Jämföra Lån
Av: Nina Appelgren
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Jämför 70 st olika lån och hitta det bästa för dig här på Lånea!
- Jämför upp till 41 lån med 1 UC
- Lånejämförelse på upp till 800 000 kr
- Jämför räntor från 4,85 %
Lendo: Bäst för att jämföra lån
Lendo är bäst för att jämföra lån hos olika långivare. Hos Lendo jämförs upp till 38 st lån i en och samma låneansökan. Det är fler än hos de flesta andra låneförmedlare. Dessutom tas endast en kreditupplysning hos UC. Hos Lendo kan du alltså enkelt jämföra ett stort antal lån och välja det bästa för dig.
Lånebelopp
10 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 15 år
Ränta
4.95 - 22%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 38 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 30 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 9 166 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode)
Svarstid: Det tar upp till max 24 timmar innan du får svar på din ansökan. Oftast kommer de flesta erbjudanden redan inom ett par minuter.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 6,17 %
Fördelar med Lendo
- Hög beviljandegrad
- Stort utbud av privatlån och SMSlån
- Flera lån med låg lånekostnad
Nackdelar med Lendo
- Ingen personlig support innan val av lån
Lendo är en av de bästa låneförmedlarna i Sverige och passar bra för i princip alla som vill låna pengar utan säkerhet. De har ett högt antal samarbetspartners jämfört med andra förmedlare, vilket ger dig ett brett utbud av långivare att välja mellan. Oavsett om du har hög kreditvärdighet och vill låna mycket till låg ränta, eller om du har låg kreditvärdighet och svårt att få lån, är Lendo ett utmärkt val för dig.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån via Lendo har genomgående en låg ränta och låga avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut privatlån. Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut SMS lån (snabblån). Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.75/5. Det är förhållandevis enkelt att bli beviljad lån via Lendo. Du kan bli beviljad deras lån även om du har en låg månadsinkomst eller betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Lendo har många nöjda kunder och har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 5/5. Lendos kundservice är enkel att nå via mejl eller telefon måndag–torsdag 08:00–20:00 och fredag 10:00–17:00 samt 10:00–14:00 på helger.
Jämförelse av lån
| Långivare | Betyg | Lånebelopp | Räntespann | Vanligaste ränta | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|---|
Sambla
|
4.9
/5
| 5 000 - 800 000 kr | 5 - 22 % | 1 år - 20 år | Ansök | |
Advisa
|
4.75
/5
| 5 000 - 800 000 kr | 5 - 22 % | 1 år - 20 år | Ansök | |
Enklare
|
4.8
/5
| 5 000 - 800 000 kr | 5 - 22 % | 1 år - 20 år | Ansök | |
Plus 1
|
4.1
/5
| 30 000 - 490 000 kr | 22 % | 5 år - 12 år | Ansök | |
|
Lendo
|
4.9
/5
| 10 000 - 800 000 kr | 5 - 22 % | 1 år - 15 år | Ansök | |
Kredio
|
4.1
/5
| 1 000 - 75 000 kr | 17 - 22 % | 1 år - 5 år | Ansök |
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Var du jämför lån
Du kan jämföra lån antingen hos en låneförmedlare eller direkt hos olika långivare:
- Jämför flera lån samtidigt hos låneförmedlare. Om du ansöker om lån hos en låneförmedlare jämförs upp till 41 st olika lån i en och samma låneansökan och med bara en UC. Att jämföra lån hos en låneförmedlare passar bäst för dig som vill jämföra lån utan säkerhet, framförallt privatlån. Det är både tidsbesparande och ökar dina chanser att hitta det billigaste lånet.
- Jämför enskilda lån direkt hos långivare. Att jämföra lån direkt hos olika långivare passar bäst för lån som inte går att jämföra hos låneförmedlare. Några exempel på sådana lån är medlemslån, lån med kronofogdeskulder och lån med säkerhet, såsom billån. Det passar också bra att jämföra lån utan UC var för sig. Det beror på att endast ett fåtal lån utan UC går att jämföra hos låneförmedlare, och att det krävs en UC-förfrågan för att ansöka via förmedlare.
TIPS när du jämför lån
Tre tips på saker att tänka på när du jämför lån är:
- Jämför olika typer av lån. Olika lån passar olika bra beroende på ändamål. För bostadsköp, eller för den som har belåningsutrymme på en befintlig bostad ger bolån lägst räntor. Kreditkort kan istället passa bäst för den som vill låna pengar under korta perioder eftersom det kan bli gratis för lån i 30–60 dagar. För att låna snabbt eller utan UC passar SMS lån bäst, medan privatlån i regel passar bäst för lån utan säkerhet på höga belopp eller låga räntor. Du bör alltså jämföra olika typer av lån utifrån ditt syfte med lånet.
- Ansök inte hos flera långivare för att jämföra lån. Om du jämför lån genom att ansöka hos flera olika långivare tas också flera kreditupplysningar på dig. Varje UC-förfrågan försämrar ditt kreditbetyg. Ju sämre ditt kreditbetyg är, desto svårare blir det att få lån och desto sämre lånevillkor får du. En enda UC-förfrågan medför till exempel att det blir svårt att få lån inom de närmaste 30 dagarna. Därför bör du alltid ansöka hos en låneförmedlare om du vill jämföra flera lån samtidigt med en enda UC.
- Jämför lån med medsökande. Om du jämför lån med en medsökande har ni möjlighet att få lägre ränta än om du jämför lån ensam. Dessutom får du i snitt låna mer om du har en medsökande på ditt lån. Det enklaste sättet att jämföra lån med medsökande är att ansöka hos en låneförmedlare och ange i ansökningsformuläret att ni är två sökande.
Jämförelse av olika typer av lån
| Typ av lånevillkor | Privatlån | SMS lån (snabblån) | Billån | Kreditkort | Bolån |
|---|---|---|---|---|---|
| Ränta | 4,85–22 %, oftast 6,99–18,25 % | 7,9–22 %, oftast 21,95–22 % | 5,49–7,95 % | Räntefritt i upp till 30–60 dagar, sen 10–22 % för de flesta kort | 2,5–5 % för de flesta lån |
| Lånebelopp | 100–800 000 kr, oftast 10 000–350 000 kr | 1 000–70 000 kr, oftast 3 000–50 000 kr | 8 000–800 000 kr, max 80 % av bilens pris | 50 000–150 000 kr för de flesta kort | Upp till 85 % av bostadens marknadsvärde |
| Löptid | 1 mån–20 år, oftast 3–12 år | 1 mån–10 år, oftast 1–5 år | 1–10 år | Flexibel återbetalning | Amorteras med 0–3 % av lånebeloppet per år* |
| Uppläggningsavgift | 0–588 kr, oftast 0–495 kr | 0–588 kr, oftast 350–588 kr | 350–695 kr | Oftast 0 kr | 0–995 kr |
| Aviavgift | 0–75 kr, oftast 0–35 kr | 0–69 kr, oftast 0–60 kr | 0–60 kr | Oftast 0 kr | Oftast 0 kr |
| Årsavgift | 0 kr | 0 kr | 0 kr | 0–1 000 kr för de flesta kort | 0 kr |
*Amorteringsbelopp för bolån beror på belåningsgrad och skuldkvot.
Viktigt att beakta när du jämför lån
De viktigaste sakerna att beakta när du jämför lån är:
Krav
En förutsättning för att få ett lån är att du uppfyller kraven för lånet. Grundkraven för att få lån brukar till exempel avse åldersgräns, minimiinkomst, anställningsform eller om betalningsanmärkningar accepteras. Du bör endast jämföra lån vars krav du uppfyller, annars riskerar du att ansöka om lån i onödan.
Även om du uppfyller alla grundkrav för ett lån är du inte garanterad att få lånet. Det beror på att långivaren gör en kreditprövning (bedömning av din betalningsförmåga) innan lånet kan beviljas.
Om du inte godkänns i kreditprövningen blir du nekad lån trots att grundkraven är uppfyllda. Därför bör du ha andra alternativ och inte utgå från att du blir beviljad det lån du ansöker om.
Betyg
För att få en uppfattning av hur olika lån presterar, både som helhet och inom olika kategorier, kan du jämföra lånens betyg här på Lånea. Det kan också vara bra att jämföra lånens omdömen på andra sidor, till exempel Google eller Trustpilot. På så vis kan du få en bild av befintliga kunders upplevelse av olika lån.
Ränta
Ju mer du vill låna under lång tid, desto viktigare är en låg ränta. Det är smidigast att jämföra räntor på lån hos låneförmedlare. Om du vill jämföra räntor på lån på egen hand kan du jämföra representativa (vanligt förekommande) räntor för att få en uppfattning av vilka räntor de flesta låntagare får hos olika långivare.
Hos långivare som har samma räntor för alla ser du direkt vilken ränta du får om du beviljas lån. Då kan du också jämföra räntor på olika lån utan att behöva ansöka om lånen.
Avgifter
Avgifter som tillkommer på lån kan göra lånen dyra, även om de har låga räntor. Det gäller i synnerhet för små lån med avgifter och kort löptid. Då brukar största delen av lånets kostnad bestå av avgifter och inte ränta.
Om du vill låna ett litet belopp, till exempel mindre än 5 000 kronor, under kort tid bör du välja ett lån med så låga avgifter som möjligt. Ju mindre belopp du lånar och ju kortare löptiden är, desto viktigare är det alltså att jämföra avgifter för lån.
Lånebelopp
När du jämför lån bör du kontrollera att de lån du jämför ges ut på det lånebelopp du vill ansöka om. Däremot är det inte viktigt att jämföra vilka långivare som erbjuder högst lånebelopp.
Att en långivare har ett högt lånebelopp betyder inte att du får låna mer hos dem än hos någon annan. Hur mycket du får låna beror alltid på en individuell bedömning av din kreditvärdighet.
Du behöver inte heller jämföra minimibelopp för olika lån, även om du vill låna ett litet belopp. Om minimibeloppet hos en långivare till exempel är 10 000 kronor och du vill låna 5 000 kronor, kan du ansöka om ett lån på 10 000 kronor. Efter att du fått lånet utbetalt kan du betala tillbaka 5 000 kronor direkt utan att betala ränta för den delen av lånet du inte använder.
Du kan alltså i regel låna mindre än en långivares minimibelopp. Däremot kan du inte låna mer än maxbeloppet hos en långivare.
Löptid
Det viktigaste att tänka på när du jämför löptider för olika lån är att undersöka om lånens löptider medför en rimlig månadsbetalning för det lånebelopp du tänkt dig. Ju längre löptid ett lån har, desto lägre blir lånets månadsbetalning. Samtidigt blir totalkostnaden för ett lån högre ju längre löptiden är.
Om du vill ha så låg månadsbetalning som möjligt bör du jämföra vilka lån som har längst löptider. Du kan alltid betala tillbaka ett lån snabbare än den löptid du väljer. Däremot kan du inte alltid förlänga löptiden för ett lån, till exempel om du får svårt att betala månadsbeloppet.
Därför är det oftast bäst att jämföra lån med långa löptider som ger låg månadsbetalning. Om du blir beviljad ett lån kan du därefter betala tillbaka det så snabbt som möjligt för att minimera totalkostnaden.
Kreditupplysning
De vanligaste kreditupplysningsföretagen som används för lån är UC, Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) och Creditsafe. Om du har lågt kreditbetyg hos UC kan du överväga att jämföra lån utan UC. Ditt kreditbetyg hos UC påverkar inte möjligheterna att låna utan UC.
Lån utan UC rapporteras inte heller till UC:s kreditregister. De försämrar därför inte ditt kreditbetyg hos UC.
UC och Dun & Bradstreet registrerar antalet förfrågningar hos dem. Ju fler förfrågningar du har, desto sämre blir ditt kreditbetyg hos respektive företag. Creditsafe sparar däremot inga förfrågningar. Därför kan du jämföra lån med Creditsafe om du har många förfrågningar registrerade hos UC eller Dun & Bradstreet.
Om du vill jämföra lån med UC bör du ansöka hos en låneförmedlare. Då tas endast en kreditupplysning hos UC, även om flera lån jämförs. Det medför minimal påverkan på ditt kreditbetyg hos UC.
Svars- och utbetalningshastighet
Om du vill ha ett lån så snabbt som möjligt bör du jämföra svars- och utbetalningshastigheter för olika lån. En del långivare ger svar på låneansökan direkt på skärmen, medan det tar 1–3 bankdagar hos andra. Om du snabbt behöver veta om du får lån bör du alltså jämföra långivare som ger svar direkt.
Detsamma gäller för utbetalning av lån. Om du vill ha ett lån utbetalt så snabbt som möjligt bör du jämföra lån med direktutbetalning. Du bör också säkerställa att lånen du jämför kan betalas ut direkt till konton i den bank du är kund hos. Alla lån med direktutbetalning kan inte betalas ut direkt till konton i samtliga banker.
Om du däremot inte behöver ett lån så snabbt som möjligt behöver du inte jämföra hur snabbt du kan få lån. Då bör du istället jämföra andra faktorer som är viktigare för dig, till exempel låg ränta och låga avgifter.
Olika kategorier av lån att jämföra
Frågor & svar
Hur kan jag jämföra lån utan UC?
Du kan jämföra lån utan UC hos låneförmedlaren Klara Lån. Om du ansöker om lån på mindre än 50 000 kronor tas ingen UC för de lån som jämförs hos Klara Lån. Du kan också jämföra lån utan UC genom att besöka Låneas jämförelsesida för lån utan UC.
Varför är det bra att jämföra lån innan ansökan?
Den främsta anledningen till varför det är bra att jämföra lån innan du ansöker är att du maximerar dina chanser att hitta det bästa lånet för dig. Beroende på syftet med lånet och dina preferenser passar olika lån bäst. Om du ansöker om ett lån utan att jämföra riskerar du att missa andra lån som passar bättre.
Om författaren