Recension av Lumify lån

Vårt omdöme: 4,6/5

Lumify är en av Sveriges mest populära smslånegivare. Föredrar du en snabb utbetalning är de ett riktigt bra alternativ.

Ansökningar som skickas in till Lumify kan både beviljas och betalas ut till ditt konto dygnet runt. Har du ett bankkonto hos en storbank får du alltid pengarna omedelbart.

Den största nackdelen med deras lån är att det tillkommer en förlängningsavgift om du har lånet i längre än 30 dagar. Planerar du att ha lånet i längre än en månad finns det således bättre alternativ.

Omdöme av Lumify: Översikt

Vårt omdöme4,6/5
Lånekostnad3/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Lånekostnad: 3/5

I och med att lånet är litet och snabbt är även den effektiva räntan märkbar. Lägre fasta avgifter skulle vara att föredra.

Beviljandegrad: 5/5

Mycket högt beviljande. De godkänner i stort sett alla som uppfyller deras grundkrav.

Utbetalning: 5/5

Utbetalning går i stort sett omgående från Lumify. Det går ofta från ansökan till pengar på kontot på under 20 minuter.

Kundservice: 5/5

De har en riktigt välutbildad och trevlig kundservice som är enkel att nå.

Om Lumify

Lumify Finans AB har sedan 2016 tillstånd av Finansinspektionen att förmedla konsumentkrediter. De specialiserar sig på små och snabba lån med direkt utbetalning. Det vanligaste är att ha deras lån under några månader och sedan betala tillbaka hela skulden.

JUST NU: Lumify erbjuder lån utan ränta i 30 dagar samt uppläggningsavgiften om du betalar tillbaka inom 30 dagar.

Lumify i korthet

  • Ett allt mer populärt snabblån för dig som behöver pengar på kort varsel
  • Exceptionellt duktiga på att göra snabba utbetalningar
  • Hög beviljandegrad pga. förhållandevis låga krav på sina låntagare

Lumify har ett nära samarbete med utbetalningstjänsten Zimpler. Genom dessa kan du som kontoinnehavare på Swedbank, Nordea, SEB eller Handelsbanken få pengar på kontot inom 10 – 20 minuter, även på kvällar och helger.

De erbjuder idag sin tjänst både i Sverige och Danmark med stor framgång.

  • Beviljar nästan alltid lån så länge du inte har en betalningsanmärkning
  • Är en av de populärare utmanarna som växt fram i Sverige vad gäller snabblån
  • Trevlig och hjälpsam kundservice som kan svara på alla dina frågor

 

Läs mer på Lumify.se

Hur fungerar Lumifys lån?

Ett Lumify lån går att få i spannet 2 00070 000 kr. I grunden är Lumify tänkt att fungera som ett “smslån”. I det här fallet innebär det att hela lånet inklusive avgifter ska betalas av efter 30 dagar.

Vill du däremot förlänga lånet och sätta upp en avbetalningsplan går det nuförtiden bra. På så vis liknar deras lån en kontokredit med kreditlina (som t.ex. Ferratum Credit).

Förlänger du lånet måste du däremot betala en förlängningsavgift, vilket i praktiken är detsamma som ytterligare en uppläggningsavgift.

Vad kostar ett lån från Lumify?

Att låna från Lumify är jämfört med andra alternativ förhållandevis dyrt. Det har en årsränta på 40.5 % och utöver det en varierande uppläggningsavgift samt en månadsvis administrationsavgift på60 kr.

I och med att lånet läggs upp på 1 månad krävs det en förlängning om du inte kan återbetala hela lånet i samband med att det löper ut efter 30 dagar.

Tabell 1: Lumifys avgifter för uppläggning och förlängning.
BeloppUppläggningsavgiftFörlängningsavgift
2 000 - 3 999 kr485 kr485 kr
4 000 - 5 999 kr685 kr685 kr
6 000 - 7 999 kr893 kr893 kr
8 000 - 9 999 kr1 087 kr1 087 kr
10 000 - 11 999 kr1 289 kr1 289 kr
12 000 - 13 999 kr1 486 kr1 486 kr
14 000 - 15 999 kr1 678 kr1 678 kr
16 000 - 19 999 kr1 988 kr1 988 kr
20 000 - 21 999 kr2 295 kr2 295 kr
22 000 - 23 999 kr2 495 kr2 495 kr
24 000 - 25 999 kr2 695 kr2 695 kr
26 000 - 27 999 kr2 895 kr2 895 kr
28 000 - 29 999 kr3 095 kr3 095 kr
30 000 kr3 295 kr3 295 kr

Är det viktigt för dig att hålla nere kostnaderna finns det flera alternativ som passar bättre än Lumify.

Lumifys krav

Lumify är frikostiga med vilka de beviljar lån. Däremot måste du uppfylla deras grundkrav för att beviljas.

Grundkrav för att låna hos Lumify

  • Vara minst 18 år gammal
  • Ha ett svenskt personnummer
  • Ha ett svenskt mobilnummer
  • Ha ett svenskt bankkonto
  • Vara fri från betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden

Utöver dessa grundkrav är det enligt dem själva svårt att bevilja om du har en timanställning utan garanterad inkomst, behovsanställning eller en tidsbegränsad anställning. Det krävs med andra ord oftast en fast anställd (tillsvidareanställning).

 

Läs mer på Lumify.se

Kreditbedömning

Lumifys kreditbedömning utgår de från information de ser i kreditupplysningen via Creditsafe och en Left-to-live-on analys. Det innebär att de utifrån dina levnadskostnader och intäkter gör en bedömning om du klarar av deras kredit.

De flesta låneansökningar beviljas automatiskt, men i vissa fall måste en handläggare manuellt kolla på ärendet för att avgöra om krediten kan beviljas. I dessa fall får du besked nästkommande kontorsdag om kreditlinan kan beviljas.

Vid tveksamheter begär de ofta att du mailar in dina tre senaste lönespecifikationer. Enligt deras användarvillkor kan de även använda tjänsten Tink för att koppla upp sig mot ditt bankkonto och verifiera den inkomst du angivit på så sätt. Om du är nyanställd fungerar det även med ett arbetsgivarintyg för att bekräfta din inkomst.

Utbetalning från Lumify

Snabb utbetalning är en av Lumifys största fördelar. I de fall där du beviljas ett lån automatiskt (utan manuell handläggning) skiljer sig utbetalningstiden beroende på var du har ditt bankkonto.

Om du har Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken betalas pengarna ut inom 5 – 10 minuter via Zimpler. Från påbörjad ansökan får du alltså pengar på kontot på under 20 minuter.

Om du har något annat bankkonto betalas pengarna ut senare samma dag om du ansöker på morgonen eller förmiddagen. Ansöker senare har du pengarna till förfogande nästkommande bankdag.

Fler långivare med direktutbetalning till dessa banker

Är du intresserad att se vilka andra långivare som kan betala ut lån direkt till bankkonton på din bank? Använd i sådant fall någon av länkarna nedan

Så ansöker du om ett lån från Lumify

Lumifys affärsidé är smidiga lån med direktutbetalning. Därför är både ansökan och utbetalning mycket enkel. Uppfyller du deras grundkrav blir du ofta beviljad – de är alltså generösa med vilka de godkänner.

Följ dessa steg för att ansöka om lån hos Lumify:

När ansökan är inskickad får du oftast svar inom ett par minuter via SMS och mail. I ett fåtal fall kan en handläggare behöva gå igenom din ansökan vilket i så fall sker under deras kontorstider.

I de allra flesta fallen har du pengarna på kontot inom 5-10 minuter efter ansökan beviljats.

Fler långivare med svar direkt

Nedan hittar du fler alternativ på långivare som ger besked direkt på din låneansökan.

  • Fairlo: snabbt svar 24/7 och direkt utbetalning till storbanker + Danske
  • Daypay: direkt svar & utbetalning till Swedbank & Handelsbanken
  • Saldo: låna upp till 20 000 kr direkt till storbankerna + Danske Bank
  • Smspengar: befintliga kunder kan låna dygnet runt till storbankerna
  • Monara: direkt svar och utbetalning till gamla & nya kunder

Frågor och svar

Kan jag få ett lån utbetalt när som helst på dygnet?

Ja, Lumify behandlar en stor andel av sina ansökningar (även från nya kunder) helt automatiskt. På så vis kan du få lån utbetalt dygnet runt, dvs även nattetid eller på helger.

Måste jag betala av lånet efter en månad?

Nej, även om lånet är tänkt som ett 30-dagarslån erbjuder de möjligheten att förlänga lånet. Det kan göras mot en kostnad som motsvarar ytterligare en uppläggningsavgift.

Påverkar en ansökan min kreditvärdighet?

Nej, inte alls. I och med att de använder Creditsafe för lånet påverkas inte din kreditvärdighet överhuvudtaget av en ansökan. Det är därför fritt fram att testa om du blir beviljad.

Kan andra se mitt lån hos Lumify?

Nej, Lumify rapporterar inga uppgifter till andra kreditupplysningsföretag. Om du är kund hos en storbank (som Nordea eller Swedbank) kommer de därför inte kunna se detta lån i sina upplysningar.

Sidan innehåller annonser
Lånea cover

Lumify

Lånebelopp
2 000 - 70 000 kr
Låneperiod
1 - 12 mån
Ränta
40,5 - 40.5 %
Ålderskrav
18 år
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Räntefritt som nykund
Information om Lumify
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Registrerar lån hos UC
Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
1.8 / 5 Trust pilot score 1.8 / 5
(16 omdömen)
Krav hos Lumify
Betalningsanmärkningar
×
Lumify godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar.
Accepteras ej
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Lumify kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa.
Ja
Lån utan Bank-ID
Nej
Skuld hos Kronofogden
Accepteras ej
Detaljer om Lumify
Ränta
40,5 - 40.5 %
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 10 månader.
165,41 %
Uppläggningsavgift
515 – 5 405 kr
Aviavgift
60 kr
Betalningsfria månader
Erbjuds ej
Ansökan hos Lumify
Tillåter medsökande
Nej
Lämpligt som samlingslån
Nej
Företagstyp
Långivare
 
 
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr med 39,5 % nominell ränta, 895 kr i uppläggningsavgift, 895kr i förlängningsavgift, 0 kr i uttagsavgift och 60 kr i fakturaavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 10 månader ger en månadsbetalning på 1 250 kr och effektiv ränta på 165,41 %. Totalt att betala blir 14 288 kr.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-11-08