Sidan innehåller annonser

Uppdaterad: 4 apr 2025 Hur går det till att köpa bil på avbetalning?

Av: Nina Appelgren

Skriven av Nina Appelgren Ekonomiskribent

Nina Appelgren är en erfaren ekonomiskribent med expertis inom privatekonomi, lån och revision. Nina har läst Civilekonomiprogrammet på Stockholms och Karlstads universitet. Hon har sammanlagt mer än 9 års erfarenhet av att arbeta med eller studera ekonomifrågor, däribland som revisionsmedarbetare hos revisionsföretaget Ernst & Young.

Redaktör: William Bergmark

Redaktör William Bergmark Ekonomiredaktör

William Bergmark är medgrundare till Lånea.se och en erfaren skribent och redaktör inom ekonomifrågor. Hans expertis och spetskompetens är inom låneprodukter, kreditkort, och kreditgivning. William har en ekonomirelaterad masterexamen och över 7 års samlad arbetslivserfarenhet inom lån, bland annat som lånerådgivare hos låneförmedlaren Sambla.

Granskare: Elias Bülow

Granskare Elias Bülow Faktagranskare

Elias är en av de entreprenörer som grundat Lånea.se. Han har 9 års arbetslivserfarenhet inom privatekonomi, bland annat via arbete som lånerådgivare och rådgivningschef hos låneförmedlare Sambla. Elias har även en kandidatexamen i ekonomi från Uppsala universitet.

Du kan köpa bil på avbetalning med billån, privatlån eller bolån. För billån med säkerhet krävs att bilen köps hos en bilhandlare med en kontantinsats på 20 %. Bilen ägs av långivaren tills lånet är löst, oftast inom 12–72 mån. Privatlån kräver ingen kontantinsats och tillåter bilköp från privatpersoner.

Tre sätt att köpa bil på avbetalning

Tre alternativ för att delbetala en bil är:

Billån: delbetala bil med bilen som säkerhet.
Privatlån: delbetala bil utan säkerhet.
Bolån: belåna en befintlig bostad för att delbetala bil.

Tabell 1: Jämförelse av olika sätt att delbetala en bil.
Lånevillkor	Billån	Privatlån	Bolån
Lånebelopp	8 000–800 000 kr Max 80 % av priset	100–800 000 kr	Max 85 % av bostadens värde
Ränta	5,49–7,95 %	4,85–22 % Oftast 8,44–14,16 %	2,5–5 %
Löptid	1–10 år	1 mån–20 år	Minst 33 år*
Krav på bilens ålder?	Oftast max 10–12 år	Nej	Nej
Krav på bilförsäkring?	Ja, oftast	Nej	Nej
Kontantinsats	20 % av bilens pris	Nej	Nej**
Säkerhet	Bilen	Utan säkerhet	Bostaden
Begagnad bil OK?	Ja, via bilhandlare	Ja, oavsett säljare	Ja, oavsett säljare
Uppläggningsavgift	350–695 kr	0–588 kr	0–995 kr
Aviavgift	0–60 kr	0–75 kr	0 kr
Restvärde***	Ibland	Nej	Nej

*Bolån ska amorteras med 0–3 % av lånebeloppet per år, beroende på belåningsgrad och skuldkvot. Med ett amorteringskrav på 3 % blir löptiden cirka 33 år. Det går dock att betala av bolån snabbare än enligt amorteringskravet.

**När du tar ett bolån för att köpa en bostad krävs en kontantinsats på minst 15 % av bostadens pris. Däremot krävs ingen ytterligare kontantinsats om du belånar bostaden för att köpa en bil, så länge din belåningsgrad är lägre än 85 %.

***Om du lånar till en bil med restvärde amorterar du inte restvärdet. Är priset på bilen till exempel 500 000 kr och restvärdet är 200 000 kr, amorterar du 300 000 kr under lånets löptid. När lånet löper ut återstår alltså en restskuld på 200 000 kr. Du kan då välja att återlämna bilen, förlänga billånet eller betala restvärdet kontant för att lösa skulden.

Vilken avbetalning för bilköp är bäst för mig?

Tabell 2: Sammanställning av vilken avbetalning för bilköp som är bäst.
Typ av lån	Bäst för
Billån	Medel kreditvärdighet Köpa bil på avbetalning hos bilhandlare
Billån med restvärde	Köpa ny bil hos bilhandlare Minimera månadsbetalningen
Privatlån	Ingen kontantinsats Köpa bil på avbetalning av privatperson
Bolån	Belåna bostad Delbetala bil till lägst ränta

Köp bil och delbetala med privatlån

Med ett privatlån kan du delbetala en bil som kostar 100–800 000 kr. Du behöver oftast en medsökande om du vill låna mer än ca 350 000 kr. Privatlån har räntor på 4,85–22 %, men de flesta låntagare får räntor på 8,44–14,16 %.

Med ett privatlån kan du använda lånet för att köpa bil på avbetalning hos både bilhandlare och privatpersoner. Det finns inga krav på den bil du vill köpa och du behöver ingen kontantinsats för att delbetala en bil med ett privatlån.

Tabell 3: För- och nackdelar med att delbetala en bil med privatlån.
Fördelar	Nackdelar
Går att köpa bil på avbetalning från privatperson	Ofta högre ränta än för delbetalning med billån
Går att köpa gamla bilar på avbetalning	Oftast lägre lånebelopp än billån och bolån
Går att delbetala hela priset på bilen	Lägre ränteavdrag än billån och bolån

Köp bil och avbetala med billån

Med ett billån kan du köpa en bil på avbetalning och delbetala upp till 80 % av priset på bilen. Resterande del av priset på 20 % måste betalas med en kontantinsats. När du tar ett billån för att delbetala en bil är bilen säkerhet för lånet. Räntorna på billån är 5,49–7,95 %.

De flesta billån kan bara användas för att köpa bil på avbetalning hos bilhandlare, inte av privatpersoner. Beroende på din kreditvärdighet kan du antingen få högre och lägre ränta med ett billån än med ett privatlån.

Tabell 4: För- och nackdelar med att köpa bil på avbetalning med billån.
Fördelar	Nackdelar
Passar bra för att köpa nya och dyra bilar på avbetalning	Går ej att köpa bil på avbetalning från privatperson
Går att delbetala med restvärde för lägre månadsbelopp	Du måste lösa lånet innan du säljer bilen
Ofta lägre ränta än privatlån	Krävs kontantinsats eller inbytesbil

Köp bil och delbetala med bolån

Om du har möjlighet att belåna en befintlig bostad kan du köpa en bil och delbetala den med ett bolån. Du kan låna upp till 85 % av marknadsvärdet på din bostad. De flesta bolån har räntor på 2,5–5 %, enligt Låneas data.

Amorteringskravet för ditt bolån kan påverkas om du belånar din bostad för att köpa en bil på avbetalning. Om belåningsgraden till exempel är 60 % och stiger till 75 % efter att du lånat till bilen, ökar amorteringskravet från 1 % till 2 % av lånebeloppet per år.

Tabell 5: För- och nackdelar med att delbetala bil med bolån.
Fördelar	Nackdelar
Lägst ränta på delbetalning av bil	Amorteringskrav kan påverkas
Lång löptid vilket minimerar amorteringstakten	Bilens värdeminskning riskerar att överstiga avbetalningen

Går det att köpa bil på avbetalning utan ränta?

Ja, det går att köpa bil på avbetalning utan ränta, oftast via kampanjer hos bilhandlare. Då får du vanligtvis delbetala en bil räntefritt i 12, 24 eller 36 månader. I vissa fall tillkommer höga avgifter. Därför blir det inte alltid billigare med räntefri delbetalning än att köpa bil på avbetalning till låg ränta.

Det går också att köpa bil utan ränta med ett räntefritt SMS lån (snabblån). Med ett räntefritt SMS lån kan du låna upp till 70 000 kr utan ränta i maximalt 30 dagar. De flesta kreditkort möjliggör också räntefria bilköp i upp till mellan 30 och 60 dagar utan ränta.

Det innebär att du kan betala av den bil du köper utan ränta inom de räntefria dagarna, men du kan inte delbetala bilen räntefritt. Om du betalar tillbaka ett lån utan ränta efter de räntefria dagarna tillkommer både ränta och avgifter för hela perioden för både kreditkort och snabblån.

Andra lån till bil på avbetalning

Vanliga frågor och svar

Kan jag köpa en begagnad bil på avbetalning?

Ja, du kan köpa en begagnad bil på avbetalning. Med ett billån eller ett privatlån kan du köpa en begagnad bil på avbetalning hos en bilhandlare. Det går inte att köpa en begagnad bil på avbetalning från en privatperson med de flesta billån. Med privatlån är det däremot tillåtet.

Kan jag köpa bil på avbetalning utan kontantinsats?

Ja, du kan köpa en bil på avbetalning utan kontantinsats med ett privatlån. Privatlån är lån utan säkerhet, vilket inte kräver någon kontantinsats. Du kan däremot inte ta ett billån med bilen som säkerhet utan att betala en kontantinsats på minst 20 % av priset på den bil du köper.

Ett alternativ till att betala en kontantinsats för billån med säkerhet är att lämna in en inbytesbil som har ett andrahandsvärde på minst 20 % av bilen du köper. Se mer: låna till bil utan kontantinsats

Kan jag köpa bil på avbetalning trots betalningsanmärkningar?

Ja, du kan köpa bil på avbetalning trots betalningsanmärkningar med vissa privatlån. Billån med bilen som säkerhet beviljas däremot sällan med anmärkningar. Din senaste anmärkning måste i regel vara äldre än 6–12 månader. Ju fler anmärkningar du har, desto svårare blir det att köpa bil på avbetalning. Se mer: låna trots betalningsanmärkningar

Går det att köpa bil på avbetalning med skulder hos Kronofogden?

Nej, det går inte att köpa bil på avbetalning om du har skulder hos Kronofogden. De flesta långivare avslår ansökan direkt om du har aktiva kronofogdeskulder. Hos de flesta långivare som godkänner kronofogdeskulder kan du endast låna för att lösa dina skulder, inte för att köpa bil på avbetalning.

Se mer: låna med skulder hos Kronofogden

Kan jag köpa bil på avbetalning utan fast anställning?

Ja, det är möjligt att köpa bil på avbetalning utan fast anställning. De flesta lån som du kan få utan inkomst från fast anställning är privatlån. Du kan beviljas privatlån även om du till exempel har en tim-, visstids-, projekt- eller vikarieanställning. Däremot krävs i regel en fast anställning för att få billån.

Se mer: låna utan fast anställning

Är leasing eller att köpa bil på avbetalning bäst?

Leasing passar bäst om du vill ha ny bil regelbundet och slippa tänka på servicekostnader. Om du leasar en bil måste du vanligtvis återlämna bilen när leasingperioden är slut. Att köpa bil på avbetalning är bäst om du vill äga bilen och om du kör långa sträckor per år och vill undvika begränsningar i miltal.

Är det bäst att köpa bil kontant eller på avbetalning?

Att köpa bil kontant är billigast eftersom du slipper ränta och avgifter. För det krävs dock att du har pengar sparade. Att köpa bil på avbetalning är bäst för att dela upp kostnaden, men blir dyrare totalt. Vad som är bäst för dig beror på din ekonomi, men att köpa bil kontant blir alltid billigast.

Om författaren

Nina Appelgren

Senast uppdaterad: 2025-04-04