Jämför Privatlån

Ett privatlån är en typ av lån utan säkerhet för privatpersoner. Det existerar ingen formell definition för vad ett privatlån är. Men de har vanligtvis en ränta mellan 6,99–18,25 % och ges ut i spannet 100–800 000 kr. Då lånet är utan säkerhet kan det användas till vad som helst.

Det är svårt att på förhand veta vilket privatlån som passar just dig bäst. Anledningen är att du inte på förhand kan veta vilken långivare som kan erbjuda just dig de bästa villkoren. Det enda sättet att veta vilket lånebelopp och ränta du kan bli erbjuden är genom att ansöka.

Med det sagt finns det förstås privatlån som mer ofta erbjuder bra villkor än andra. För att läsa mer och ansöka om lån hos någon av dessa långivare kan du besöka vår topplista för de 10 bästa privatlånen 2025.

1. Krav för godkännande.
2. Räntor och avgifter.
3. Lånebelopp.
4. Alternativ för återbetalning.
5. Förmåner och krav.

1.   Långivarens grundkrav

För att bli beviljad ett privatlån behöver du uppfylla långivarens tröskelvärden för ålder, inkomst, antal lån sedan tidigare, eventuella betalningsanmärkningar och kreditscore.

Uppfyller du inte kraven för att ta ett privatlån får du avslag omedelbart vid ansökan. Det är därför viktigt att kontrollera om du uppfyller grundkraven innan du ansöker för att undvika att dra på dig onödiga kreditförfrågningar.

2.   Räntor och avgifter

De räntesatser en långivare kan erbjuda är alltid inom ett förutbestämt räntespann. Som lägst är räntan 4,85 % och som mest 22 % i Sverige. Vilken ränta på privatlån just du blir erbjuden baseras alltid på en individuell kreditbedömning och går inte att veta på förhand.

Långivare kan aldrig på förhand garantera att de kommer bevilja ett lån med deras lägsta frånränta. Därför är det viktigt att du tar hänsyn till andra faktorer än vilken långivare som i teorin kan beviljas den lägsta låneräntan. Faktum är att endast personer med väldigt hög kreditvärdighet har möjlighet att få de lägsta räntesatserna.

Det är därför viktigt att du jämför räntesatser från faktiska låneerbjudanden. Dessutom får man inte glömma bort att räkna med övriga avgifter såsom uppläggningsavgift och aviavgift och deras stora inverkan på lånets effektiva ränta.

3.   Lånebelopp

Vilka lånebelopp en långivare kan erbjuda ligger precis som räntesatsen inom ett förutbestämt spann. Spannet ligger på 100–800 000 kr, men oftast 10 000–350 000 kr. Exakt hur mycket just du får låna går däremot inte att veta på förhand. Det är därför viktigt att inte stirra sig blint på deras maxbelopp.

Läs mer: hur mycket får jag låna med ett privatlån?

4.   Alternativ för återbetalning

Även om man alltid kan återbetala ett privatlån hur snabbt som helst, i regel utan extra avgifter såsom ränteskillnadsersättning, finns det gränser för hur lite man behöver betala varje månad. Vanligtvis får man välja en återbetalningstid på 3–12 år, medan vissa långivare kan erbjuda löptid på lånet upp till 20 år.

Ju längre återbetalningstid man väljer desto lägre blir månadskostnaden. Samtidigt blir lånet också dyrare ju längre du väljer att behålla det, eftersom du betalar ränta vid fler tillfällen. För att minimera totalkostnaden vill du därför välja en så hög månadskostnad du klarar av. Huruvida du väljer att återbetala via annuitet eller rak amortering påverkar också ett privatlåns löptid och kostnad.

5.   Unika förmåner och krav

Det är bra att hålla ett öga öppet för om långivaren har unika förmåner eller krav. Några exempel på förmåner som kan erbjudas är räntegaranti, betalningsfria månader och möjlighet till räntesänkning.

Å andra sidan finns det dessutom vanligt att långivaren beviljar lån med tillkommande krav. Några exempel på krav kan vara lösenkrav (krav på att lånet används för att betala av andra lån) eller att du behöver avsluta befintliga kreditkort.

Ett problem med att välja privatlån är att du på förhand inte kan veta vilken långivare som kan erbjuda dig den bästa räntan eller bevilja högsta möjliga lånebelopp. För att veta säkert vilka lånevillkor du kan erbjudas måste du göra en låneansökan.

Samtidigt försämras din kreditvärdighet för varje gång du gör en ansökan och en ny kreditupplysning registreras från UC. För att motverka den här problematiken finns det idag en smart lösning kallad låneförmedlare.

Hos en förmedlare delas din låneansökan normalt sett med 30 – 50 långivare med endast låneansökan. Endast en ny kreditupplysning registreras hos UC för detta. På så sätt kan du med säkerhet se vilka långivare som kan bevilja just dig de bästa villkoren.

Läs mer och ansök: topplista med de bästa låneförmedlarna 2025.

Ett vanligt misstag när man planerar att ansöka om privatlån är att låna pengar direkt hos någon storbank såsom Swedbank, SEB, Handelsbanken eller Nordea. Faktum är att dessa banker sällan erbjuder de bästa lånevillkoren.

Därtill bör nämnas att de flesta låneförmedlarna inkluderar både Swedbank och SEB i sin lånejämförelse (Advisa samarbetar även med Nordea).

Att använda förmedlare för privatlån leder till påslag på lånet

Många tror att låneförmedlarna lägger på en avgift, t.ex. en högre uppläggningsavgift. Det stämmer däremot inte, att använda en förmedlare av privatlån leder till högre kostnader. Tvärtom så står t.ex. låneförmedlaren Lendo alltid för låntagarens uppläggningsavgift, oavsett hur stor den är.

Specialfall då storbanker passar bäst för privatlån

Även om du med fördel bör välja en låneförmedlare eller nischbank för att ansöka om privatlån kan det i specialfall vara bäst att vända sig till en storbank.

Anledningen till det är de flesta nischbankerna använder helt eller delvis automatiserade system för kreditbedömningen av dig som låntagare. Nästan alla storbanker har å andra sidan möjlighet att ta ett fysiskt möte med dig där du kan förklara mer i detalj hur din ekonomi ser ut.

Är din ekonomi svår att verifiera för en robot, till exempel om du inte har en deklarerad inkomst, kan ett möte med banken då vara att föredra.

Exempel på specialfall då ett fysiskt möte på ett bankkontor är att föredra är om du:

• Är egenföretagare, särskilt om du driver ett mindre eller nystartat bolag.
• Får din inkomst från arbete utomlands.
• Har en inkomst från ett okonventionellt arbete såsom t.ex. daytrading.

För 99 % av alla låntagare är det alltså fortfarande bäst att ansöka via en förmedlare.

Baserat på din kreditvärdighet och dina behov skiljer det sig vilken långivare som erbjuder det bästa privatlånet. Nedan går vi igenom tre vanliga kategorier av privatlån:

• Billiga privatlån.
• Privatlån du kan få trots anmärkningar.
• Privatlån som inte använder sig av UC.

Privatlån med billig ränta

För den som prioriterar att hitta det billigaste privatlånet finns det många lämpliga långivare att välja mellan. Personer med god kreditvärdighet kan erbjudas en ränta när den lägsta möjliga räntan på 4,85 %.

Som genomsnittlig svensk kan man räkna med ca 8,44–14,16 % i ränta på ett privatlån runt 150 000 kr. Generellt sett kan bankerna bevilja en billigare låneränta ju högre belopp man lånar, även om det inte är den viktigaste faktorn vid kreditvärderingen.

Privatlån trots betalningsanmärkning

Det är möjligt att bli beviljad ett privatlån med en eller flera betalningsanmärkningar i bagaget, men antalet långivare att välja mellan minskar väsentligt. Att ha betalningsanmärkningar innebär en kraftigt försvagad kreditvärdighet. Räkna däremot med en högre låneränta och lägre lånebelopp om du har en eller flera anmärkningar eftersom an

De långivare som beviljar lån trots anmärkningar har också vanligen som krav på att man inte har någon aktiv skuld hos Kronofogden.

Privatlån utan UC

Vill man ta ett större lån utan säkerhet men samtidigt undvika kreditupplysningar från UC finns det ett fåtal långivare som erbjuder privatlån utan UC. Nackdelen med dessa långivare är att de vanligtvis har högre avgifter än de kreditgivare som ger ut “traditionella” privatlån där UC används.

För den som ansöker om ett privatlån är det viktigaste ofta att man lyckas låna pengar till den lägsta möjliga räntan. Även om räntan du erbjuds sätts utifrån en individuell bedömning av din ekonomi finns det flera saker du kan göra för att påverka den.

Vi har därför sammanställt våra bästa tips för att bli beviljad ett privatlån med låg ränta:

• Ansök tillsammans med en medsökande.
• Ansök endast hos en långivare i taget.
• Vänta med att ansöka om du har många UC-förfrågningar.
• Betala av eller samla ihop smålån innan du ansöker.
• Avsluta eventuella krediter i ditt namn du inte använder.

1. Ansök med en medsökande

När du ansöker om ett privatlån är din inkomst det enda som garanterar att lånet återbetalas. Väljer du att ansöka om lånet tillsammans med en medlåntagare blir det en extra inkomst som borgar för lånet vilket innebär en extra trygghet för långivaren.

Att lägga till en medsökande i din låneansökan leder således ofta både högre beviljat lånebelopp och lägre räntesats.

2. Ansök endast hos en långivare i taget

Ett vanligt misstag när man ska ta ett privatlån är att på egen hand ansöka hos flera långivare samtidigt för att jämföra deras räntor. Detta tillvägagångssätt innebär att ens kreditvärdighet försämras drastiskt för varje låneansökan som görs.

Varje långivare som tar emot ansökan kan nämligen se vilka andra lån du ansökt om det senaste året. Har du flera aktiva låneansökningar den senaste månaden påverkar det extra mycket.

Att jämföra lån på egen hand leder således till försämrad kreditvärdighet och i många fall avslag. För att lösa problematiken med att jämföra räntor kan du istället ansöka via en låneförmedlare.

3. Vänta med att ansöka om du har många förfrågningar

Som tidigare nämnt påverkar antalet UC-förfrågningar du har din kreditvärdighet och därigenom vilket ränta du kan bli beviljad. Har du fler än 10 kreditupplysningar det senaste året är det därför bra om du kan vänta till du har mellan 0 – 5 st ditt namn.

Du bör dessutom inte ansöka om ett privatlån om du har gjort en annan låneansökan den senaste månaden. De långivare du vänder dig till kan nämligen inte kan veta om du planerar att ta alla de lån du ansökt om samtidigt eller inte.

Läs mer eller låna: privatlån för personer med många förfrågningar hos UC.

4. Betala av eller samla ihop små lån innan du ansöker

När du ansöker om ett privatlån är en viktig faktor i kreditbedömningen hur många lån och krediter du har sedan tidigare. Ju fler lån du har desto lägre blir din kreditscore i långivarnas ögon.

Har du möjlighet att betala av eller samla ihop dina krediter i ett större lån ökar därför dina chanser att bli beviljad ett privatlån till bra villkor.

5. Avsluta kreditkort innan du ansöker

Vid en låneansökan påverkar antalet kreditkort du har i ditt namn din kreditrating negativt, även om du inte använder dem. Eftersom du närsomhelst kan nyttja hela kreditgränsen på dina kort och öka dina utgifter behöver de räkna med den risken.

Innan du ansöker om ett privatlån är det således bra om du kan avsluta kreditkort du använder. Det är dessutom bra att sänka kreditgränsen på de korten du har kvar så mycket som möjligt.

Märker du att privatlån inte är rätt val för dig? Överväg i sådant fall om något av dessa alternativ kan fungera för dig:

• Snabblån
• Bostadslån

1. Snabblån

Ett snabblån är precis som ett privatlån ett lån utan säkerhet. Fördelarna med låna via snabblån är att de har snabbare utbetalningstider och högre beviljandegrad för personer med låg kreditvärdighet. Nackdelen är att ett snabblån har högre avgifter och månadskostnad än privatlån.

2. Bostadslån

Ett bostadslån är till skillnad från ett privatlån ett lån med säkerhet. Har man en bostad med en belåningsgrad under 85 % kan man låna upp på bostaden istället för att ta ett privatlån. Fördelen är att man får lägre ränta, medan nackdelen är att flexibiliteten för lånet minskar.