Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Klarna Lån: Bästa Alternativen till att Låna från Klarna (2022)

Har du önskat dig att det fanns ett Klarna bank lån som var lika smidigt som deras betaltjänst? Vi här på Lånea listar de bästa alternativen för dig som vill ta lån Klarna-stil!

  • Låna upp till 150 000 kr
  • Flera krediter som är enkla att utöka
  • Ingen kreditupplysning tas genom UC
  • Precis som hos Klarna kan betalmedlen nyttjas direkt
Northmill Bank

Bästa alternativet till Klarna lån 2022

Northmill är det bästa alternativet till Klarna lån. Du kan få upp till 50 000 kr i kontokredit med överföring i realtid och använda pengarna på liknande sätt som ett Klarna lån.

Ränta är från 4,9 % behöver du endast betala för det belopp du använder, ingen uppläggningsavgift tillkommer.

Ansök nu!

Jämför alternativ till Klarna: lån och kontokrediter

I listan nedan kan du se olika alternativ till att låna pengar från Klarna som vi på Lånea rekommenderar. De flesta erbjuder kredituttag liknande ett Klarna lån utan UC – dygnet runt, året om.

Klicka på “Mer info” för att läsa mer om ett särskilt lån. “Gå till ansökan” tar dig till ett ansökningsformulär du snabbt kan fylla i för att börja använda krediten så fort den är beviljad.

Populär
Northmill
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta från 4,9 %
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
4,9 - 21,9 %
Ålderskrav
20 år
Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(862 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
20 - 70 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
22,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr
Bäst snabblån
Ferratum
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
40,5 %
Ålderskrav
21 år
Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2 / 5 Trust pilot score 2 / 5
(578 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 80 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 48,93 %.
48,93 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Brixo
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 4 år
Ränta
25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Brixo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(1157 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 70 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
29,27 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Sambla
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(20205 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Advisa
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3772 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Klara Lån
  • Jämför flera lån utan UC
  • Anmärkningar är OK
  • Svar direkt på skärmen
Lånebelopp
1 000 - 150 000 kr
Låneperiod
1 - 10 år
Ränta
9,84 - 39,8 %
Ålderskrav
18 år
Information om Klara Lån
Anslutna långivare
11 st
Utan UC
Under 30 tkr: Ja, Över 30 tkr: Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Varierar mellan långivare
Betyg hos Trustpilot
3.9 / 5 Trust pilot score 3.9 / 5
(34 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar
×
Har du betalningsanmärkningar nyare än 6 månader eller fler än 6 st bör du kolla på andra alternativ.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 333 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Klara Lån samarbetar med flera långivare som accepterar A-kassa, Bidrag eller CSN som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 - 390 kr
Aviavgift
0 - 60 kr

Kan man ta lån via Klarna?

Ja, på sätt och vis kan du låna pengar från Klarna. Det sker när ett köp genomförs och du väljer att betala med Klarnas kreditalternativ. I folkmun kallas detta för ”Klarna lån”, men det är egentligen en avbetalning. Därför får pengarna endast användas vid konsumtion hos Klarnas samarbetspartners.

 

För att förenkla din läsupplevelse kommer vi hädanefter att referera till Klarnas kreditalternativ som ’Klarna Lån’ eller ’låna pengar från Klarna’

Så fungerar ett Klarna lån

Klarnas tjänst går ut på att erbjuda krediter som kan användas som betalningsmedel när du handlar i butik eller online. Ett exempel på detta är när du ska köpa flygbiljett med Klarna som finansieringslösning. Krediten godkänns i samma stund som köpet genomförs.

Att låna från Klarna är smidigt, men håll ett öga på avgifterna

Klarna erbjuder två typer av avbetalningar; fast och flexibel återbetalning. Vi på Lånea förklarar vilka villkor, räntor och avgifter som gäller i varje fall.

Fast återbetalning hos Klarna

När du lägger upp fast återbetalning i kassan direkt vid köpet, får du följa en färdig återbetalningsplan där skulden delas ut på 6, 12, 24 eller 36 månader.

De avgifter och ränta som gäller är följande:

  • Kreditränta på 0 – 39,8 %
  • Uppläggningsavgift på 0 - 390 kr
  • Administrationsavgift på 0 - 60 kr

Ett Klarna lån på 5 000 kr med fast återbetalning ser ut som tabell 1.

Tabell 1: Prisexempel på fast återbetalning hos Klarna.
Återbetalningstid6 månader12 månader24 månader
Administrativ avgift29 kr29 kr29 kr
Uppläggningsavgift69 kr149 kr299 kr
Ränta9,49 %9,49 %9,99 %
Månadskostnad*898 kr480 kr273 kr
Total kostnad för krediten383 kr758 kr1532 kr
Effektiv ränta28,7 %30,5 %30,9 %

*Månadskostnaden har beräknats med en avi på 0 - 60 kr. Uppgifterna har hämtats från Klarnas räknesnurra.

Flexibel delbetalning hos Klarna

Klarnas flexibla delbetalning går ut på att du efter köpet ska kunna skräddarsy din betalningsupplevelse. Du bestämmer hur mycket du vill betala varje månad, och Klarna beräknar automatiskt hur lång tid det kommer att ta dig att betala tillbaka lånet.

Följande uppgifter gäller:

  • Minimum belopp att betala: 1/24 av skulden, minst 50 kr
  • Kreditränta på 19,9 %
  • Administrationsavgift på 0 - 60 kr
  • Ingen uppläggningsavgift tillkommer
Tabell 2: Prisexempel på flexibel delbetalning hos Klarna.
 Lån 1Lån 2
Lånesumma4 800 kr20 000 kr
Återbetalningstid20 månader9 månader
Månadsbelopp*313 kr**2 440 kr
Total kostnad ränta + avgifter1 459 kr1 956 kr
Effektiv ränta37,24 %25,45 %

*Tabell 2 förutsätter att samma belopp betalas varje månad.
**Minsta tillåtna amortering är 1/24 av skulden, vilket i tabell 2 uppgår till 200 kr.

I tabell 1 och tabell 2 illustreras tydligt hur ett mindre lånebelopp fördelat på relativt lång återbetalningstid medför en hög effektiv ränta. Ett försök att minska månadskostnaden kan därför innebära att lånet kommer kosta dig ganska mycket i längden.

Små lån från Klarna kan bli väldigt dyra

Vissa förutsättningar kan göra att ditt Klarna lån blir onödigt dyrt. Detta sker för det flexibla lånet när krediten tas på ett mindre belopp som sedan delas upp på en lång avbetalningsperiod.

Tabell 3: Hur den effektiva räntan på 4 olika Klarna lån med flexibel återbetalning till en nominell ränta på 19,9 % påverkas av olika återbetalningstider.
 10 000 kr8 000 kr5 000 kr3 000 kr
Återbetalningstid i månader6122436
Effektiv ränta28,94 %31,11 %36,37 %44,95 %

 

Alla lån där den effektiva räntan överstiger 30 % klassas enligt Finansinspektionen som högkostnadskrediter. Som du ser i tabell 3 sker detta ofta med små Klarna lån.

Med andra ord: ju mindre ditt Klarna lån är, och ju längre återbetalningstid du lägger ut det på, desto högre kommer den effektiva räntan att bli. I dessa fall kan det vara en bra idé att jämföra banklån för att hitta bättre villkor för återbetalningen på annat håll.

Klarna lån vs. snabblån: Vad är skillnaden?

Det finns vissa likheter mellan att finansiera köp genom Klarna och att låna. Nedan redogör vi för skillnader och likheter.

Samma grundkrav gäller

Grundkraven för att låna pengar av Klarna är samma som hos en vanlig långivare, nämligen:

  • Du behöver svenskt personnummer och bankkontonummer
  • Du måste vara myndig och registrerad som bosatt i Sverige
  • Du ska ha en godkänd kreditprövning hos kreditvärderingsinstitutet
  • Du måste ha en god betalningshistorik gällande tidigare krediter
  • Du ska sakna skuldsaldo hos Kronofogden

Olika långivare kan utöver detta ha specifika ålders- och inkomstkrav. Du måste i de flesta fall ha fyllt 18 år och tjäna minst 8 333 kr/mån.

Klarna specificerar inte några minimigränser vad gäller inkomst och ålder (utöver att du förstås behöver vara minst 18 gammal). I stället avgör de om du ska bli beviljad krediten genom en sammanvägning av din tidigare kredithistorik och riskbedömningen i kreditprövningen inför varje köp.

Tabell 4: Vanliga egenskaper hos Klarna lån vs. kontokrediter.
 Klarna lån med fast delbetalningKlarna lån med flexibel delbetalningKontokrediter
LånesummaIngen maxgränsIngen maxgränsUpp till 50 000 kr
UtbetalningKrediten godkänns när köpet genomförsKrediten godkänns när köpet genomförsDirekt utbetalning
Ränta0 - 9,9 %*19,9 %Från 4,95 %
Återbetalningstid6, 12, 24 eller 36 månaderValfri**Upp till 5 år
Aviavgift29 kr29 kr0 - 60 kr
Uppläggningsavgift69 - 299 kr0 kr0 - 495 kr
Kreditprövning hos UC***NejNejBeror på långivare, men oftast utan UC

*Lån upp till 3 000 kr som läggs ut på 6 eller 12 månader har en ränta på 0 %. När beloppet är högre börjar räntan på 9,49 %.

**Ju längre återbetalningstid du väljer, desto dyrare blir lånet.

***Klarna lån tas utan UC. På så vis liknar de lån som använder Creditsafe, Bisnode och Decidas.

Fördelar och nackdelar hos Klarna lån vs snabblån

Klarna lån är enkla, men inte alltid prisvärda

Klarna har utvecklat en väldigt smidig betalningsupplevelse. Det går snabbt i kassan, och du kan lägga upp återbetalningen som du vill. Men som det smakar får det kosta: handlar du för små belopp kan ränta och avgifter hopa sig till en onödigt dyr totalkostnad för lånet.

Enkelheten kan locka konsumenter till att handla för mer än de egentligen har råd till. Därför är det viktigt att den som vill ta ett Klarna lån räknar ut kostnaden för detsamma: är lånebeloppet så pass stort att det gör skäl för återbetalningstiden, eller skulle det bli lönsammare att söka ett vanligt lån?

Snabblån kan användas till vad som helst

Ett vanligt smslån eller en kontokredit kan fungera bättre för dig som vill snabblåna pengar för att använda fritt till vad du vill, eftersom ett Klarna lån endast kan nyttjas hos Klarnas samarbetspartners. Snabblån har dessutom ofta flexibla återbetalningstider.

Kostnadsjämförelse mellan ett Klarna-lån och en snabbkredit

När det gäller kontokrediter betalas ränta endast för det belopp du faktiskt använder. Det råder emellertid stor variation bland villkoren på olika snabblån. Om du vill spara pengar måste du därför leta efter ett snabblån som faktiskt har lägre ränta och avgifter än Klarna lånet.

Tabell 5: En jämförelse mellan villkoren för Klarnas flexibla delbetalningsalternativ samt kontokrediten Fairlo, vilket är ett lån med ett lån med Bisnode kreditupplysning.
 Klarna lån - flexibel delbetalningFairlo
KreditgränsAvgörs individuellt vid varje köp100 000
Ränta19.9 %14,93 - 21,70 %
Erbjuder flexibel delbetalningJaJa
Betala av lånet när du villJaJa
Betala bara för det du använderJaJa
Aviavgift29 kr0 kr
Uppläggningsavgift0 kr0 kr
KreditupplysningsbolagBisnode, Creditsafe, DecidasBisnode
Kan bli högkostnadskreditJaNej

Exempel på företag som erbjuder kreditalternativ till Klarna lån

  • Fairlo: Kredit upp till 100 000 kr utan kreditupplysning hos UC.
  • Northmill: Kreditgräns på 50 000 kr med ränta på 4,9 – 21,9 %.
  • Loanstep: Gratis lån på 14 dagar. Använder inte UC.
  • Monara: Inga uttags- eller administrationsavgifter.
  • Ferratum: Accepterar upp till 6 halvårsgamla betalningsanmärkningar.

Smarta tips om du funderar på Klarna lån

Betala med en bra kontokredit istället

Vill du dela upp betalningen på ett köp men ändå slippa extremt höga kostnader? Ansök då gärna efter en kontokredit eller ett lån med mindre ränta än Klarna, och använd den istället för ett Klarna lån när du ska betala hela beloppet för ditt köp.

Tabell 6: Hur räntan på två olika lån påverkar både månadskostnaden och delbetalningen när du handlar för 30 000 kr och vill delbetala summan på 36 månader.
 Klarna DelbetalningFairlo
Ränta19,9 %14,93 %
Aviavgift29 kr/mån0 kr
Totalt att betala per månad1 142 kr1 039 kr
Total kostnad för lånet11 126 kr7 402 kr
Effektiv ränta24,1 %16 %
Totalt att återbetala41 126 kr 37 402 kr

Konsumenten i tabell 6 sparar alltså 3 724 kr genom att använda Fairlo i stället för att delbetala hela summan med Klarna.

Snabblån är dock inte alltid det bästa valet. Om räntan och avgifterna på en kontokredit är högre än hos Klarna, blir det faktiskt både snabbare och relativt billigare att använda Klarna. Därför är det alltid en bra idé att ställa olika lån mot varandra för att hitta det mest lönsamma erbjudandet.

Samla befintliga Klarna lån för att minska kostnaden

Har du redan samlat på dig flera dyra krediter hos Klarna? Ett bra sätt att sänka både månadskostnad och totalkostnad för dem alla kan vara att samla dina lån. Ett samlingslån är ett privatlån som du använder för att betala av flera dyra småkrediter.

Räkneexempel 1

Tabell 7: Kostnad för två olika Klarna lån med delbetalning upplagd på 36 månader, 19,9 % i ränta och aviavgift på 29 kr.
 Klarna Delbetalning 1Klarna Delbetalning 2Total kostnad för båda lånen
Lånebelopp30 000 kr25 000 kr55 000 kr
Totalt att betala per månad1 142 kr957 kr2 099 kr
Total kostnad för lånet11 126 kr9 445 kr20 571 kr
Totalt att återbetala41 126 kr34 445 kr75 571 kr

Räkneexempel 2

Tabell 8: Kostnad för ett privatlån som samlar båda ovannämnda Klarna lånen i en totalsumma på 55 000 kr och läggs upp på samma återbetalningstid.
 Ett privatlån via en förmedlare*
Lånebelopp55 000 kr
Ränta5,85 %
Uppläggningsavgift595 kr
Återbetalningstid36 månader
Totalt att betala per månad1 669 kr
Total kostnad för lånet5 696 kr
Effektiv ränta6,78 %
Totalt att återbetala60 696 kr

*Exemplet är endast avsett som referens.

Genom att samla två Klarna lån i ett privatlån har låntagaren i tabell 8 lyckats sänka sin månadskostnad med 430 kr, och den totala lånekostnaden har minskat med hela 14 875 kr.

Använd gärna en låneförmedlare för att hitta lånet med den lägsta räntan. Sambla är enligt oss på Lånea den bästa låneförmedlaren för tillfället. Hos dem kan du jämföra upp till 11 olika långivare, emedan endast en kreditupplysning tas på dig.

Kom ihåg: Det är totalkostnaden för ett lån som avgör huruvida det är prisvärt eller dyrt. En bra tumregel att följa är denna: ju mindre beloppet du lånar är, desto snabbare du bör betala tillbaka det!

Slutsats

När du ska låna pengar till konsumtion gör du väl i att titta på flera alternativ för att hitta den bästa räntan. Vi utgår från de beräkningar vi gjort ovan för att rekommendera följande när det gäller Klarna lån:

  • Uppläggnings- och aviavgifter för Klarnas “betala i kassan” gör att den effektiva räntan för små lånebelopp blir väldigt hög.
  • Klarna lån med flexibel delbetalning blir dyrare (i proportion till lånebeloppet) ju mindre summa du väljer att betala varje månad.
  • Det finns flera snabblån med låg ränta som är billigare än Klarnas alternativ, till exempel Fairlo eller Northmill. Du måste dock alltid titta på effektiv ränta och totalkostnad för att få en exakt prisbild.
  • Har du handlat för större summor hos Klarna kan du sänka lånets totala kostnad genom att ersätta dina Klarna lån med ett samlingslån.

Frågor & svar

Vilket belopp kan jag låna hos Klarna?

Klarna själva nämner ingen övre kreditgräns för sina betaltjänster, utan de gör en individuell samlad bedömning för varje köptillfälle. För de flesta andra kontokrediter och snabblån är 50 000 kr det vanliga maxbeloppet.

Kan jag delbetala beloppet på fakturan hos Klarna?

Ja, det kan du. Klarnas erbjudande går ut på att du kan dela upp betalningen på din faktura på 3, 6 eller 12 månader.

Tillkommer det några avgifter när jag använder krediter som Klarna lån?

Ja. Avgifter i form av uppläggnings- och administrationsavgifter samt kreditränta är vanligt förekommande, särskilt i samband med delbetalningsalternativ.

Vilken ränta har Klarna?

Beroende på vilket avbetalningsalternativ du väljer har Klarna en ränta på 0 – 39,8 %. Fast återbetalning hos Klarna (6 – 36 mån) har en ränta på 0 – 39,8 %, en uppläggningsavgift på 0 - 390 kr och en aviavgift på 0 - 60 kr kr per månad. Flexibel delbetalning har 19,95 % ränta & 19 kr i avgift per månad.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-10-27