Är SMS lån bra eller dåligt?

Ett SMS-lån är en förhållandevis bra kortsiktig lösning när man behöver snabb utbetalning för oförutsedda utgifter. Det kan till exempel vara att bilen går sönder och du måste reparera den för att kunna ta dig till arbetet. Det kan även vara att något går sönder i hemmet som kyl, frys eller att hunden blir sjuk.

SMS-lån är dåliga när man lånar till onödiga saker, t.ex. konsumtion till lyx, resor, spel eller alkohol. SMS-lån är inte heller bra att ta för att betala något som man egentligen inte har råd till. Små lån bör aldrig ses som en alternativ inkomst eftersom det ökar risken att man hamnar i överskuldsättning.

Man kan ibland läsa i media att de relativt låga kraven på SMS-lån innebär att det är lättare att skuldsätta sig. Tittar man däremot på omdömet som många utgivare av SMS-lån får på recensionssajter som t.ex. Trustpilot ser man att majoriteten av låntagarna som lämnar recensioner är nöjda med produkten.

Dessa två faktorer bör inte tydas som avgörande för huruvida SMS-lån är bra eller dåliga. Att SMS-lån ofta får bra recensioner tyder dock åtminstone på att de personer som tar SMS-lån är nöjda med produkten.

1. Du har möjlighet till direkt utbetalning

SMS-lån kallas även snabblån tack vare den snabba utbetalningen. Det går att ansöka på endast några minuter, och blir man beviljad kan man få en direkt utbetalning av SMS-lånet.

Det finns långivare som erbjuder lån med direkt utbetalning till i princip vilken bank som helst. Andra erbjuder endast direktutbetalning till vissa utvalda banker.

2. Du kan låna utan UC

När man vill ansöka om ett SMS-lån finns det möjlighet att låna utan kreditupplysning hos UC. De flesta långivare som erbjuder SMS-lån använder sig nämligen inte av UC. Istället hämtar de sina upplysningar från andra kreditupplysningsföretag, såsom Bisnode eller Creditsafe.

När du ansöker om att låna utan kreditupplysning hos UC påverkas inte din kreditvärdighet hos UC. De flesta långivare som erbjuder lån utan UC rapporterar heller inte beviljade lån till UC:s låneregister.

3. Det går att låna utan fast anställning

Det finns flera SMS-lån utan krav på fast anställning där långivarna godtar inkomst från timanställning, projektanställning, A-kassa eller liknande. Viktigt att tänka på är dock att inkomsten alltid bör vara högre än utgifterna.

För att ha möjlighet att beviljas ett SMS-lån utan krav på fast anställning behöver du ändå ha en deklarerad inkomst som uppfyller långivarens minimikrav. Vanligtvis ligger kraven på lägsta årsinkomst omkring 80 000 kr före skatt.

4. Du kan låna trots betalningsanmärkningar

SMS-lån är fördelaktiga när man behöver ta ett lån trots att man har betalningsanmärkningar. De har nämligen en högre beviljandegrad och godkänner en större andel låneansökningar än de allra flesta privatlån.

Hur många anmärkningar du kan ha för att beviljas ett SMS-lån trots betalningsanmärkningar varierar mellan olika långivare. Vanligtvis krävs det att du inte har fått någon ny anmärkning under de senaste 6 månaderna för att beviljas lån.

5. Du har möjlighet till räntefria lån

Det finns möjlighet till räntefria SMS-lån. I dessa fall måste hela lånesumman dock betalas tillbaka senast inom 30 dagar. Om detta inte sker löper lånet på med tillkommande avgifter och ränta.

Även om långivaren erbjuder räntefria SMS-lån kan det ibland tillkomma andra kostnader för lånet. Långivaren kan t.ex. ta ut uppläggningsavgift eller aviavgift som gör att lånet inte blir helt kostnadsfritt.

6. Det går att låna små belopp – från 1 000 kr

En annan fördel med SMS-lån är att man har möjligheten att låna små belopp. Andra typer av lån har ofta krav på 10 000–20 000 kr som minsta lånesumma. Med SMS-lån kan man däremot ansöka om lån från 1 000 kr.

Vill du läsa mer och ansöka att låna små belopp kan du besöka vår sida om lån från 1 000 kr.

1. Högre kostnader och avgifter än på privatlån

En av de största nackdelarna med SMS-lån är att de är relativt dyra. Räntan ligger inom spannet 7,9–22 %, med 22 % i genomsnitt, vilket är ganska högt jämfört med räntan på privatlån, som sätts inom spannet 4,36–22 %.

Räntekostnaden sedd i kronor utgör dock inte den största kostnaden för SMS-lån, särskilt inte om lånet betalas tillbaka på ett par månader. Däremot blir den effektiva räntan normalt sett högre för SMS-lån än för privatlån. Det beror på att det vanligtvis tillkommer höga avgifter för SMS-lån.

2. Långa avbetalningstider resulterar i en hög totalkostnad för lånet

Att välja korta avbetalningstider på SMS-lån gör naturligtvis att månadskostnaden blir relativt hög. Numera går det dock att välja löptider på upp till 10 år för SMS-lån. Detta kan kännas lockande för någon som inte har så stort utrymme för återbetalning i sin budget.

Eftersom SMS-lån vanligtvis har höga räntor och avgifter kommer totalkostnaden för lånet att bli dyrare ju längre löptid man väljer.

Räkneexempel: totalkostnaden för delbetalning av SMS-lån med kort & lång löptid

När lånet återbetalas på 1 år uppgår räntekostnaden till 2 647 kr, vilket är lika med ca 7 % av det ursprungliga lånebeloppet. Genom att delbetala ett SMS-lån på 6 år kommer du däremot att få betala 16 304 kr endast i ränta. Ju längre löptiden för ett SMS lån är, desto högre blir alltså dess totalkostnad.

3. Man kan lockas att låna när man inte behöver det

SMS-lånets relativa enkelhet kan locka till att ansöka om ett lån trots att man egentligen inte behöver pengarna. Att ha som vana att låna till onödiga saker är inte fördelaktigt för privatekonomin, även om man i början har råd med återbetalningen.

4. Man kan bli beviljad även om man inte har råd

Eftersom det inte ställs så höga krav för att få ett SMS-lån beviljat är det lätt att man tar ett lån trots att man egentligen inte har råd. Låntagaren riskerar därmed att falla ännu djupare in i skuldfällan.

En av anledningarna till att lån ibland beviljas till personer som inte har de rätta ekonomiska förutsättningarna är att det inte finns något skuldregister för lån utan UC. Därför får långivare som inte använder UC ingen information om eventuella befintliga lån personen har.

5. Uteblivna betalningar leder till negativa konsekvenser

Uteblivna betalningar straffas med höga förseningsavgifter, vilket kan leda till att man tar ytterligare ett lån för att lösa det ursprungliga SMS-lånet. Det kan i sin tur leda till större kostnader. Klarar man inte av dessa kan man få en betalningsanmärkning och till och med hamna i obestånd.

Vi på Lånea bjuder här på några tips på hur du använder ditt SMS-lån på ett mer fördelaktigt sätt:

• Låna inte mer än du behöver.
• Betala tillbaka pengarna snabbt.
• Räkna med alla avgifter som ingår.

1. Låna inte mer än du behöver

Eftersom SMS-lån kan bli väldigt dyra i längden är det bra att tänka på att inte låna en större summa än vad du faktiskt behöver. Dels blir kostnaden för lånet högre ju mer du lånar, och dels minskar din chans att bli beviljad lånet ju mindre utrymme för återbetalning som finns i din budget.

2. Betala tillbaka pengarna snabbt

För att undvika extra avgifter är det bra att betala tillbaka lånet så snabbt som möjligt. Räknar du i överkant när du ska låna och det sedan visar sig att du inte kommer att använda hela summan, kan du betala tillbaka överskottet när som helst utan extra kostnader.

3. Välj ett schysst lån utan dolda avgifter

Innan du bestämmer dig för att ta ett SMS-lån är det viktigt att du läser det finstilta. Titta på vilken ränta som gäller för lånet som du är intresserad av. Undersök även om det tillkommer extra avgifter såsom uppläggningsavgifter, aviavgifter eller andra kostnader.

Vi på Lånea bjuder på en lista på alla schyssta lån utan dolda avgifter som finns att ta i Sverige.