Ansök Om Lån
Av: Nina Appelgren
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Ansök om lån här på Lånea!
Enkel ansökningsprocess på 2 minuter – få svar från flera långivare.
- Ingen säkerhet
- Ansök om upp till 800 000 kr
- Ränta från 4,36 %
Ansök om olika typer av lån
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
| Typ av lånevillkor | SMS lån (snabblån) | Privatlån |
|---|---|---|
| Lånebelopp | 1 000–70 000 kr | 100–800 000 kr |
| Löptid | 1 mån–10 år | 1 mån–20 år |
| Ränta | 7,9–22 % Oftast 21,95–22 % | 4,36–22 % Oftast 8,44–13,44 % |
| Uppläggningsavgift | 0–588 kr | 0–588 kr |
| Aviavgift | 0–69 kr | 0–75 kr |
| Typ av kreditupplysning | Oftast Dun & Bradstreet eller Creditsafe (utan UC) | Oftast UC |
| Utbetalningshastighet | 5 minuter–1 bankdag | 1–3 bankdagar |
Krav för att ansöka om lån
De vanligaste grundkraven för att ansöka om lån är:
- Du måste vara minst 18 år gammal, ibland minst 20 eller 21 år.
- Du måste vara folkbokförd i Sverige, ibland sedan minst 1–3 år.
- Du behöver i regel ha ett bankkonto hos en svensk bank.
- Du måste ha en regelbunden inkomst.
- Du får inte ha skulder hos Kronofogden.
Se också: krav för att få lån
Vad får jag för ränta när jag ansöker om lån?
Vilken ränta du får när du ansöker om ett lån beror på långivaren och din kreditvärdighet. Räntan kan vara individuell eller samma för alla. Om räntan är individuell får du en lägre ränta ju högre kreditvärdighet du har. Privatlån har räntor på 4,36–22 % och SMS lån (snabblån) har räntor på 7,9–22 %.
Se också: ränta på lån
Steg för steg: Så ansöker du om lån
-
Jämför lån hos olika långivare. Utgå från vilka egenskaper du vill att ditt lån ska ha. Utvärdera och jämför lån baserat på dina preferenser för att hitta det bästa lånet för dig.
-
Välj lånebelopp och löptid. Bestäm hur mycket du vill låna och hur lång återbetalningstid som passar din ekonomi bäst. Ju längre löptid ett lån har, desto lägre blir månadsbetalningen. Samtidigt ökar lånets totalkostnad ju längre löptid du väljer. Därför är det bäst att betala tillbaka ditt lån så snabbt som möjligt, men till en månadsbetalning du med säkerhet klarar av.
-
Beräkna kostnaden för lånet. Använd en lånekalkylator för att beräkna månadsbeloppet och den totala kostnaden för ditt lån, inklusive ränta och avgifter. Det hjälper dig att avgöra om du har råd att betala tillbaka lånet.
-
Skicka in din ansökan och invänta besked. Fyll i dina uppgifter och skicka låneansökan genom att signera med BankID. Långivaren gör en kreditprövning innan du får ett besked. Du får oftast svar samma dag, ibland redan inom några minuter eller direkt på skärmen. I vissa fall tar det dock 1–2 bankdagar eller mer att få svar på en låneansökan.
-
Signera låneavtal och invänta utbetalning. Om din låneansökan beviljas får du ett låneavtal som ska signeras, oftast digitalt med BankID. När du skrivit under och skickat in låneavtalet får du oftast lånet utbetalt inom en bankdag.
Tips när du ska ansöka om lån
Fyra tips till dig som ska ansöka om lån är:
- Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto större är dina chanser att få lån. Dessutom ökar dina möjligheter att få så bra lånevillkor som möjligt, till exempel att maximera lånebeloppet och minimera räntan. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att till exempel avsluta aktiva krediter, betala av smålån och vänta med din ansökan tills eventuella UC-förfrågningar försvinner från din kreditupplysning.
- Ansök hos låneförmedlare. När du ansöker om lån hos en låneförmedlare jämförs flera lån med bara en UC-förfrågan. På så vis kan du ansöka om flera lån samtidigt som din kreditvärdighet försämras minimalt. Du får oftast låna mer och till lägre ränta om du ansöker om lån hos en låneförmedlare än om du ansöker hos en enskild långivare, enligt Låneas erfarenhet och data.
- Ansök om lån med medsökande. Om du ansöker om ett lån tillsammans med någon annan, till exempel en partner eller förälder, bedömer långivaren er gemensamma betalningsförmåga. Att ansöka om lån med en medsökande medför i regel att ni får låna mer och erbjuds lägre ränta än om du ansöker om lån ensam.
- Undvik att ansöka om flera lån samtidigt. Om du ansöker om lån hos flera olika långivare efter varandra, tas en kreditupplysning för varje ny ansökan. Ju fler kreditupplysningar via UC som tas på dig, desto mer försämras ditt kreditbetyg hos dem. Att ansöka om flera lån samtidigt brukar därför försämra dina chanser att få lån istället för tvärtom.
Vanliga frågor och svar
Kan jag ansöka om lån utan UC?
Ja, du kan ansöka om lån utan UC. Vissa långivare använder alternativa kreditupplysningsbolag som Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) eller Creditsafe. Det påverkar inte din UC-score. Om du vill undvika UC-förfrågningar som kan försämra ditt kreditbetyg hos UC kan det passa bra att ansöka om lån utan UC.
Går det att ansöka om lån utan kreditupplysning?
Nej, det går inte att ansöka om lån helt utan kreditupplysning. Alla långivare som ger ut konsumentkrediter (lån från företag till privatpersoner) är enligt lag skyldiga att göra en kreditprövning för att bedöma din återbetalningsförmåga.
Det är i praktiken sällan möjligt att genomföra en kreditprövning utan en kreditupplysning. Däremot kan du ansöka om lån utan kreditupplysning hos UC.
Kan jag ansöka om lån med betalningsanmärkning?
Ja, du kan ansöka om lån med betalningsanmärkningar. Lånea känner till 20 st SMS lån (snabblån) och 10 st privatlån som godkänner anmärkningar. För att få lån med betalningsanmärkningar måste du ansöka tidigast 6–12 månader efter att du fått anmärkningarna.
Hur lång tid tar det att få svar på låneansökan?
Hur lång tid det tar att få svar på en låneansökan varierar mellan olika långivare. Hos många långivare får du ett preliminärt besked direkt online eller inom några minuter. I vissa fall, särskilt hos långivare som gör manuella kreditprövningar, kan det ta några timmar upp till en bankdag att få svar.
Kan jag ansöka om lån utan fast inkomst?
Ja, du kan ansöka om lån utan fast inkomst. Du behöver ha en regelbunden inkomst, men det behöver inte vara från en fast anställning. Om du har en stabil inkomst från till exempel en timanställning eller vikariat, alternativt pension eller bidrag, brukar du kunna få lån utan fast inkomst.
Kostar det någon att skicka in en låneansökan?
Nej, det kostar ingenting att skicka in en låneansökan. Du förbinder dig inte till något förrän du accepterar ett låneerbjudande och signerar låneavtalet. Det är gratis att jämföra lån och ansöka hos de flesta långivare och jämförelsetjänster online.
Hur mycket får jag låna när jag ansöker om lån?
Hur mycket du får låna beror på din kreditvärdighet och vilka lånebelopp långivaren erbjuder. Om du ansöker om privatlån kan du låna 100–800 000 kr. De flesta privatlån ges dock ut på 10 000–350 000 kr. SMS lån (snabblån) ges ut på 1 000–70 000 kr, men oftast på 3 000–50 000 kr.
Kan jag ansöka om att betala av lån i förtid?
Ja, du kan ansöka om att betala av ett lån i förtid. Du kan alltid betala av ett lån snabbare än den avtalade löptiden. Om lånet har rörlig ränta kan du betala av det i förtid kostnadsfritt. För att betala av ett lån i förtid bör du kontakta långivaren för att få exakta villkor och belopp vid förtidsinlösen.
Går det att ansöka om låneskydd för lån?
Ja, det går att ansöka om låneskydd i samband med att du tar ett lån. Låneskydd är en frivillig försäkring som kan hjälpa dig betala lånet vid till exempel sjukdom eller arbetslöshet. Kostnaden för låneskydd varierar hos olika långivare, och alla långivare erbjuder inte möjligheten att teckna låneskydd.
Kan jag ansöka om att höja ett lån?
Ja, du kan ansöka om att höja ett befintligt lån hos de flesta långivare. För att utöka ett lån krävs i regel en ny kreditprövning. Långivaren bedömer då om din ekonomi tillåter en högre skuldsättning. Du kan också ansöka om ett nytt lån för att på så vis låna mer.
Kan jag ansöka om att förlänga ett lån?
Ja, hos en del långivare kan du ansöka om att förlänga lån eller få anstånd med betalning. En del långivare tar en avgift för att förlänga löptiden för sina lån. Om du får svårt att betala ett lån och behöver förlänga lånet bör du kontakta långivaren för att se vilka alternativ som finns.
Om författaren