Vilken Ränta har Privatlån?
Av: Nina Appelgren
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
I Sverige har privatlån räntor på 4,36–22 %. En normal ränta för privatlån är 6,99–18,99 % och en bra ränta 4,36–9,9 %. Snitträntan på privatlån är 9,9 %. Räntan på de flesta privatlån sätts individuellt. Ju bättre din kreditvärdighet är, desto lägre ränta kan du få.
Översikt av räntor på privatlån
| Typ av ränta | Ränta på privatlån |
|---|---|
| Räntespann | 4,36–22 % |
| Normal ränta | 6,99–18,99 % |
| Genomsnittlig ränta | 9,9 % |
| Bra ränta | 4,36–9,9 % |
Jämför aktuella räntor på privatlån
| Långivare | Räntespann | Normal (vanlig) ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
Plus 1
| 22 % | 30 000 - 490 000 kr | 5 år - 12 år | Ansök | |
Creditstar
| 20 % | 5 000 - 150 000 kr | 1 år - 7 år | Ansök | |
Brixo
| 20 % | 10 000 - 150 000 kr | 3 år - 7 år och 6 mån | Ansök | |
Bank Norwegian
| 7 - 19 % | 10 000 - 800 000 kr | 1 år - 15 år | Ansök | |
Svea Bank
| 11,7 - 20 % | 10 000 - 100 000 kr | 3 år - 15 år | Ansök |
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Snitträntor på privatlån över tid
| Månad och år | Snittränta | Riksbankens styrränta |
|---|---|---|
| December 2024 | 9,35 % | 2,75 % |
| November 2024 | 8,64 % | 2,75 % |
| Oktober 2024 | 8,81 % | 3,25 % |
| September 2024 | 9,13 % | 3,5 % |
| Augusti 2024 | 9,14 % | 3,75 % |
| Juli 2024 | 8,76 % | 3,75 % |
| Juni 2024 | 8,89 % | 3,75 % |
| Maj 2024 | 8,64 % | 3,75 % |
| April 2024 | 8,90 % | 4 % |
| Mars 2024 | 9,35 % | 4 % |
| Februari 2024 | 9,56 % | 4 % |
| Januari 2024 | 9,43 % | 4 % |
| December 2023 | 9,90 % | 4 % |
| November 2023 | 8,85 % | 4 % |
| Oktober 2023 | 9,03 % | 4 % |
| September 2023 | 9,21 % | 3,75 % |
| Augusti 2023 | 8,68 % | 3,75 % |
| Juli 2023 | 9,02 % | 3,75 % |
| Juni 2023 | 8,83 % | 3,5 % |
| Maj 2023 | 8,97 % | 3,5 % |
| April 2023 | 9,03 % | 3 % |
| Mars 2023 | 9,01 % | 3 % |
| Februari 2023 | 9,19 % | 3 % |
| Januari 2023 | 8,91 % | 2,5 % |
SCB:s finansmarknadsstatistik avser snitträntor för konsumtionskrediter, vilket huvudsakligen är privatlån.
Vilken ränta kan jag få på privatlån?
Du kan få en ränta på 4,36–22 % på privatlån, men exakt räntesats avgörs huvudsakligen av din kreditvärdighet. Ju högre din kreditvärdighet är, desto lägre ränta får du. För att ta reda på vilken ränta du får på ett privatlån måste du ansöka om lånet. Du vet inte vilken ränta du får innan ansökan.
För att få en uppfattning om vilken ränta du kan få på privatlån kan du jämföra olika långivares representativa räntor. En långivares representativa ränta är en vanligt förekommande ränta på lån hos långivaren.
Beroende på din kreditvärdighet kan du få en högre eller lägre ränta än den representativa räntan på ett privatlån.
Vad är en normal ränta på privatlån?
En normal ränta på privatlån är 6,99–18,99 %. Det är det vanligaste räntespannet för de flesta privatlån, enligt Låneas data. Aktuella representativa (vanligt förekommande) räntor för de flesta privatlån är 8,44–13,44 %. Det är alltså de räntor som de flesta kunder i normala fall får på privatlån.
Vad är snitträntan på privatlån?
Snitträntan på privatlån är cirka 9,9 %. De flesta som tar privatlån får dock räntor på 8,44–13,44 %, enligt Låneas data.
Vad är den lägsta räntan på privatlån?
Den lägsta räntan på privatlån är 4,36 % via Anyfin samlingslån. Räntan på Anyfin samlingslån sätts individuellt utifrån kreditvärdighet. Ju högre din kreditvärdighet är, desto lägre ränta får du. Långt ifrån alla får den lägsta räntan på 4,36 % om du ansöker om Anyfin samlingslån. Se mer: lägsta räntan på privatlån
Vad är en bra ränta på privatlån?
En bra ränta på privatlån är mellan 4,36 och 9,9 %. Om du får ett privatlån med en ränta i spannet 4,36–9,9 % är det lägre än den genomsnittliga räntan på privatlån. Det anser vi på Lånea är en bra ränta på privatlån.
Detta påverkar vilken räntesats du får
De faktorer som främst påverkar vilken räntesats du får på privatlån är:
- Resultatet av din Kvar Att Leva På (KALP)-kalkyl. Resultatet av din KALP-kalkyl visar ditt månatliga över- eller underskott, alltså en uppskattning av dina inkomster minus utgifter. Ju större överskott kalkylen visar, desto lägre ränta kan du få på ett privatlån.
- Om du ansöker om privatlån ensam eller med någon annan. Om du ansöker om ett privatlån tillsammans med någon annan, till exempel en förälder eller partner, bedömer långivaren er gemensamma betalningsförmåga. Att ta ett gemensamt privatlån medför oftast en lägre ränta än om du ansöker om ett privatlån på egen hand.
- Din inkomst. Ju högre inkomst du har, desto lägre ränta kan du få på ett privatlån. För de flesta privatlån krävs en månadsinkomst på minst 12 500–20 000 kr före skatt. För de lägsta räntorna bör du dock ha en betydligt högre inkomst än så.
- Din anställningsform. En fast anställning medför en större trygghet för en långivare än till exempel en vikarie- eller visstidsanställning. Om du har en fast anställning kan du därför oftast få en lägre ränta på ett privatlån än om du inte är fast anställd.
- Din ålder. Upp till pensionsåldern gäller att ju äldre du är, desto lägre ränta kan du få på ett privatlån. Anledningen till det är att de flesta får en stabilare ekonomi ju äldre de blir. Det medför en minskad kreditrisk för en långivare, vilket ofta resulterar i att du kan få lägre ränta på ett privatlån ju äldre du är.
- Antal befintliga lån och totalt skuldbelopp. Ju fler lån du har och ju större din totala skuld är, desto högre ränta får du i regel på ett privatlån. Det beror på att din kreditvärdighet försämras ju fler och ju större lån du har.
- Eventuella betalningsanmärkningar. Om du har betalningsanmärkningar får du i regel en ränta i närheten av maxräntan på ett privatlån.
- Antal registrerade kreditupplysningar hos UC. Ju fler UC-förfrågningar som finns registrerade i ditt namn, desto högre ränta brukar du få på ett privatlån. Anledningen till det är att många registrerade kreditförfrågningar signalerar att du ofta behöver låna pengar. Det medför i regel att långivare erbjuder högre ränta på privatlån.
- Lånebelopp. Ju större ett privatlån är, desto lägre tenderar räntan att vara.
- Återbetalningstid. Räntan på ett privatlån brukar vara lägre ju längre löptid lånet har.
- Ditt kreditbetyg. Ditt sammanvägda kreditbetyg hos UC speglar flera av de faktorer som nämns ovan, såsom ålder, inkomst, anmärkningar och antal UC-förfrågningar. Ju högre ditt kreditbetyg är, desto lägre ränta brukar du få när du ansöker om ett privatlån.
Finns det privatlån med fast ränta?
Det finns 3 st privatlån med fast ränta enligt Låneas data: Creditstar privatlån, Thorn privatlån och Thorn samlingslån. Om du tar ett privatlån med fast ränta är räntesatsen densamma under bindningstiden och kan alltså inte ändras under denna tid.
Tips när du jämför räntor på privatlån
Sex värdefulla tips att tänka på när du jämför räntor på privatlån är:
- Förbättra din kreditvärdighet innan ansökan. Ju bättre din kreditvärdighet är, desto lägre ränta kan du få på ett privatlån. Några exempel på åtgärder som brukar medföra förbättrad kreditvärdighet är att säga upp aktiva krediter, betala av smålån och att vänta med låneansökan tills eventuella registrerade UC-förfrågningar har försvunnit.
- Ansök inte hos flera långivare eller förmedlare samtidigt. Om du ansöker om privatlån hos flera enskilda långivare samtidigt tar varje långivare en kreditupplysning hos UC. Det medför i regel att ditt kreditbetyg hos UC försämras, vilket resulterar i att du riskerar att inte få lån alls. Du bör därför undvika att jämföra räntor på privatlån genom att ansöka om flera lån samtidigt.
- Hitta en medsökande. Om du har en medsökande ökar era chanser att låg ränta på privatlån. Det beror på att långivarens kreditprövning då baseras på er gemensamma betalningsförmåga. Två låntagare har bättre betalningsförmåga än en ensam låntagare. Därför får ni oftast en lägre ränta på ett gemensamt privatlån än om du jämför räntor på privatlån på egen hand.
- Överväg medlemslån om du är fackligt ansluten. De flesta fackförbund erbjuder medlemslån till sina medlemmar genom avtal med banker eller andra långivare. Ett medlemslån är ett vanligt privatlån där räntan har förhandlats fram av fackförbundet. Det medför att räntan på medlemslån brukar vara lägre än räntan på privatlån hos samma långivare.
- Håll utkik efter räntegarantier och ränterabatter. En del långivare har erbjudanden eller kampanjer som medför att räntan på deras privatlån är lägre än hos andra långivare. Som Coop-medlem får du till exempel ränterabatt på 1 %-enhet på Coops privatlån.
- Jämför räntor på privatlån via låneförmedlare. Om du ansöker om lån hos en låneförmedlare når din ansökan flera långivare, trots att det bara tas en kreditupplysning hos UC. När du fått svar ser du direkt vilket privatlån du får till lägst ränta. Att ansöka om lån hos en låneförmedlare är i regel det enklaste sättet att jämföra räntor på privatlån.
Avgifter utöver räntan på privatlån
Fyra exempel på avgifter som kan tillkomma utöver räntan på privatlån är:
- Uppläggningsavgift på 0–588 kr. De flesta privatlån har dock uppläggningsavgifter på 0–495 kr.
- Aviavgift på 0–75 kr per månad. De flesta privatlån har dock månatliga aviavgifter på 0–35 kr.
- Månadsavgift på 0–35 kr. Tillkommer endast för privatlån som är kontokrediter. Endast 2 av de 45 st privatlån som Lånea känner till är kontokrediter.
- Uttagsavgift på 150 kr. Tillkommer endast för privatlån som är kontokrediter. Endast 2 av de 45 st privatlån som Lånea känner till är kontokrediter.
Räntor på privatlån jämfört med andra lån
| Typ av lån | Räntespann |
|---|---|
| Privatlån | 4,36–22 %, oftast 6,99–18,99 % |
| SMS lån (snabblån) | 7,9–22 %, oftast 21,95–22 % |
| Billån | 5,49–7,95 % |
| Bolån | Oftast 2,25–4,75 % |
| Kreditkort | Oftast 10–22 % |
Jämför räntor på andra lån än privatlån
Vanliga frågor och svar
Kan räntan på mitt privatlån sänkas?
Ja, räntan på ditt privatlån kan sänkas till följd av minskade upplåningskostnader för långivaren. Ett vanligt exempel på när långivares upplåningskostnader minskar och räntorna på privatlån brukar sänkas är när Riksbanken sänker sin styrränta.
Kan jag sänka eller förhandla om räntan på mitt privatlån?
Ja, du kan sänka räntan på ditt privatlån, bland annat genom att förhandla om räntan. Du kan till exempel ansöka om ett nytt privatlån för att se om du kan få en lägre ränta än din nuvarande. Det går också att förhandla om räntan på ditt privatlån med långivaren eller att jämföra räntor via en låneförmedlare.
Kan jag skydda mig mot räntehöjningar för privatlån?
Du kan skydda dig mot räntehöjningar genom att välja ett privatlån med fast ränta. Det innebär att räntan på ditt privatlån inte får ändras och att du därmed är skyddad mot räntehöjningar under räntebindningstiden. Det är dock endast 3 st långivare som erbjuder möjligheten att binda räntan på privatlån.
Vad är skillnaden mellan nominell och effektiv ränta på privatlån?
Den främsta skillnaden mellan nominell och effektiv ränta på privatlån är att effektiv ränta inkluderar både nominell ränta och avgifter. Den effektiva räntan på ett privatlån är därför oftast högre än lånets nominella ränta. Nominell ränta är det som brukar kallas låneränta eller helt enkelt bara ränta.
Om författaren