Hitta alternativ till Klarna lån

Ja, på sätt och vis kan du låna pengar från Klarna. Det sker när ett köp genomförs och du väljer att betala med Klarnas kreditalternativ. I folkmun kallas detta för ”Klarna lån”, men det är egentligen en avbetalning. Därför får pengarna endast användas vid konsumtion hos Klarnas samarbetspartners.

För att förenkla din läsupplevelse kommer vi hädanefter att referera till Klarnas kreditalternativ som 'Klarna Lån' eller 'låna pengar från Klarna'

Klarnas tjänst går ut på att erbjuda krediter som kan användas som betalningsmedel när du handlar i butik eller online. Ett exempel på detta är när du ska köpa flygbiljett med Klarna som finansieringslösning. Krediten godkänns i samma stund som köpet genomförs.

Klarna erbjuder två typer av avbetalningar; fast och flexibel återbetalning. Vi på Lånea förklarar vilka villkor, räntor och avgifter som gäller i varje fall.

Fast återbetalning hos Klarna

När du lägger upp fast återbetalning i kassan direkt vid köpet, får du följa en färdig återbetalningsplan där skulden delas ut på 6, 12, 24 eller 36 månader.

De avgifter och ränta som gäller är följande:

• Kreditränta på 0 – 9,99 %
• Uppläggningsavgift på 69 – 299 kr
• Administrationsavgift på 29 kr

Prisexempel på fast återbetalning hos Klarna

Ett Klarna lån på 5 000 kr med fast återbetalning ser ut som tabellen nedan.

Flexibel delbetalning hos Klarna

Klarnas flexibla delbetalning går ut på att du efter köpet ska kunna skräddarsy din betalningsupplevelse. Du bestämmer hur mycket du vill betala varje månad, och Klarna beräknar automatiskt hur lång tid det kommer att ta dig att betala tillbaka lånet.

Följande uppgifter gäller:

• Minimibelopp att betala: 1/24 av skulden, minst 50 kr
• Kreditränta på 19,9 %
• Administrationsavgift på 29 kr
• Ingen uppläggningsavgift tillkommer

Prisexempel på flexibel delbetalning hos Klarna

I båda räkneexemplen illustreras tydligt hur ett mindre lånebelopp fördelat på relativt lång återbetalningstid medför en hög effektiv ränta. Ett försök att minska månadskostnaden kan därför innebära att lånet kommer kosta dig ganska mycket i längden.

Vissa förutsättningar kan göra att ditt Klarna lån blir onödigt dyrt. Detta sker för det flexibla lånet när krediten tas på ett mindre belopp som sedan delas upp på en lång avbetalningsperiod.

Räkneexemplet nedan visar hur den effektiva räntan på 4 olika Klarna lån med flexibel återbetalning till en nominell ränta på 19,9 % påverkas av olika återbetalningstider:

Alla lån där den effektiva räntan överstiger 30 % klassas enligt Finansinspektionen som högkostnadskrediter. Som du ser i exemplet sker detta ofta med små Klarna lån.

Med andra ord: ju mindre ditt Klarna lån är, och ju längre återbetalningstid du lägger ut det på, desto högre kommer den effektiva räntan att bli. I dessa fall kan det vara en bra idé att jämföra banklån för att hitta bättre villkor för återbetalningen på annat håll.

Det finns vissa likheter mellan att finansiera köp genom Klarna och att låna. Nedan redogör vi för skillnader och likheter.

Samma grundkrav gäller

Grundkraven för att låna pengar av Klarna är samma som hos en vanlig långivare, nämligen:

• Du behöver svenskt personnummer och bankkontonummer
• Du måste vara myndig och registrerad som bosatt i Sverige
• Du ska ha en godkänd kreditprövning hos kreditvärderingsinstitutet
• Du måste ha en god betalningshistorik gällande tidigare krediter
• Du ska sakna skuldsaldo hos Kronofogden

Olika långivare kan utöver detta ha specifika ålders- och inkomstkrav. Du måste i de flesta fall ha fyllt 20 och tjäna minst 24 000 kr om året.

Klarna specificerar inte några minimigränser vad gäller inkomst och ålder (utöver att du förstås behöver vara minst 18 år gammal). I stället avgör de om du ska bli beviljad krediten genom en sammanvägning av din tidigare kredithistorik och riskbedömningen i kreditprövningen inför varje köp.

Vanliga egenskaper hos Klarna lån vs. kontokrediter

Klarna lån är enkla, men inte alltid prisvärda

Klarna har utvecklat en väldigt smidig betalningsupplevelse. Det går snabbt i kassan, och du kan lägga upp återbetalningen som du vill. Men som det smakar får det kosta: handlar du för små belopp kan ränta och avgifter hopa sig till en onödigt dyr totalkostnad för lånet.

Enkelheten kan locka konsumenter till att handla för mer än de egentligen har råd till. Därför är det viktigt att den som vill ta ett Klarna lån räknar ut kostnaden för detsamma: är lånebeloppet så pass stort att det gör skäl för återbetalningstiden, eller skulle det bli lönsammare att söka ett vanligt lån?

Snabblån kan användas till vad som helst

Ett vanligt smslån eller en kontokredit kan fungera bättre för dig som vill snabblåna pengar för att använda fritt till vad du vill, eftersom ett Klarna lån endast kan nyttjas hos Klarnas samarbetspartners. Snabblån har dessutom ofta flexibla återbetalningstider.

Kostnadsjämförelse mellan ett Klarna-lån och en snabbkredit

När det gäller kontokrediter betalas ränta endast för det belopp du faktiskt använder. Det råder emellertid stor variation bland villkoren på olika snabblån. Om du vill spara pengar måste du därför leta efter ett snabblån som faktiskt har lägre ränta och avgifter än Klarna lånet.

I tabellen nedan ser du en jämförelse mellan villkoren för Klarnas flexibla delbetalningsalternativ samt kontokrediten Fairlo, vilket är ett lån med Bisnode kreditupplysning:

Exempel på företag som erbjuder kreditalternativ till Klarna lån

• Fairlo: Kredit upp till 50 000 kr utan kreditupplysning hos UC.
• NorthMill: Kreditgräns på 50 000 kr med ränta på 4,9 – 19,9 %.
• Loanstep: Gratis lån på 14 dagar. Använder inte UC.
• Monara: Inga uttags- eller administrationsavgifter.
• Ferratum: Accepterar upp till 6 halvårsgamla betalningsanmärkningar.

Betala med en bra kontokredit istället

Vill du dela upp betalningen på ett köp men ändå slippa extremt höga kostnader? Ansök då gärna efter en kontokredit eller ett lån med mindre ränta än Klarna, och använd den istället för ett Klarna lån när du ska betala hela beloppet för ditt köp.

I följande exempel ser du hur räntan på två olika lån påverkar både månadskostnaden och delbetalningen när du handlar för 30 000 kr och vill delbetala summan på 36 månader.

Snabblån är dock inte alltid det bästa valet. Om räntan och avgifterna på en kontokredit är högre än hos Klarna, blir det faktiskt både snabbare och relativt billigare att använda Klarna. Därför är det alltid en bra idé att ställa olika lån mot varandra för att hitta det mest lönsamma erbjudandet.

Samla befintliga Klarna lån för att minska kostnaden

Har du redan samlat på dig flera dyra krediter hos Klarna? Ett bra sätt att sänka både månadskostnad och totalkostnad för dem alla kan vara att samla dina lån. Ett samlingslån är ett privatlån som du använder för att betala av flera dyra småkrediter.

Räkneexempel 1

Kostnad för två olika Klarna lån med delbetalning upplagd på 36 månader, 19,9 % i ränta och aviavgift på 29 kr:

Räkneexempel 2

Kostnad för ett privatlån som samlar båda ovannämnda Klarna lånen i en totalsumma på 55 000 kr och läggs upp på samma återbetalningstid:

Genom att samla två Klarna lån i ett privatlån har låntagaren i exemplet lyckats sänka sin månadskostnad med 430 kr, och den totala lånekostnaden har minskat med hela 14 875 kr.

Använd gärna en låneförmedlare för att hitta lånet med den lägsta räntan. Sambla är enligt oss på Lånea den bästa låneförmedlaren för tillfället. Hos dem kan du jämföra upp till 47 olika långivare, emedan endast en kreditupplysning tas på dig.

Kom ihåg: Det är totalkostnaden för ett lån som avgör huruvida det är prisvärt eller dyrt. En bra tumregel att följa är denna: ju mindre beloppet du lånar är, desto snabbare du bör betala tillbaka det!