Klarna Lån: Bästa Alternativen till att Låna från Klarna (2022)

Ja, på sätt och vis kan du låna pengar från Klarna. Det sker när ett köp genomförs och du väljer att betala med Klarnas kreditalternativ. I folkmun kallas detta för ”Klarna lån”, men det är egentligen en avbetalning. Därför får pengarna endast användas vid konsumtion hos Klarnas samarbetspartners.

Klarnas tjänst går ut på att erbjuda krediter som kan användas som betalningsmedel när du handlar i butik eller online. Ett exempel på detta är när du ska köpa flygbiljett med Klarna som finansieringslösning. Krediten godkänns i samma stund som köpet genomförs.

Klarna erbjuder två typer av avbetalningar; fast och flexibel återbetalning. Vi på Lånea förklarar vilka villkor, räntor och avgifter som gäller i varje fall.

Fast återbetalning hos Klarna

När du lägger upp fast återbetalning i kassan direkt vid köpet, får du följa en färdig återbetalningsplan där skulden delas ut på 6, 12, 24 eller 36 månader.

De avgifter och ränta som gäller är följande:

• Kreditränta på 0 – 39,8 %
• Uppläggningsavgift på 0 - 390 kr
• Administrationsavgift på 0 - 60 kr

Ett Klarna lån på 5 000 kr med fast återbetalning ser ut som tabell 1.

*Månadskostnaden har beräknats med en avi på 0 - 60 kr. Uppgifterna har hämtats från Klarnas räknesnurra.

Flexibel delbetalning hos Klarna

Klarnas flexibla delbetalning går ut på att du efter köpet ska kunna skräddarsy din betalningsupplevelse. Du bestämmer hur mycket du vill betala varje månad, och Klarna beräknar automatiskt hur lång tid det kommer att ta dig att betala tillbaka lånet.

Följande uppgifter gäller:

• Minimum belopp att betala: 1/24 av skulden, minst 50 kr
• Kreditränta på 19,9 %
• Administrationsavgift på 0 - 60 kr
• Ingen uppläggningsavgift tillkommer

*Tabell 2 förutsätter att samma belopp betalas varje månad.
**Minsta tillåtna amortering är 1/24 av skulden, vilket i tabell 2 uppgår till 200 kr.

I tabell 1 och tabell 2 illustreras tydligt hur ett mindre lånebelopp fördelat på relativt lång återbetalningstid medför en hög effektiv ränta. Ett försök att minska månadskostnaden kan därför innebära att lånet kommer kosta dig ganska mycket i längden.

Vissa förutsättningar kan göra att ditt Klarna lån blir onödigt dyrt. Detta sker för det flexibla lånet när krediten tas på ett mindre belopp som sedan delas upp på en lång avbetalningsperiod.

Med andra ord: ju mindre ditt Klarna lån är, och ju längre återbetalningstid du lägger ut det på, desto högre kommer den effektiva räntan att bli. I dessa fall kan det vara en bra idé att jämföra banklån för att hitta bättre villkor för återbetalningen på annat håll.

Det finns vissa likheter mellan att finansiera köp genom Klarna och att låna. Nedan redogör vi för skillnader och likheter.

Samma grundkrav gäller

Grundkraven för att låna pengar av Klarna är samma som hos en vanlig långivare, nämligen:

• Du behöver svenskt personnummer och bankkontonummer
• Du måste vara myndig och registrerad som bosatt i Sverige
• Du ska ha en godkänd kreditprövning hos kreditvärderingsinstitutet
• Du måste ha en god betalningshistorik gällande tidigare krediter
• Du ska sakna skuldsaldo hos Kronofogden

Olika långivare kan utöver detta ha specifika ålders- och inkomstkrav. Du måste i de flesta fall ha fyllt 18 år och tjäna minst 8 333 kr/mån.

Klarna specificerar inte några minimigränser vad gäller inkomst och ålder (utöver att du förstås behöver vara minst 18 gammal). I stället avgör de om du ska bli beviljad krediten genom en sammanvägning av din tidigare kredithistorik och riskbedömningen i kreditprövningen inför varje köp.

*Lån upp till 3 000 kr som läggs ut på 6 eller 12 månader har en ränta på 0 %. När beloppet är högre börjar räntan på 9,49 %.

**Ju längre återbetalningstid du väljer, desto dyrare blir lånet.

***Klarna lån tas utan UC. På så vis liknar de lån som använder Creditsafe, Bisnode och Decidas.

Klarna lån är enkla, men inte alltid prisvärda

Klarna har utvecklat en väldigt smidig betalningsupplevelse. Det går snabbt i kassan, och du kan lägga upp återbetalningen som du vill. Men som det smakar får det kosta: handlar du för små belopp kan ränta och avgifter hopa sig till en onödigt dyr totalkostnad för lånet.

Enkelheten kan locka konsumenter till att handla för mer än de egentligen har råd till. Därför är det viktigt att den som vill ta ett Klarna lån räknar ut kostnaden för detsamma: är lånebeloppet så pass stort att det gör skäl för återbetalningstiden, eller skulle det bli lönsammare att söka ett vanligt lån?

Snabblån kan användas till vad som helst

Ett vanligt smslån eller en kontokredit kan fungera bättre för dig som vill snabblåna pengar för att använda fritt till vad du vill, eftersom ett Klarna lån endast kan nyttjas hos Klarnas samarbetspartners. Snabblån har dessutom ofta flexibla återbetalningstider.

Kostnadsjämförelse mellan ett Klarna-lån och en snabbkredit

När det gäller kontokrediter betalas ränta endast för det belopp du faktiskt använder. Det råder emellertid stor variation bland villkoren på olika snabblån. Om du vill spara pengar måste du därför leta efter ett snabblån som faktiskt har lägre ränta och avgifter än Klarna lånet.

Exempel på företag som erbjuder kreditalternativ till Klarna lån

• Fairlo: Kredit upp till 100 000 kr utan kreditupplysning hos UC.
• Northmill: Kreditgräns på 50 000 kr med ränta på 4,9 – 21,9 %.
• Loanstep: Gratis lån på 14 dagar. Använder inte UC.
• Monara: Inga uttags- eller administrationsavgifter.
• Ferratum: Accepterar upp till 6 halvårsgamla betalningsanmärkningar.

Betala med en bra kontokredit istället

Vill du dela upp betalningen på ett köp men ändå slippa extremt höga kostnader? Ansök då gärna efter en kontokredit eller ett lån med mindre ränta än Klarna, och använd den istället för ett Klarna lån när du ska betala hela beloppet för ditt köp.

Konsumenten i tabell 6 sparar alltså 3 724 kr genom att använda Fairlo i stället för att delbetala hela summan med Klarna.

Snabblån är dock inte alltid det bästa valet. Om räntan och avgifterna på en kontokredit är högre än hos Klarna, blir det faktiskt både snabbare och relativt billigare att använda Klarna. Därför är det alltid en bra idé att ställa olika lån mot varandra för att hitta det mest lönsamma erbjudandet.

Samla befintliga Klarna lån för att minska kostnaden

Har du redan samlat på dig flera dyra krediter hos Klarna? Ett bra sätt att sänka både månadskostnad och totalkostnad för dem alla kan vara att samla dina lån. Ett samlingslån är ett privatlån som du använder för att betala av flera dyra småkrediter.

Räkneexempel 1

Räkneexempel 2

*Exemplet är endast avsett som referens.

Genom att samla två Klarna lån i ett privatlån har låntagaren i tabell 8 lyckats sänka sin månadskostnad med 430 kr, och den totala lånekostnaden har minskat med hela 14 875 kr.

Använd gärna en låneförmedlare för att hitta lånet med den lägsta räntan. Sambla är enligt oss på Lånea den bästa låneförmedlaren för tillfället. Hos dem kan du jämföra upp till 11 olika långivare, emedan endast en kreditupplysning tas på dig.