptiden cirka 33 år. Ju lägre amorteringskravet är, desto längre blir löptiden.
Vilket billån med säkerhet är bäst för mig?
| Typ av billån med säkerhet | Bäst för |
|---|---|
| Via bilhandlare | Låna räntefritt eller till låg ränta Billigare bilförsäkring Billigare service |
| Via långivare | Dig som inte kan få lägsta räntan på privatlån |
| Belåna bostad | Vid bostad med belåningsutrymme Lägst ränta |
Få bäst villkor på billån med säkerhet
För att få de bästa villkoren avseende löptid och lånebelopp när du ansöker om ett billån med säkerhet bör du:
- Öka din kreditvärdighet innan ansökan. Ju bättre din kreditvärdighet är, desto bättre lånevillkor kan du få. För att öka din kreditvärdighet kan du till exempel säga upp krediter du inte använder, betala av befintliga lån och vänta tills registrerade UC-förfrågningar tas bort innan du ansöker om ett billån med säkerhet.
- Ansök med en medlåntagare. Att ta lån med en medlåntagare med god ekonomi ökar dina chanser att få ett billån med säkerhet och att få låna så mycket som möjligt.
- Jämför olika billån med säkerhet. Räntor och andra lånevillkor varierar mellan olika långivare. Därför bör du jämföra olika billån med säkerhet innan du ansöker.
- Välj en bil med bra andrahandsvärde. En del långivare som ger ut billån erbjuder bättre villkor om bilen har låg värdeminskning. Bilar som håller värdet bra, t.ex. nya eller populära modeller, kan ge bättre villkor. Det är särskilt viktigt om du planerar att låna med restvärde. Det beror på att restvärdet då blir högre, vilket ger lägre amortering för billån med säkerhet.
- Välj en elbil eller en miljöbil. En del långivare erbjuder ränterabatt på gröna billån. Ett grönt billån är ett billån med säkerhet specifikt för köp av en elbil eller annan miljöbil, till exempel en laddhybrid eller vätgasbil. Du får i regel cirka 0,5–1 %-enheter lägre ränta på ett grönt billån jämfört med ett vanligt billån med säkerhet hos samma långivare.
- Betala så hög kontantinsats som möjligt. Genom att betala så mycket som möjligt av priset på en bil med egna pengar kan du minimera lånebeloppet. Ju mindre lånebelopp du ansöker om, desto lättare brukar det vara att få ett billån med säkerhet.
- Undvik att ansöka om flera lån samtidigt. För varje lån du ansöker om tas en kreditupplysning hos UC. Varje kreditupplysning registreras i UC:s register och försämrar dina chanser att få lån. För att inte försämra din kreditvärdighet i onödan bör du därför undvika att ansöka om flera billån med säkerhet efter varandra.
Viktigt att jämföra vid val av billån med säkerhet
De 5 viktigaste sakerna att jämföra för att välja ett billån med säkerhet är:
-
Lånetyp och krav på säkerhet
En del långivare marknadsför till exempel privatlån som billån, trots att privatlån är lån utan säkerhet. Om du vill ta ett billån med säkerhet bör du kontrollera att de lån du jämför verkligen är lån med bilen som säkerhet och inte lån utan säkerhet.
-
Grundkrav
För att få ett billån med säkerhet måste du uppfylla långivarens krav. Om du ansöker om ett lån vars krav du inte uppfyller får du avslag. Då registreras en kreditförfrågan hos UC utan att du fått ett lån. Det kan försämra dina chanser att få nästa lån du ansöker om.
Därför bör du säkerställa att du uppfyller grundkraven innan du ansöker om ett billån med säkerhet.
-
Lånebelopp
Lånebeloppen för billån med säkerhet är inte samma hos alla långivare. Därför bör du kontrollera hur mycket du får låna hos olika långivare när du jämför billån. Tänk på att du behöver betala en kontantinsats utöver lånebeloppet. För att till exempel få ett lånebelopp på 200 000 kr krävs en konantinsats på 50 000 kronor.
Du kan också undersöka om det finns möjlighet att låna till en bil med restvärde. Då behöver du inte amortera lika mycket under lånets löptid som när du tar ett billån med säkerhet utan restvärde.
-
Ränta
De flesta billån med säkerhet har en fast räntesats som gäller för alla låntagare, oavsett kreditvärdighet. Det innebär att du redan innan ansökan vet vilken ränta du får, förutsatt att du kan få lånet.
Därför är det enklare att jämföra räntor på billån med säkerhet än räntor på till exempel privatlån med individuell räntesättning. Till skillnad från privatlån kan du däremot inte jämföra räntor på billån med säkerhet via låneförmedlare. Du behöver alltså själv leta upp olika billån med säkerhet att jämföra.
-
Avgifter
När du jämför billån med säkerhet är det viktigt att inte bara fokusera på räntan. Avgifterna för lånen kan ha stor påverkan på den totala kostnaden. Det tillkommer till exempel en uppläggningsavgift och aviavgifter för de flesta billån med säkerhet. För att få ett så billigt billån som möjligt bör du därför jämföra både räntor och avgifter.
Alternativ till billån med säkerhet
Två exempel på alternativ till billån med säkerhet är:
- Låna till bil med privatlån. Privatlån är lån utan säkerhet och kan i praktiken användas till vad som helst. De flesta privatlån ges ut på 100–800 000 kronor med räntor på 8,44–14,16 % och löptider på 3–12 år. Om du har hög kreditvärdighet kan du få lägre ränta på ett privatlån än på ett billån med säkerhet. Den lägsta räntan på privatlån är 4,85 %, medan billån med säkerhet har en lägsta ränta på 5,49 %.
- Leasing. När du leasar en bil hyr du den från en leasinggivare, där bilen fungerar som säkerhet. Leasing är alltså en form av bilhyra, inte ett lån. Under leasingperioden betalar du en fast månadskostnad, som oftast inkluderar bilservice och vissa reparationer. För att täcka dessa utgifter är månadskostnaden vanligtvis satt på en relativt hög nivå. När leasingperioden är slut ska bilen återlämnas.
Jämför billån UTAN säkerhet
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
Enklare
|
4.8
/5
| 5 - 22 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Lendo
|
4.9
/5
| 5 - 22 % | 10 000 - 800 000 kr | 1 år - 15 år | Ansök |
Sambla
|
4.9
/5
| 5 - 22 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Advisa
|
4.75
/5
| 5 - 22 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Kredio
|
4.1
/5
| 18 - 22 % | 1 000 - 75 000 kr | 1 år - 5 år | Ansök |
Se mer: Jämför billån utan säkerhet
Lån med andra fordon än bil som säkerhet
Vanliga frågor och svar
Finns billån med säkerhet som tillåter betalningsanmärkningar?
Det finns 2 st billån med säkerhet som tillåter betalningsanmärkningar, enligt Låneas data: Blipp billån och Blipp billån med restvärde. För att få ett billån trots anmärkningar krävs att långivaren bedömer att du har tillräcklig betalningsförmåga. Ingen av storbankerna erbjuder billån med anmärkningar.
Kan billån med säkerhet användas för begagnade bilar?
Ja, billån med säkerhet kan användas för att finansiera begagnade bilar. Om du tar billån med säkerhet via Blipp kan du köpa begagnad bil hos både bilhandlare och privatpersoner. Däremot kan du endast köpa begagnad bil hos en auktoriserad återförsäljare om du tar billån med säkerhet via storbankerna.
Kan jag låna till kontantinsatsen för ett billån?
Ja, du kan låna till kontantinsatsen för ett billån med ett blancolån, till exempel ett privatlån. För att kunna finansiera kontantinsatsen för ett billån med ett privatlån krävs att du har tillräckligt hög kreditvärdighet för att få både privatlån och billån.
Vilken typ av billån med säkerhet är lättast att få?
Av renodlade billån med säkerhet brukar det vara lättast att få billån via bilhandlare. Om du har hög kreditvärdighet och äger en bostad med låg belåningsgrad kan det vara relativt enkelt att låna en bil med bostaden som säkerhet.
Se mer: Lån som är lättast att få
Vad innebär restvärde vid billån med säkerhet?
När en bil har ett restvärde vid ett billån med säkerhet innebär det att du endast amorterar beloppet som motsvarar bilens förväntade värdeminskning under lånets löptid. Om bilen idag är värd 100 000 kr och beräknas ha ett restvärde på 60 000 kr om fem år, behöver du alltså bara amortera 40 000 kr.
När lånet löper ut, oftast efter 3–5 år, kan du antingen lämna tillbaka bilen för att lösa den återstående restskulden eller behålla bilen genom att betala restvärdet själv eller finansiera det med ett nytt lån. Se mer: Vad innebär restvärde vid billån?
Kan jag lösa ett billån med säkerhet i förtid?
Ja, du kan lösa ett billån med säkerhet i förtid om lånet betalas av innan det löper ut eller om bilen säljs. Det är i regel lättare att sälja en belånad bil till en bilhandlare än till en privatperson. Om du vill sälja en belånad bil till en privatperson måste du betala av lånet eller få köparen att ta över det.